房貸收緊催生“黃?!??想早拿貸款先交插隊費!
在“房貸收緊”大背景下,如何才能快速拿到貸款?“找我們操作,7-15天銀行就能放款。”
當(dāng)銀行普遍表示房貸需要等待3-6個月時,有“門路”的中介做起了催貸生意:只要付一定費用,便能加快速度,享受銀行的優(yōu)先放貸。
對于部分急等貸款的剛需購房者來說,相對于十幾萬元的購房交易違約金,幾萬元不等的催貸費用,成為兩害取其輕的選擇。
插隊費兩萬元
二手房購買者菲菲心中的石頭總算落了下來。
一個月之前,她購買了一套價格約500萬元的房子,聽聞年初以來銀行額度緊張,擔(dān)心等待時間的菲菲就在房產(chǎn)中介的建議下額外購買了一項名為“交易寶”的業(yè)務(wù),花費兩萬元?,F(xiàn)在,她已拿到貸款。
簽合同時比較急,房東等著過戶拿買房名額,所以約定了過戶時間,要是放慢了我可能有違約風(fēng)險,那可得賠十幾萬了。
菲菲所購買的“交易寶”,由滬上一所房產(chǎn)中介提供。據(jù)該中介營業(yè)經(jīng)理介紹,該業(yè)務(wù)與銀行直接合作,自年初推出,至今已經(jīng)成功完成多單。購買此項業(yè)務(wù)的人與中介簽訂合同,支付房價約0.4%的費用,后續(xù)通過中介介紹的合作銀行申請房貸,可以很快拿到貸款。
錢不是給我們,我們有專門做貸款的部門和銀行長期合作,由他們?nèi)ゲ僮?,快的?-15天就能放款。其他房產(chǎn)中介沒有這項業(yè)務(wù),你自己去也找不到的。
無獨有偶,在距離上海不遠(yuǎn)的南京,亦有購房者透露催貸公司的存在。據(jù)該名購房者表示,在付完首付款后其貸款遲遲未通過審批,為防止夜長夢多,在催貸公司的幫助下,房貸迅速發(fā)放。不同的是,催貸公司只收取了0.1%的費用。
“給錢插隊和視頻網(wǎng)站辦VIP就能不看廣告也沒啥區(qū)別。”一位接近助貸中介說,無論是上述房產(chǎn)中介提到的專門的貸款部門,還是催貸公司,都是因為長期給銀行介紹業(yè)務(wù),建立了合作關(guān)系。“通常會給你指定某家支行貸款,因為在那家銀行有熟人。”
焦慮的剛需購房者
2020年最后一天,央行聯(lián)合銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,從銀行側(cè)對個人和企業(yè)的房地產(chǎn)貸款比例進(jìn)行限制,劃出“兩道紅線”,自2021年元旦起實施。行至中旬,多地銀行房貸收緊的消息甚囂塵上,部分城市銀行甚至?xí)和J芾矸抠J業(yè)務(wù)。
“我們這銀行不受理房貸業(yè)務(wù)了”“我等了三個月,聽說有人等了半年”“房東說再拿不到錢就要請律師了”……“停貸”“放款速度減緩”牽動著房貸交流群中人敏感的神經(jīng)。
走訪了多家位于上海地區(qū)的銀行,雖然尚未發(fā)現(xiàn)銀行暫停受理房貸業(yè)務(wù)的情況,放貸時間緩慢卻已經(jīng)成為事實,多家銀行給出的房貸預(yù)期時間在3-6個月。
一位股份制銀行支行的信貸經(jīng)理表示,因為目前額度緊張,該支行的房貸壓了兩個月未放,同時,下半年開始受理的房貸業(yè)務(wù)可能會需要更長時間。“排隊等放款的人太多了,額度又不太夠,我們前兩個月一筆貸款沒放。”
“目前環(huán)境下排隊可以理解,但是對于我們這種需要置換的剛需來說,交易風(fēng)險也需要考慮。”曾因逾期過戶賠付10萬違約金的彭苗表示。
2021年初,彭苗計劃將手里的房子賣掉后置換一套更大的,然而令他沒有想到的是,買家申請的貸款遲遲未到賬,“當(dāng)時中介都說一個月左右就能下來,我等了三個月了,無法按時和我的房東完成過戶,造成了違約。”彭苗表示。
