導讀：深圳重拳出擊！嚴查經營貸資金違規(guī)流入樓市情況。

近期，深圳加碼監(jiān)管全部涉房貸款，要求商業(yè)銀行每季度將經營貸、按揭、開發(fā)貸、消費貸、信用卡等排查結果報送監(jiān)管機構。

圖 / 圖蟲

深圳近日加碼涉房地產類貸款資金監(jiān)管，要求商業(yè)銀行每季度將經營貸、按揭、開發(fā)貸、消費貸、信用卡等排查結果報送監(jiān)管機構。

這是樓市資金監(jiān)管收緊的又一最新跡象。

3月30日，兩位業(yè)內人士對《21世紀經濟報道》記者表示，近日，深圳監(jiān)管機構要求每季度排查房地產信貸調控政策執(zhí)行、經營貸資金是否存在違規(guī)流入樓市等情況。

當日，深圳銀保監(jiān)局回應《21世紀經濟報道》記者稱：

滾動排查范圍為截至報告期末的所有存量業(yè)務，包括房地產對公和個人信貸業(yè)務、經營用途貸款、消費類貸款、信用卡以及理財、投資等表內外融資業(yè)務，其中經營用途貸款是排查重點，排查結果于每季后5個工作日內上報。

在“房住不炒”定位下，就在上周，銀保監(jiān)會、住建部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》，堅決打擊經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的違法違規(guī)行為。

深圳每季度均要排查涉房貸款

圖 / 圖蟲

業(yè)內人士對《21世紀經濟報道》記者表示，監(jiān)管機構要求深圳商業(yè)銀行每季度排查具體要求包括兩大類，分別是房地產信貸業(yè)務排查、經營貸業(yè)務排查。

其中，對于房地產信貸業(yè)務排查，要求商業(yè)銀行排查房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款、經營性貸款、消費類貸款、信用卡、其他（含理財、投資等）是否存在違反房地產信貸政策的業(yè)務，是否存在違規(guī)流入房地產領域資金情況。若存在，要求收回違規(guī)資金，說明問責情況。

對于經營用途貸款（簡稱經營貸）業(yè)務排查的要求更為細致：要求商業(yè)銀行對企業(yè)流動資金貸款、個人經營性貸款、小微企業(yè)主貸款等詳細排查經營貸規(guī)模。

排查經營實體成立不滿1年或貸款發(fā)放后經營公司注銷或轉讓股權的貸款；

期限超過3年的經營貸；

借款人持有被抵押房產不滿1年或6個月的貸款；

貸后6個月內借款人或其親屬（含已離婚配偶）新增房產的貸款；

資金未按約定用途或回流至借款人及其親屬賬戶或流入借款人關聯(lián)企業(yè)等的貸款。

當日，深圳銀保監(jiān)局回應《21世紀經濟報道》記者表示，為持續(xù)強化房地產領域信貸監(jiān)管，嚴守信貸資金不得違規(guī)流入房地產領域的監(jiān)管紅線，深圳銀保監(jiān)局在聯(lián)合深圳市住建局、人民銀行深圳市中心支行印發(fā)通知，組織轄內銀行開展經營用途貸款違規(guī)流入房地產問題專項排查的基礎上，建立房地產信貸政策執(zhí)行情況及信貸資金流向按季滾動排查機制。

深圳銀保監(jiān)局表示：

將持續(xù)保持房地產信貸領域亂象整治的高壓態(tài)勢，持續(xù)加大對房地產相關業(yè)務的暗訪、督導和檢查力度，對發(fā)現(xiàn)違反房地產信貸政策、信貸資金違規(guī)流入房地產領域的，將責令銀行限期收回被挪用貸款，對責任部門和人員予以嚴肅問責，并依法從重、從嚴進行處罰。

今年3月，《21世紀經濟報道》獨家報道，深圳地方監(jiān)管召集各大商業(yè)銀行開會，要求商業(yè)銀行自查2020年以來經營貸資金流向，且需穿透檢查。排查范圍包括2020年以來獲批經營貸的公司股東本人及其配偶在貸款前后的6個月內購房行為，穿透了解資金流向。

房貸監(jiān)管全面趨嚴

圖 / 新華社

3月26日，銀保監(jiān)會、住建部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》，從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業(yè)金融機構進一步強化審慎合規(guī)經營，嚴防經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域。

同時要求進一步加強中介機構管理，建立違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問責力度并定期披露。

上述通知要求：

加強信貸需求審核。要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查，不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經營性貸款。

加強貸款期限管理。要根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款進一步加強內部管理，確保資金真正用于企業(yè)經營。

近期，多家銀行也表態(tài)要降低房貸占比。

3月29日，建設銀行(601939,股吧)副行長呂家進在該行業(yè)績發(fā)布會上表示，建行正在采取多種措施，穩(wěn)妥促進對公房地產業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產相關貸款在各項貸款中的占比。

他說，總體來說，房貸集中度新規(guī)的過渡期相對充裕，預計該新規(guī)對貸款規(guī)模增長的影響較小，超標部分會逐年消化。建行也是最大的住房按揭貸款銀行。其年報顯示，截至2020年末，建行個人住房貸款余額5.83萬億，增幅9.91%，占比為 34.73 %，較監(jiān)管要求略高。

對于房地產貸款集中度管理，交行方面表示，從2020年末公布的對房地產貸款比例上限管理政策來看，對交通銀行(601328,股吧)影響較少。相比其他銀行，該行還有進一步額度上行空間。近期經營貸在某些熱點城市變相進入房地產市場，該行已將排查作為今年重點工作在推進，并將合規(guī)工作放在首位。截至2020年末，交行房地產貸款對公、按揭合計共16420億元，占客戶貸款比重超28%。

根據央行、銀保監(jiān)會在2020年12月31日聯(lián)合發(fā)布的《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，根據不同銀行的資產規(guī)模及機構類型，分成5檔對房地產貸款集中度進行管理。其中工、農、中、建、交、郵儲銀行6家國有大行和國家開發(fā)銀行，為第一檔，房地產貸款占比上限為40%，個人住房貸款占比上限為32.5%。

    本文首發(fā)于微信公眾號：21世紀經濟報道。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。

相關知識

重磅突發(fā)！深圳加碼嚴查全部房貸，經營貸、信用卡、消費貸...每個季度都要查！
調查|誰在推動經營貸、消費貸入樓市
流入樓市的經營貸、消費貸正在被全面圍剿
深圳等多地排查經營貸 嚴防違規(guī)流入樓市
多家銀行出手！經營貸、消費貸買房，這三種情況要提前還！炒房客哭了
嚴查經營貸和消費貸違規(guī)流向樓市
三部委發(fā)文全國清查經營貸 廣州早已燒起“三把火”
廣州、深圳嚴查經營貸違規(guī)進入樓市，越秀地產等房企或受影響
監(jiān)管嚴查消費貸和經營貸違規(guī)“輸血”房地產 未來房價是漲是跌?
多地圍堵違規(guī)經營貸 抽貸震懾炒房投機