01

近期，關(guān)于樓市“斷供潮”一說(shuō)，愈演愈烈。

先是深圳傳出大量房貸斷供，一張流傳甚廣的截圖顯示：某銀行單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，今年以來(lái)每個(gè)月，都有一兩千斷供。

截至5月，斷供賬號(hào)已高達(dá)1.3萬(wàn)個(gè)。

再是全國(guó)法拍房數(shù)量猛增。2018年2萬(wàn)套，2019年底50萬(wàn)套，現(xiàn)在則是116萬(wàn)套。

其中，江蘇18.5萬(wàn)套、浙江16.2萬(wàn)套、廣東9.9萬(wàn)套、河南9.7萬(wàn)套，及福建6.5萬(wàn)套，分列前五位。

于是，又有人提出觀點(diǎn)：民間棄房率大增。

02

從多方面看，網(wǎng)傳數(shù)據(jù)嚴(yán)重偏離實(shí)際。

深圳當(dāng)?shù)劂y行內(nèi)部人士表示，絕大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)存貸賬戶總量，都很難上萬(wàn)，更不用說(shuō)逾期賬戶了。

其他商業(yè)銀行也紛紛回應(yīng)，數(shù)據(jù)波動(dòng)在正常范圍內(nèi)，沒(méi)有出現(xiàn)所謂的斷供潮。而且現(xiàn)實(shí)中，也并未發(fā)生法院大規(guī)模強(qiáng)制查封斷供房產(chǎn)的消息。

至于法拍房，數(shù)據(jù)確實(shí)不低，但與斷供也沒(méi)有什么直接關(guān)系。

首先，這個(gè)數(shù)據(jù)指的是迄今為止的總量，除了正在進(jìn)行、即將開(kāi)始的法拍房源，還包括已結(jié)束、中止和撤回的房源。

具體到深圳和杭州，法拍量也未見(jiàn)明顯變化。

以深圳為例，今年1-5月，住宅法拍量分別是89套、115套、67套、87套和108套；杭州則是124套、130套、71套、122套和125套。

暴增的法拍房來(lái)自哪里？主要是企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的抵押。

拿杭州來(lái)說(shuō)，近兩年知名的法拍房，幾乎都源自上述兩個(gè)渠道。像去年轟動(dòng)一時(shí)的武林壹號(hào)和江南里法拍，是因?yàn)椤芭缮瘛背垂墒　?/p>

還有去年9月的4套西溪風(fēng)情千萬(wàn)級(jí)別墅，本屬于原安邦集團(tuán)董事長(zhǎng)吳小暉名下，后因集資詐騙被查封拍賣。

再往前，一口氣拍賣80多套房的新西湖小鎮(zhèn)，則是因?yàn)樵科笕A門破產(chǎn)導(dǎo)致。

更關(guān)鍵的是，從個(gè)人斷供到司法拍賣，要經(jīng)歷好幾個(gè)月時(shí)間。

因?yàn)殂y行對(duì)貸款逾期的處理，通常先給幾個(gè)月的寬限期，才開(kāi)始走法律程序。走程序也需要幾個(gè)月，法院判決后還有一兩個(gè)月的執(zhí)行期，然后才會(huì)到司法拍賣階段。

所以，即便存在斷供，也與現(xiàn)在的法拍量無(wú)關(guān)。

03

雖然斷供潮失實(shí)，但市場(chǎng)其實(shí)已積蓄大量風(fēng)險(xiǎn)。

首先，全球經(jīng)濟(jì)的衰退，還遠(yuǎn)未結(jié)束。由于新冠疫情未見(jiàn)拐點(diǎn)，近日世界銀行預(yù)測(cè)：2020年世界GPD將下降5.2%。

