排查申請經(jīng)營貸公司股東本人及其配偶在貸款前后的6個月內(nèi)是否有購房行為

3月以來，多地監(jiān)管摸底經(jīng)營貸資金流向，嚴(yán)防違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

3月11日，兩位行業(yè)人士對《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》記者表示，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管召集各大商業(yè)銀行開會，要求商業(yè)銀行自查2020年以來經(jīng)營貸資金流向，且需穿透檢查。

深圳排查經(jīng)營貸流入樓市

繼2020年4月之后，深圳再次排查經(jīng)營貸是否違規(guī)流入房地產(chǎn)市場問題，要求各大商業(yè)銀行先穿透自查，監(jiān)管也會對經(jīng)營貸申請人中的有購房記錄者再穿透檢查。

一位深圳當(dāng)?shù)厝耸繉Α?1世紀(jì)經(jīng)濟報道》記者表示，排查范圍包括2020年以來獲批經(jīng)營貸的公司股東本人及其配偶在貸款前后的6個月內(nèi)購房行為，穿透了解資金流向。

另一業(yè)內(nèi)人士表示，該行將對去年5月以后發(fā)放的普惠口徑貸款進(jìn)行核查，范圍包括：貸款抵押物過戶時間與貸款申請時間是否短于8個月；貸款發(fā)放前后三個月，借款人及其配偶名下是否有新增房產(chǎn)。

此前央視報道，近日，部分銀行正嚴(yán)查“經(jīng)營貸”“消費貸”違規(guī)進(jìn)入樓市交易的情況。深圳多家銀行表示，從3月9日起，部分銀行已對違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行自查，要求客戶提前進(jìn)行返還。3月12日消息，#深圳多家銀行收回違規(guī)流入樓市貸款#登上微博熱搜，引發(fā)網(wǎng)友熱議。

該次檢查是深圳去年4月之后再次對經(jīng)營貸進(jìn)行排查。2020年4月，監(jiān)管機構(gòu)向深圳市各商業(yè)銀行下發(fā)通知，緊急自查房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況，重點梳理借款人自疫情發(fā)生以來新購住宅和商務(wù)公寓等房產(chǎn)并以新購房產(chǎn)作抵押的貸款情況。2020年9月10日，深圳銀保監(jiān)局會再次發(fā)文，要求各銀行做好貸款管理。此后深圳各大銀行全面收緊經(jīng)營貸，加強對貸款主體的資質(zhì)調(diào)查，不得向無實際經(jīng)營和經(jīng)營流水不真實的空殼企業(yè)發(fā)放貸款等。

除深圳外，多地亦在排查經(jīng)營貸的貸后管理問題，嚴(yán)防違規(guī)流入樓市。

一位總部位于北京的股份行人士表示，該行各分行已對經(jīng)營貸“逐筆核查”，廣州等地已經(jīng)營貸接單量已很少。

3月11日，南方日報報道稱，廣東各家銀行機構(gòu)全面開展信貸資金違規(guī)流入樓市專項風(fēng)險排查，并在金融監(jiān)管部門指導(dǎo)下加強經(jīng)營貸、消費貸審核力度。自2020年以來的個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)成為此輪各家銀行排查重點。華夏銀行(600015,股吧)廣州分行重點排查去年4月1日以來發(fā)生，且截至今年1月31日仍有余額的個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)。平安銀行(000001,股吧)廣州分行通過調(diào)閱檔案、現(xiàn)場走訪、電話回訪等手段開展檢查。工商銀行(601398,股吧)廣東省分行對重點檢查對象通過逐戶走訪、跟蹤賬戶流水的方式核查。建設(shè)銀行(601939,股吧)廣東省分行排查合計近9萬戶、金額超100億元。

今年1月，上海銀保監(jiān)局發(fā)布上海地區(qū)房貸新政，明確要求轄內(nèi)銀行倒查半年相關(guān)業(yè)務(wù)，對去年6月以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款全面自查，并首次公開提出攔截機制。

2月1日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布嚴(yán)查個人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的公告，稱針對“部分購房者為填補房屋交易資金缺口或進(jìn)行套利，挪用消費貸、經(jīng)營貸資金作為購房款”等相關(guān)輿情，第一時間開展大數(shù)據(jù)篩查，并就篩查發(fā)現(xiàn)的疑點線索向轄內(nèi)銀行機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管提示函。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，深圳樓市降杠桿進(jìn)程已經(jīng)開啟，樓市肯定會受到影響。一方面，深圳二手房交易的貸款評估價按照政府參考價，按揭貸款層面降杠桿，；另一方面，過去采取雙合同、經(jīng)營貸融資買房的行為也將受到明顯打擊。

他認(rèn)為，過去兩年深圳房價快速上漲，其中有很大一部分是炒房客加杠桿。如果經(jīng)營貸嚴(yán)格控制，炒房客騰挪杠桿空間很小，很多投資客由于現(xiàn)金流的問題會把房子拿出來出售，部分片區(qū)上漲過快的價格可能出現(xiàn)回落。但也要看到政策執(zhí)行的力度和持續(xù)性。

（作者：辛繼召 編輯：曾芳）

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