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【環(huán)球網(wǎng)房產(chǎn)綜合報(bào)道】 近日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”）從資金端實(shí)現(xiàn)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整預(yù)期，尤其是對(duì)個(gè)人住房貸款占比的要求受到廣泛關(guān)注。

截圖來(lái)自中國(guó)人民銀行官網(wǎng)

《通知》最主要的內(nèi)容是，設(shè)定“個(gè)人住房貸款占比”和“房地產(chǎn)貸款占比”兩個(gè)指標(biāo)，對(duì)銀行資金流向房地產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)控。根據(jù)《通知》，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)貸款集中度分五檔進(jìn)行管理。其中，中資大型銀行房地產(chǎn)貸款占比上限為40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%；中資中型銀行的上述兩項(xiàng)數(shù)值分別為27.5%、20%；中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)分別為22.5%、17.5%；縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)分別為17.5%、12.5%；村鎮(zhèn)銀行分別為12.5%、7.5%。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，以上《通知》內(nèi)容釋放的信號(hào)已頗為明顯，即強(qiáng)化房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整，防范相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員倪鵬飛表示，當(dāng)前，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)總體平穩(wěn)，市場(chǎng)主體預(yù)期趨于穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境，但房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定的基礎(chǔ)仍有待夯實(shí)。同時(shí)，盡管我國(guó)房地產(chǎn)金融管理取得了明顯成效，資金過(guò)度流向房地產(chǎn)明顯改觀，但銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款敞口仍然較大，其資產(chǎn)質(zhì)量易受房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)沖擊，是需要密切關(guān)注的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)信貸的偏好也仍較強(qiáng)，需要通過(guò)制度設(shè)計(jì)予以約束。

值得注意的是，建立這一制度并非對(duì)房地產(chǎn)貸款“一刀切”。作為一項(xiàng)長(zhǎng)效機(jī)制，房地產(chǎn)貸款集中度管理機(jī)制并不是禁止相關(guān)業(yè)務(wù)開展。制度設(shè)計(jì)也已充分評(píng)估銀行調(diào)整壓力，除采取了分省分類施策、差別化過(guò)渡期等多種機(jī)制安排外，金融管理部門還將指導(dǎo)超出上限的銀行按年度合理分布業(yè)務(wù)調(diào)整數(shù)量，有序做好調(diào)整工作，避免出現(xiàn)“斷貸、抽貸”。

《通知》發(fā)布后，也有不少準(zhǔn)備購(gòu)房者擔(dān)心是否會(huì)影響其申請(qǐng)個(gè)人按揭貸款。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)可能導(dǎo)致房貸申請(qǐng)周期延長(zhǎng)，對(duì)貸款人的資質(zhì)審查也會(huì)更加嚴(yán)格，一些資質(zhì)較差的客戶可能不會(huì)通過(guò)審核并獲批貸款，不過(guò)，首套房房貸等剛需受到的影響比較小。

此外，對(duì)個(gè)人住房貸款來(lái)說(shuō)，新規(guī)并未設(shè)定額度或絕對(duì)值，對(duì)老百姓購(gòu)房影響不大。此次金融管理部門設(shè)置個(gè)人住房貸款余額上限要求，旨在約束銀行房地產(chǎn)貸款占全部貸款的比重，而非額度或絕對(duì)值，對(duì)微觀主體住房貸款需求影響不大。大部分商業(yè)銀行尚未觸及上限，居民無(wú)需過(guò)度擔(dān)心買房申請(qǐng)貸款受到影響，存量住房貸款也不會(huì)因?yàn)樵撜叨汇y行提前收回。

近年來(lái)房地產(chǎn)貸款增速居高不下，更多的信貸資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，加大了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ穼⒂行б龑?dǎo)商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，避免被房地產(chǎn)“綁架”。從長(zhǎng)期看，一套透明、量化的管理制度，將有助于市場(chǎng)主體形成穩(wěn)定的政策預(yù)期，有利于房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展。

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