這是二戰(zhàn)之后的最大降幅，也是自1870年以來(lái)人均GDP降幅波及國(guó)家范圍最廣的一年。

反觀國(guó)內(nèi)，盡管疫情得到有效控制，經(jīng)濟(jì)也開(kāi)始進(jìn)入緩慢復(fù)蘇期。但在“地球村”時(shí)代，沒(méi)有一個(gè)國(guó)家能獨(dú)善其身。

而經(jīng)濟(jì)的連鎖影響，可能在下半年體現(xiàn)得更明顯。

所以，從某種層面看，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不好，導(dǎo)致企業(yè)或創(chuàng)業(yè)者法拍房產(chǎn)，也是另一種形式的“斷供”。

其次，從樓市角度看，普遍存在盲搖和高杠桿。

魔幻的杭州樓市里，為把握所謂的限價(jià)紅利，不少購(gòu)房者是被市場(chǎng)恐慌情緒裹挾而進(jìn)場(chǎng)的。

他們當(dāng)中有些人，連樓盤(pán)具體在哪都不知道，總之先搖了再說(shuō)。

相當(dāng)一部分人，甚至沒(méi)多少自有資金，也要來(lái)試試運(yùn)氣。反正現(xiàn)在資金掮客多、信貸寬松泛濫呀。

偏偏個(gè)別房企，對(duì)付款方式要求又極嚴(yán)。像某房企選房第二天就要求付清首付款，遠(yuǎn)低于業(yè)界7天的常規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。極短的決策時(shí)間，很容易讓人做出非理性的沖動(dòng)決定。

至于資深投資客，早已習(xí)慣“刀尖上舔血”的日子，高杠桿、以貸養(yǎng)貸，輕車熟路。2019年杭州高居全國(guó)榜首的居民杠桿率（103.2%），已說(shuō)明一切。

體系高速輪轉(zhuǎn)，更容不得市場(chǎng)出現(xiàn)明顯波動(dòng)。

04

正常環(huán)境中，一切都是那么的穩(wěn)定。但看似平穩(wěn)的體系，其實(shí)很容易被打破。

前段時(shí)間，有媒體傳出巴塞羅那足球俱樂(lè)部，因?yàn)槁?lián)賽停擺無(wú)力承擔(dān)球員工資，欲給所有運(yùn)動(dòng)員減薪70%。

要知道，過(guò)去的2019年，巴塞羅那年收入達(dá)到了創(chuàng)紀(jì)錄的10.47億歐元?？墒?，它的年開(kāi)支同樣驚人，高達(dá)10.07億歐元。

這個(gè)世界頂級(jí)俱樂(lè)部，之所以能夠風(fēng)光無(wú)限，靠得就是高速運(yùn)轉(zhuǎn)。疫情影響下，局面瞬間打破（目前西甲已復(fù)工）。

據(jù)報(bào)道，歐洲已有多家俱樂(lè)部因此破產(chǎn)。

回到個(gè)人同樣如此。全民買房思路下，動(dòng)用“六個(gè)錢包”，甚至高杠桿入市的購(gòu)房者，其實(shí)蘊(yùn)藏著不小的風(fēng)險(xiǎn)。

收入得以保證時(shí)，一切相安無(wú)事；收入不穩(wěn)定或減少，就會(huì)原形畢露。

上有老下有小，每個(gè)月的房貸、生活費(fèi)、孩子的花費(fèi)、人情世事來(lái)往的預(yù)算、逢年過(guò)節(jié)老人的孝敬費(fèi)……已經(jīng)讓很多人被壓得喘不過(guò)氣來(lái)。

多少看似和諧幸福的中產(chǎn)家庭，實(shí)則經(jīng)不起任何疾病和意外，脆弱異常。

但偏偏，我們正身處一個(gè)急劇變化的時(shí)代。一旦出現(xiàn)“黑天鵝”，雖是極小概率事件，高杠桿入市者，就更容易受傷。

在這個(gè)復(fù)雜的時(shí)期，更應(yīng)該量力而行，謹(jǐn)慎為上。比如，留好一到兩年的月供。

來(lái)源：層樓

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