房貸收緊，利率“大幅”上漲，不應(yīng)是常態(tài)？

來源：智能家居時(shí)間：2021-08-05 12:24

2020年底到2021年上半年樓市上演的是兩頭翹，也大概是這波行情傳導(dǎo)的信息，讓央行、銀監(jiān)會(huì)、房地產(chǎn)管理部門再一次意識(shí)到，房地產(chǎn)市場的需求群體依然很強(qiáng)大，不讓炒還想炒，限制買還要買，買不起也在千方百計(jì)的爭取買。

買！買！買！不僅意味著樓市將會(huì)瘋狂，市場銷量大增，也意味著房貸需求激增。在這樣的背景下，為保證市場穩(wěn)定、地價(jià)穩(wěn)定、房價(jià)穩(wěn)定、人心穩(wěn)定，住房干預(yù)行動(dòng)從拿地開始，各種散拳、組合拳急急出手。今年的3-4月份，全國范圍內(nèi)，展開嚴(yán)查經(jīng)營貸、房貸首付來源的行動(dòng)，5-6月份按揭貸款額度，出現(xiàn)需求大，放貸少，貸款發(fā)放時(shí)間延長，有些城市將放款周期延長到了三個(gè)月以上。

銀行收緊貸款，政策干預(yù)持續(xù)發(fā)飆，有人驚詫針對(duì)樓市的雷霆之怒為那般？其實(shí)，這些都是住房干預(yù)的慣常現(xiàn)象，不讓你瘋狂，也不讓你崩潰，確保樓市穩(wěn)定，金融安全。不過，住房干預(yù)不是萬能的，有效的，無效的，負(fù)效的都有，干預(yù)是必須的，但存在著方向，方法，針對(duì)性，有效性，公信性問題。這里僅就樓市中房貸的干預(yù)來一番說道。

一、房貸狀況

銷售與房貸反差:今年前六個(gè)月商品房銷售的金額為9.3萬億，而去年同期的銷售數(shù)據(jù)則為6.7萬億。照理，銷售額激增，信貸應(yīng)該同步跟上，事實(shí)上今年上半年信貸投放量很明顯滯后于銷售進(jìn)度。二季度信貸額度相比較一季度更加緊張，與同期的銷售額卻持續(xù)上升形成巨大反差。

二、房貸松緊地區(qū)差

華南信貸市場整體呈現(xiàn)緊張狀態(tài)，廣州尤甚，連續(xù)出現(xiàn)額度緊張、利率連漲；華東核心一二線城市幾乎都有額度少、利率漲、放款慢，個(gè)別的二手房還出現(xiàn)了停貸的現(xiàn)象；中西部成都、重慶、西安等樓市信貸緊張，武漢、長沙等信貸緊張度稍小一些；華北地區(qū)房貸整體比較寬松，利率要低于我國的其他區(qū)域，額度方面也沒有出現(xiàn)明顯收緊。反差形成的原因大概率來說，樓市熱則房貸緊，房貨緊則放款慢，這反映的是需求矛盾。另一方面，也是政府對(duì)住房消費(fèi)過熱的一種管控，同時(shí)也是對(duì)“房炒不住”的制肘。

三、房貸難、利率漲的利弊

1.房貸利率創(chuàng)新高:全國的數(shù)據(jù)顯示，，首套房的平均貸款利率為5.33%，二套房平均房貸利率為5.61%，達(dá)到了自2020年6月以來的最高值。

2.信貸政策的不斷收緊，對(duì)購房者直接影響是首付抬，利率漲，增添了購房的難度，增加了居住成本，迫使些購房者門檻上調(diào)有的甚至要全款購房。

3.在系列從嚴(yán)從緊的政策影響下，二手房成交受阻，影響了一些置換購房者的計(jì)劃實(shí)現(xiàn)。二手房放款長于新房的放款時(shí)間，使得交易量呈現(xiàn)大幅下滑。

貸款額度降，房貸緊，利率漲與成交激進(jìn)不匹配，這種需求矛盾正常。說正常是因?yàn)榭劐X、控購是給樓市降溫最直接有效方法，央行卡額度，銀行房貸緊，貸款利率高，讓一些剛需、改善客戶放緩購房行動(dòng)，對(duì)樓市快速升溫有抑制作用。不過，抬首付，漲利率，放款慢只能適時(shí)為之，有針對(duì)性為之，長期以往，信貸關(guān)系一定會(huì)惡化，對(duì)樓市總體穩(wěn)定，對(duì)購房者的承受能力都是巨大挑戰(zhàn)。

“房住不炒”就是為了讓住房回歸居住的本質(zhì)，保證人人有房住。作為住房制度一部分，房貸政策要特別注意針對(duì)性與恒穩(wěn)性，比如不管一套房、二套房首付一律抬高門檻，利率一律提高，雖然門檻有所差異，但與之前多數(shù)人享受過購房的房貸待遇相比，也是一種不公平，此一時(shí)彼一時(shí)的政策波動(dòng)，也是造成恐慌購買的原因之一?！板e(cuò)過這一村，還有同樣的店”，就不會(huì)引發(fā)一輪又一輪的政策暈輪與恐慌購買。