住房貸款還款年限能改嗎?怎么樣更合理

來(lái)源：智能家居時(shí)間：2021-02-03 11:42

有些購(gòu)房者由于自身經(jīng)濟(jì)情況的變化，希望對(duì)貸款年限進(jìn)行調(diào)整。通常還款年限是不能直接改，但是可以到銀行做部分提前還款。部分提前還款是指手中有閑錢的時(shí)候，可以到銀行直接還部分本金。提前還款后，可以有兩種選擇：第一，還款年限不變，每月還款金額減少;第二，每月還款金額不變，還款年限縮短。不過(guò)具體要看貸款合同是怎樣規(guī)定的，有沒(méi)違約金這些，辦理提前還貸的流程這些，合同里都會(huì)有規(guī)定的。

怎么貸款更合理呢？

30%是房貸月供占比的舒適線

對(duì)于有工作的單身購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，家庭壓力小，可考慮將房貸月供制定的高一點(diǎn)，也是給自身增加點(diǎn)壓力，壓力變動(dòng)力，收入越來(lái)越高，房貸月供占比也會(huì)越來(lái)越小。

對(duì)于有家庭有孩子的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，家庭壓力較大，家庭日常生活開(kāi)支和孩子的教育健康等方面消費(fèi)較高，應(yīng)適當(dāng)減少月供在收入中的占比，保證生活舒適度。

商轉(zhuǎn)公未必真劃算

很多人想要辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，其實(shí)商轉(zhuǎn)公未必真的適合所有人。

首先，看看你的還款剩余年限。還處于還款前期（如前兩三年）的商業(yè)貸款，轉(zhuǎn)為公積金貸款較為劃算，已經(jīng)是還款期限后期了，則不建議商轉(zhuǎn)公。

第二，是否考慮提前還款。如果準(zhǔn)備在最近兩三年間提前還清所有貸款，可以不用考慮再去辦理商轉(zhuǎn)公。因?yàn)樵谏剔D(zhuǎn)公的整個(gè)辦理流程中，首先要按照原商業(yè)貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個(gè)過(guò)程中原貸款銀行一般會(huì)按照合同約定收取因提前還款產(chǎn)生的罰息，加上贖樓過(guò)程中產(chǎn)生的擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用，計(jì)算下來(lái)不一定劃算。

第三，是否準(zhǔn)備公積金二次貸款。很多年輕人未來(lái)會(huì)有置業(yè)換房的需求，公積金貸款額度上限的減少可能會(huì)增加其未來(lái)的置業(yè)壓力，甚至影響今后的購(gòu)房計(jì)劃。對(duì)于還有少量商業(yè)貸款余額的市民，也不推薦辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第四，二套房公積金貸款上浮城市。如果名下有兩套房子，并且商業(yè)貸款的利率是有折扣的，不建議辦理商轉(zhuǎn)公。因?yàn)椴糠殖鞘卸追康墓e金貸款利率要上浮10%。如果之前商貸享受了7折優(yōu)惠，利率比公積金利率更低。