受就地過年的影響，一些重點(diǎn)城市本應(yīng)屬于淡季的樓市卻熱火朝天。伴隨著近期樓市的持續(xù)火熱，涉房資金也迎來了新一輪精準(zhǔn)調(diào)控。

長期以來，由于針對(duì)小微企業(yè)的“經(jīng)營貸”利率比房貸更低，審批快要求低，時(shí)有流入樓市的情況發(fā)生。近一個(gè)月以來，北京、上海、廣東等地金融監(jiān)管部門集體出擊，嚴(yán)查涉房資金來源，加強(qiáng)個(gè)人信貸管理，并明確提出嚴(yán)防消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等違規(guī)流入樓市。

違規(guī)貸款者需提前還款、銀行被開罰單

3月9日，有媒體報(bào)道稱，廣州多家銀行證實(shí)，廣州地區(qū)正在嚴(yán)查消費(fèi)貸、經(jīng)營貸違規(guī)流向樓市的情況，并將提前還款作為對(duì)違規(guī)導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營貸流向樓市的借款人的懲戒。

而據(jù)北京商報(bào)消息，目前北京轄內(nèi)的部分商業(yè)銀行也已經(jīng)在遵照《個(gè)人貸款提前到期告知函》對(duì)違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行回收，要求客戶提前進(jìn)行返還。

無獨(dú)有偶，上海同樣傳出嚴(yán)查“經(jīng)營貸”。日前，網(wǎng)上流傳著一份歸屬地為上海的《個(gè)人貸款提前收回告知函》，落款為某股份銀行上海分行，疑似上海的“第一張罰單”。

告知函顯示，由于借款人未按約履行借款合同“貸款用途”的相關(guān)規(guī)定，銀行宣布合同下貸款提前到期，要求借款人限時(shí)歸還全部貸款本息。否則銀行將有權(quán)進(jìn)行法律訴訟，并采取財(cái)產(chǎn)保全措施。由于被查出違規(guī)使用經(jīng)營貸，銀行要求其3月底前歸還500萬經(jīng)營貸，否則將要起訴并查封房產(chǎn)。

與此同時(shí)，3月以來，多家銀行因貸款違規(guī)、貸后不嚴(yán)而吃罰單，涉及重慶銀行、農(nóng)業(yè)銀行南湖支行、民生銀行、建設(shè)銀行大連瓦房店支行、中信銀行呼和浩特分行等。

3月8日，中國銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站的“行政處罰”一覽中公布了一則“罰單”，則是針對(duì)中國銀行臺(tái)州分行開出。

臺(tái)州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（臺(tái)銀保監(jiān)罰決字〔2021〕7號(hào)）顯示，中國銀行臺(tái)州市分行存在違法違規(guī)事實(shí)，包括：貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券市場；未經(jīng)成本測算，銀團(tuán)貸款聯(lián)合收費(fèi)；貸款審查不盡職，個(gè)人經(jīng)營性貸款主體不合規(guī)等。

基于此，以《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條為依據(jù)，決定對(duì)中國銀行臺(tái)州市分行罰款人民幣89萬元。

這三種情況要提前還款

目前被銀行要求因挪用經(jīng)營貸提前還款的分三種情況：

情況一：銀行或監(jiān)管部門拿到相關(guān)證據(jù)。

情況二：前期由于獲得了“睜只眼閉只眼”的客戶經(jīng)理的支持，去套取經(jīng)營貸的，由于自己資金鏈出現(xiàn)問題還不上貸款，而動(dòng)了“歪心思”，寄希望于借銀行管理疏失而要求銀行免除部分利息，或者延后還款的。銀行可能要求其提前還掉全款。

情況三：監(jiān)管抽查的過程中發(fā)現(xiàn)資金鏈路存在問題，要求銀行倒查并追回貸款。

部分中介宣稱仍可“經(jīng)營貸”購房 

開年以來，北上廣深各地的監(jiān)管部門集體出擊。有購房者表示，原本再過一禮拜就能拿到的房貸被緊急按下暫停鍵。也有銀行人員向記者確認(rèn)，目前放款速度降低，大致需要3個(gè)月。

消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的情況正遭最強(qiáng)監(jiān)管。

值得注意的是，雖然經(jīng)營貸入樓市的通路看似被封堵，但通過一些中介仍有操作辦法，比如在一些比較冷門的小銀行，即便貸款人不是一家經(jīng)營三個(gè)月以上的企業(yè)的法人代表或股東，依然可以通過聲稱自己是某公司實(shí)控人的身份來獲取經(jīng)營貸，只需要該公司法人同意并簽訂代持協(xié)議即可，并且審批時(shí)間很短，只有1-2周即可放款。

還有一種少數(shù)炒樓客使用的方式，是通過企業(yè)申請(qǐng)到經(jīng)營貸，然后通過企業(yè)分紅給股東的方式再進(jìn)入樓市。

但這種方法即便有人使用也是少數(shù)。目前上海樓市對(duì)于新盤進(jìn)行積分搖號(hào)，深圳的二手房市場也建立了新的參考價(jià)格機(jī)制，各地樓市陸續(xù)降溫，上述做法難以帶動(dòng)樓市再次暴漲。、

結(jié)語

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對(duì)于本輪調(diào)控實(shí)施效果的顯現(xiàn)或仍需要時(shí)間，但是不可否認(rèn)的是，對(duì)于一些想要鉆漏洞借助經(jīng)營貸購房的人來說起到了沉重的打擊作用，減少了投機(jī)炒房現(xiàn)象，對(duì)于熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)市場的降溫起到一定作用，預(yù)計(jì)后期這些熱點(diǎn)城市熱點(diǎn)樓盤的熱度將會(huì)下調(diào)，市場將會(huì)保持穩(wěn)定發(fā)展。

綜合整理自和訊網(wǎng)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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