房貸全面告急？3大真實(shí)原因，剛需還有救嗎？要從自身找問題

來源：智能家居時(shí)間：2021-08-30 16:29

俗話說，房地產(chǎn)長期看人口、中期看土地、短期看金融政策。此言不虛，因?yàn)槎唐诘氖袌龈覀兊慕鹑谡呔o密相關(guān)。金融政策上稍微的一舉一動(dòng)，都會(huì)牽動(dòng)著購房者的心，也在很大程度上會(huì)影響到購房者的買房決定。

多地房貸持續(xù)收緊

信貸政策中的房貸對購房者的影響是最直接的。

最近，各地紛紛上調(diào)房貸利率，蘇州、杭州、紹興等城市都紛紛上調(diào)房貸利率。實(shí)際上，從今年二季度開始，中國多數(shù)城市房貸利率持續(xù)走高。房貸利率區(qū)間的最大值都突破了6％，同時(shí)，二套房房貸利率也在走高。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月份，監(jiān)測的72城主流首套房貸利率為5.52%，二套利率為5.77%，比5月分別上浮5個(gè)、4個(gè)基點(diǎn)。長期以來，一線城市房貸利率都處于全國較低水平，然而，上海首套房貸利率也迎來了上調(diào)。

據(jù)中國證券報(bào)報(bào)道稱，今年下半年以來，北上廣深四大一線城市多家銀行房貸額度也逐漸趨緊，貸款周期被拉長，放款也需要排隊(duì)等待，甚至還出現(xiàn)了對二手房停貸的現(xiàn)象，同時(shí)，銀行對購房者的資金來源和資質(zhì)審批也變得越來越嚴(yán)。

一方面是房貸利率的不斷走高，另一方面，則是多地房貸審批時(shí)間延長，貸款額度也在不斷收緊。這成為當(dāng)前房地產(chǎn)金融信貸政策的常態(tài)。究竟是什么意思呢？

房貸政策收緊背后3大原因

1、經(jīng)濟(jì)和房地產(chǎn)恢復(fù)良好，金融政策收緊是與大環(huán)境相適應(yīng)的。

實(shí)際上，跟去年相比，今年的政策有點(diǎn)偏緊，這跟去年因?yàn)榭陀^因素影響政策相對偏松是有直接關(guān)系的。所以，今年你會(huì)發(fā)現(xiàn)，原來寬松的信貸環(huán)境正發(fā)生逆轉(zhuǎn)式變革，隨著經(jīng)濟(jì)增長恢復(fù)以及房地產(chǎn)并沒有受到太大影響，房貸收緊成了必然趨勢。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年二手房市場交易量比去年下半年增長12%，而新房交易額創(chuàng)下了2016年以來的同期最高。我猜測，可能局部有了嚴(yán)重分化的趨勢，但整體而言，房地產(chǎn)并沒有受到太大的影響，反而會(huì)有局部過熱的傾向。

2、前松后緊是行業(yè)慣例。

一般情況下，都是上半年比下半年放貸額度寬松，下半年則會(huì)放慢速度，或許到年底更吃緊，直到第二年額度才會(huì)釋放。有時(shí)候，新房和二手房是一個(gè)池子里的資金，總的資金變少，如果新房貸款量大或保持不變，二手房都會(huì)受到較大影響。

3、打擊炒房的任務(wù)依然艱巨，局部過熱城市貸款額度收緊。

雖然房貸利率走高一定程度上也會(huì)傷及剛需和改善購房者，但是可以有效減少投資投機(jī)需求。在房子是用來住的不是用來炒的這個(gè)定位下，房地產(chǎn)調(diào)控中金融調(diào)控?zé)o疑是最直接的，有人會(huì)說炒房者才不怕，怕的是剛需，不能說毫無道理，但實(shí)際上沒有多少炒房的會(huì)喜歡用自己的錢，一般都是加杠桿，將加杠桿發(fā)揮到極致。

在房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)約束下，銀行在公司類房地產(chǎn)貸款和個(gè)人按揭貸款上，必然要控制投放額度，況且還得照顧到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀行對房地產(chǎn)貸款采取了精準(zhǔn)額度控制，對于市場過熱、需求較旺地區(qū)，額度可能不夠用，放款速度自然會(huì)比較緩慢。

官方：房貸并非“無額度”，購房者無需恐慌

剛才說了，是局部過熱的確房貸收緊比較嚴(yán)重，也就意味著并非所有地方搞一刀切。個(gè)別城市的個(gè)別商業(yè)銀行確實(shí)存在二手房“停貸”操作，不過大多數(shù)銀行會(huì)否認(rèn)全面停貸，明確表示“并未停貸”，只是“目前二手房貸款申請條件更加嚴(yán)格，放款期限不做承諾”。

觀察發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在房貸收緊的城市基本上無一不是局部升溫過快的熱點(diǎn)城市，無論是成交量還是房價(jià)都有所上升，房價(jià)上漲預(yù)期比較強(qiáng)，投資需求也比較旺，那么上調(diào)房貸利率則成為大概率的情況。

所以，不是所有城市都收緊，更不是全面停貸。

對此，經(jīng)濟(jì)日報(bào)回應(yīng)表示，“情況并非如此（全面停貸），市場也無需恐慌。比如北京貸款審批時(shí)間在半個(gè)月至一個(gè)月之間，屬于正常的業(yè)務(wù)流程時(shí)長，并不存在‘無額度’情況。如果購房者被告知放款困難，可能與購房者自身資質(zhì)不足有關(guān)?！?/p>

由此可見，不能聽風(fēng)就是雨，更不能被風(fēng)雨帶著節(jié)奏跑。買房人只要自身資質(zhì)沒問題，就不太用擔(dān)心房貸“無額度”。但必須承認(rèn)的是，整體偏緊的現(xiàn)狀是為了把資金留給真正需要自住的剛需和改善購房者，或者說留給優(yōu)質(zhì)的購房者。

那么，剛需該如何看待房貸利率上調(diào)？

我認(rèn)為，一方面我們要客觀理性認(rèn)識(shí)到，房地產(chǎn)調(diào)控或信貸政策收緊是大勢所趨，是落實(shí)房住不炒的必然，更是防范市場問題的必然選擇，另一方面要辯證看待房貸利率上調(diào)。

實(shí)際上，房貸利率無論怎么漲，比起其他利息來，房貸要?jiǎng)澦愕枚?。還有人算過說，房價(jià)上漲2%，實(shí)際就能覆蓋所有的利息成本。我雖然不鼓勵(lì)炒房，但客觀地說，比起其他投資，房產(chǎn)更能抗通脹，讓你的資產(chǎn)保值增值。

這么一說，有資金、有需求，一定要選擇有潛力的城市買房。畢竟也不是所有城市買房后都能漲。所以，你要多抽時(shí)間好好找找房子，多看看房子，沒有十全十美的東西，買房注重自住需求，兼顧投資，房價(jià)漲跌不用過多關(guān)心，至于利率你更不用太擔(dān)心。確保你的優(yōu)質(zhì)資質(zhì)，無論市場怎么變化，都會(huì)照顧到優(yōu)質(zhì)的剛需，也必然會(huì)淘汰一批所謂的剛需。