8月LPR報(bào)價(jià)公布:房貸利率連續(xù)4個(gè)月"原地踏步"

剛剛，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年8月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

這也是從5月開始，LPR利率連續(xù)4個(gè)月“原地踏步”維持不變。

就在本周一（8月17日），央行在新一輪MLF操作中，中標(biāo)利率2.95%連續(xù)4個(gè)月沒有下調(diào)。而決定LPR利率的最主要指標(biāo)，正是1年期MLF利率。所以，MLF利率沒降，LPR利率跟著不降，在情理之中。

另外，央行從18-20日連續(xù)3天以利率招標(biāo)方式開展逆回購(gòu)操作，合計(jì)金額4100億元，中標(biāo)利率依然維持在2.2%未作調(diào)整。

據(jù)搜狐焦點(diǎn)統(tǒng)計(jì)，自2019年8月利率推行市場(chǎng)化改革至今，LPR共經(jīng)歷13次報(bào)價(jià)，并呈現(xiàn)有節(jié)奏地下調(diào)。1年期LPR下降5次，累計(jì)下降40個(gè)基點(diǎn)；5年期LPR下調(diào)3次，累計(jì)下降20個(gè)基點(diǎn)。

如果回顧今年上半年，央媽已經(jīng)2次降息，1年期利率降了30個(gè)基點(diǎn)，5年期利率降了15個(gè)基點(diǎn)。特別是4月20日，一次就降了20個(gè)基點(diǎn)，是過去5年里力度最大的一次。

在利率改革之前的存量房貸利率，央行宣布2020年3月1日至2020年8月31日，進(jìn)行換錨，要么繼續(xù)選擇固定基準(zhǔn)利率，要么重新簽合同執(zhí)行LPR，二選一，且機(jī)會(huì)只有一次。

距離存量利率換錨的窗口期還有不到10天的時(shí)間，各大銀行正在抓緊切換中。8月12日，國(guó)有五大銀行中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行同時(shí)發(fā)布公告：8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)方式。

很多存量房貸一族，不清楚LPR利率為何物，或者還在猶豫要不要切換。這個(gè)要根據(jù)每個(gè)人情況而定。簡(jiǎn)單來說，可分三種情況：

如果自己商貸利率為當(dāng)時(shí)基準(zhǔn)利率（4.90%）+上浮，應(yīng)該毫不猶豫更換為L(zhǎng)PR（五年期目前是4.65%）；

如果商貸利率為基準(zhǔn)利率*折扣（如9折或9折），也可考慮切換為L(zhǎng)PR；

如果商貸利率折扣非常低，固定利率在4.1及其以下，可堅(jiān)持固定利率不做切換。

再看近30年歷史利率走勢(shì)不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前利率已處于歷史低位。從歷史來看，2008年僅下半年就累計(jì)降息了180個(gè)基點(diǎn)，而2015年的5輪降息累計(jì)下調(diào)超過100個(gè)基點(diǎn)。

在全球利率下行的趨勢(shì)下，5年期LPR會(huì)越來越低，放在20年甚至30年的貸款周期內(nèi)，選擇LPR貸款會(huì)節(jié)省不少成本。

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