樓市利好一個接一個，地方城市也是展開了八仙過海各顯神通的本事，一個賽一個，每天有多少個城市出臺松綁政策我都數(shù)不過來了。

但是5月15日央行和銀保監(jiān)會的一個文件再次引發(fā)熱議，這是個周末發(fā)布的文件，一般來說，很少在周末發(fā)布，可以看出穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的緊迫性和必要性，也足以證明房地產(chǎn)的重要地位和影響之大。

5月15日下午，央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知，調(diào)整差別化住房信貸政策。通知是這樣說的，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點。

但是對于二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率未做調(diào)整。

這個文件一經(jīng)發(fā)布，還被推上了熱門。

央行表示，此舉旨在堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產(chǎn)長效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙嶋H出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

為什么還強(qiáng)調(diào)房住不炒呢？其實房住不炒跟具體問題具體分析的因城施策并不矛盾，房住不炒是底線，根據(jù)實際情況來完善房地產(chǎn)政策，說白了就是適度松綁，既要發(fā)揮房地產(chǎn)的重要作用，又要守住底線。

這次政策的主題是“調(diào)整差別化住房信貸政策”，也就是說對不同的人采取不同的措施，做到精準(zhǔn)調(diào)整，讓真正需要的人得到政策福利，防止炒房者卷土重來。如果說此前各地政策還多為公積金政策的調(diào)整，那么本次則是在商業(yè)貸款上的一個突破。

按目前5年期4.6%的LPR計算，首套房利率下限調(diào)整為LPR減20基點，那么首套房貸利率最低可為4.4%，而二套房仍為LPR+60BP，即為5.2%。

這么看來，是貨真價值保剛需的政策，如果是真的到了4.4%，那么房貸利率將回到6-7年前的水平。那么如此的利好政策或?qū)⒂尚刨J端拉動到市場端。當(dāng)我們購買首套普通自住房時，利息支出就會有所減少。

據(jù)測算，按貸款金額50萬元，期限30年，等額本息還款估算，利率下調(diào)20個基點，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內(nèi)共減少利息支出約2萬元。如果是一套貸款為100萬元的房子，一年可省下約1425元，30年內(nèi)省下約4萬多。

要知道，當(dāng)初很多從城市的房貸利率已經(jīng)很高了，如果調(diào)整為最低，那么省下的可就不僅僅是幾萬的事了。

雖然政策指向的是剛需，但受益的將不僅僅是剛需，也包括一些改善型購房者。為什么這么說呢？因為隨著各地對限購政策的調(diào)整，相比政策收緊的時候，很多改善購房者也能享受到首套房貸利率政策了。

政策剛出，就有地方城市執(zhí)行了。目前福州的房貸利率相比去年10月頂峰，已經(jīng)普遍下降了30到50個基點。部分銀行房貸利率已重回基準(zhǔn)降至5年新低。很顯然，這不是最終的利率，相信還會更低。預(yù)計未來各地終端房貸利率仍將繼續(xù)下行。

這次政策的調(diào)整釋放的信號或許比我們想象的或者說比實際效果的意義更大，象征性更強(qiáng)。是對此前國家“支持剛性和改善性住房需求”的具體落實，是對當(dāng)前房地產(chǎn)銷售低迷態(tài)勢的積極應(yīng)對，反映了提振房地產(chǎn)市場需求的意圖。

不難預(yù)料，接下來一些市場交易行情疲軟的城市，將根據(jù)差別化的信貸政策工具，積極開展更寬松的房貸政策，而且不僅限于房貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

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