貸款 | 婚后按揭的房子想在房產證上加配偶名字，會影響房貸嗎？

來源：智能家居時間：2021-01-13 21:40

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案例故事

辦理房產證變更所有權手續(xù)，需辦理抵押登記事項變更手續(xù)

2018年8月24日，人民銀行某中心支行接到黃某通過政府便民服務平臺的投訴，稱其丈夫在某銀行辦理了住房按揭貸款，由于購房時人在外地，故所有手續(xù)均系其丈夫辦理，不動產登記簿上只有其丈夫的名字。該房屋系夫妻婚后財產，現(xiàn)想加上其本人名字，但該行工作人員表示在該房產貸款未結清的情況下，無法出具同意抵押房屋轉讓的書面文件和他項權利證書。

某銀行遂通過便民服務平臺回復稱，因借款人產權發(fā)生變化，需辦理抵押登記事項變更手續(xù)，在不辦理貸款結清的情況下，為保證銀行債權不受損害，須在變更期間，向銀行提供相應貸款余額的擔保債權。在抵押權變更辦理完結后，給予解除擔保責任，并留存聯(lián)系方式。

法律分析

抵押變更期間或需要提供擔保

1.《中華人民共和國擔保法》第三十三條規(guī)定：“本法所稱抵押，是指債務人或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償?！?

第四十九條規(guī)定：“抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況；抵押人未通知抵押權人或者未告知受讓人的，轉讓行為無效。”“轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權人可以要求抵押人提供相應的擔保；抵押人不提供的，不得轉讓抵押物?！?某銀行為了保證銀行債權不受損害，要求黃某在抵押變更期間提供給銀行相應貸款余額的擔保債權，屬于合法要求。

2.《中華人民共和國婚姻法》第十七條規(guī)定：“夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有：（一）工資、獎金；（二）生產、經營的收益；（三）知識產權的收益；（四）繼承或贈與所得的財產，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外；（五）其他應當歸共同所有的財產?！币虮景咐蟹慨a是黃某與其丈夫婚后共同出資購買，故屬于夫妻共同所有財產，黃某有權在該房產證上加名字。

3.《房屋登記辦法》（中華人民共和國建設部令第168號）第三十四條規(guī)定：“抵押期間，抵押人轉讓抵押房屋的所有權，申請房屋所有權轉移登記的，除提供本辦法第三十三條規(guī)定材料外，還應當提交抵押權人的身份證明、抵押權人同意抵押房屋轉讓的書面文件、他項權利證書?！北景咐?，黃某在抵押房產產權證上加名的行為屬于房產部分產權轉讓行為。因受讓房產仍在抵押期間，故必須取得貸款人同意抵押房屋轉讓的書面文件、他項權利證書后，方可進行房產所有權轉移登記。

4.《城市房地產抵押管理辦法》（中華人民共和國建設部令第98號）第三十二條規(guī)定：“辦理房地產抵押登記，應當向登記機關交驗下列文件……《國有土地使用權證》《房屋所有權證》或《房地產權證》，共有的房屋還必須提交《房屋共有權證》和其他共有人同意抵押的證明……”。本案例中，如果在抵押房產權證中增加黃某的名字，黃某即成為房產共有人，抵押合同因此發(fā)生了變更，并產生了新的抵押關系。

第三十五條第一款規(guī)定：“抵押合同發(fā)生變更或者抵押關系終止時，抵押當事人應當在變更或者終止之日起15日內，到原登記機關辦理變更或者注銷抵押登記。”某銀行和黃某夫妻應就新的抵押關系進行變更登記，否則不產生抵押效力。如果黃某不協(xié)助某銀行辦理抵押登記事項變更手續(xù)，將影響某銀行抵押權的實現(xiàn)。

案例啟示

將相關產品和服務信息及時全面?zhèn)鬟_給金融消費者

1.金融機構在提供金融服務時，應將相關產品和服務信息及時全面準確傳達給金融消費者。金融消費者提出的服務要求無法辦理的，應當運用法律法規(guī)和合同條款，有理有據(jù)地進行解釋說明，切實保障消費者知情權、選擇權、公平交易權等合法權益，避免矛盾升級。

2.金融消費者要加強金融知識的學習，提升風險防范意識，在購買金融產品或服務時，對相關產品和服務的屬性和特點要充分了解。當發(fā)生爭議時，先與金融機構進行溝通，無法達成一致的意見，再尋求其他合理的維權渠道，依法維護自己的權益。

互動問答

抵押合同發(fā)生變更或者抵押關系終止時，抵押當事人應當在變更或者終止之日起（）日內，到原登記機關辦理變更或者注銷抵押登記。

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（本文供稿：中國人民銀行金融消費權益保護局；本文互動策劃：重慶銀行消保部羅帥鮮嬌蕾）

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（責任編輯：董云龍）