還房貸不知道這三個問題小心吃大虧

來源：智能家居時間：2021-05-13 10:44

最近銀行房貸呈現(xiàn)收緊趨勢，北京首套房貸款利率取消優(yōu)惠折扣，變成基準(zhǔn)利率，二套房執(zhí)行1．2倍政策。上海、廣州也有銀行減少利率折扣或者直接取消利率優(yōu)惠，猶如變相的“加息”。

通常，房貸提前還款主要有兩種方式，一是提前全部還清，二是提前部分還清。在一些城市房價較高，貸款額度較大，很少有人能一次全部還清，因此多數(shù)人都會選擇部分提前還貸。部分提前還貸又分為兩種方式：一是縮短貸款年限，月還款額不變，二是減少月還款額，貸款年限不變。但是在實際操作中，有幾個重要問題需要提醒各位：

1、提前還款方式受銀行限制選擇縮短貸款年限，月還款額不變比減少月還款額、貸款年限不變更能節(jié)省利息，不過有的銀行規(guī)定是，默認(rèn)第二種方式，也就是利息高的那種。要知道，銀行是通過利息獲利的，購房人利息交少了，會影響貸款銀行收益，因此只能規(guī)定默認(rèn)“減少月還款額、貸款年限不變”的方式限制購房人。當(dāng)然并不是所有銀行都是這個規(guī)定，房貸政策具體到每個銀行的話會有差異，而且縮短貸款年限也有弊端。

2、縮短貸款年限需要重新簽訂貸款合同選擇縮短貸款年限，提前還貸剩余部分需要重新簽訂貸款合同。舉個例子，貸款100萬，已經(jīng)還了30萬，還剩70萬沒還，想申請?zhí)崆斑€貸20萬，選擇縮短貸款年限的話，在還款20萬后，剩余50萬貸款部分要與銀行重新簽訂貸款合同，按照最新的房貸利率執(zhí)行剩余貸款，今年信貸政策收緊，不少熱點城市利率優(yōu)惠幅度驟減，以前利率是8．5折，現(xiàn)在變成9．5折甚至是基準(zhǔn)利率。另外，銀行還會重新評估借款人的個人資質(zhì)，有的貸款人在還款期間出現(xiàn)過征信問題，這樣會影響之后的還貸，沒準(zhǔn)還會提高貸款利率呢！

3、貸款收緊、理財收益升高，提前還款未必劃算去年以來，銀行持續(xù)的寬松政策、加之投資渠道有限，大家不愿意把錢存在銀行，于是房地產(chǎn)成為投資者的香餑餑，大量資金涌向樓市，不斷有買房人找銀行貸款，銀行的錢只出不進(jìn)，貸款的人多，存錢的人少。為了防止資金過度集中在樓市，銀行貸款開始關(guān)閘限流，又是提高首付、又是提高貸款利率，為了鼓勵大家存錢還漸漸提高理財收益，一些銀行理財收益已經(jīng)超過了5％。如果當(dāng)時貸款的時候享受了9折以下的利率優(yōu)惠，現(xiàn)在與其提前還款，不如拿去做理財實在。