在房貸收緊的大背景下,銀行遲遲未放款而造成的糾紛越來越多,尤其是等錢置換的二手房房東,《財經(jīng)》記者在采訪中了解到,這是最在意房貸收緊影響的人群。
“最近都是房東催著要貸款的客戶,只要您與房東簽訂的合同上沒有明確規(guī)定時間就不要擔(dān)心,貸款請耐心等待。”《財經(jīng)》記者以二手房購買者身份詢問上海地區(qū)某股份制銀行,面對客戶與房東的矛盾,對方仍無法確定具體放款時間。
就現(xiàn)在大城市來說,貸款確實有壓力,首先體現(xiàn)在以消化存量單子為主,即主要是過去滯留的未批的貸款需要加快發(fā)放,這也使得新增的貸款業(yè)務(wù)相對來說放緩。其次,落實差別化調(diào)控,從實際過程看,新房管控少,而二手房管控多。
眾盼精準(zhǔn)調(diào)控
根據(jù)往年銀行信貸投放經(jīng)驗,年中、年底銀行房貸額度都會相對緊張一些,但今年的情況主要還是房貸監(jiān)管趨嚴(yán),導(dǎo)致部分銀行房貸總體額度緊張。
當(dāng)銀行積壓的排隊客戶越來越多,曾經(jīng)火爆的二手房交易市場也逐漸降溫。
據(jù)監(jiān)測,6月重點監(jiān)測的50個城市二手房成交量環(huán)比下降約20%。重點城市二手房價格在一季度階段性較快上漲后逐步趨穩(wěn),4-6月貝殼50城市二手房價格指數(shù)環(huán)比漲幅持續(xù)收窄,6月漲幅收窄至0.2%。
然而正如上文提及,部分等錢置換的二手房房東可能成了“被誤傷”對象。
如果類似房貸政策影響了二手房的交易,導(dǎo)致二手房一些合理的購房需求受影響,那么其實后續(xù)還是需要進(jìn)行政策調(diào)控的。換句話說,二手房的購房金融也需要給予保障,這樣才能真正促進(jìn)二手房市場的健康發(fā)展。
集中度確實是一個大背景,另外很關(guān)鍵的一點在于,二手房貸款方面出現(xiàn)很多亂象,尤其是過橋貸等業(yè)務(wù),相關(guān)部門也進(jìn)行了監(jiān)管,通過此類貸款的管控,能夠在很大程度上促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范,也打擊了部分炒房行為。
類似插隊的現(xiàn)象,其實也說明二手房的貸款領(lǐng)域,尤其是類似貸款中介的機構(gòu),可能也存在魚龍混雜的現(xiàn)象。后續(xù)要進(jìn)行規(guī)范,尤其是對于一些房產(chǎn)中介在接受委托辦理貸款業(yè)務(wù)方面,需要進(jìn)行規(guī)范。
談及下半年的信貸政策,周茂華認(rèn)為,將整體保持平穩(wěn),精準(zhǔn)支持、注重效率。周茂華分析稱,一方面國內(nèi)經(jīng)濟仍處于復(fù)蘇階段,局部復(fù)蘇不平衡問題仍存在,小微民營企業(yè)、部分制造業(yè)重點和新興領(lǐng)域仍需要信貸給予支持,不能讓實體經(jīng)濟感覺過緊;另一方面,需要防范過度寬松信貸環(huán)境推升宏觀杠桿率過快上升,局部潛在資產(chǎn)泡沫等。
具體到房地產(chǎn)貸款方面,從市場的貸款方向看,短期還是會收緊。“其實還是有機會改善的,貸款支持合理住房需求,這個方向沒有變化。從實際過程看,貸款關(guān)鍵看銀行的貸款自主性。如果后續(xù)壓力小,尤其是既有的購房合同都辦理了貸款,那么后續(xù)機會也還是有寬松的可能的。”
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