摘要：

【房貸利率新低，提前還款熱潮再起】隨著各地房貸利率下限取消，新房貸款利率屢創(chuàng)新低，相比之下，存量房貸利率仍居高不下，提前還款的需求開始升溫。部分購房者選擇提前還貸，以減輕利息負擔。業(yè)內(nèi)人士預期，存量房貸利率下調呼聲漸高，或將迎來調整。

正文：

最近，各地紛紛取消房貸利率下限，新房貸款利率不斷創(chuàng)新低，很多首套房和二套房的貸款利率已經(jīng)進入“3時代”。但與之相比，之前買房的老客戶們的存量房貸利率依然在4%以上，這讓一些購房者開始考慮提前還款。很多北京的銀行表示，現(xiàn)在有意提前還貸的客戶非常多，辦理這項業(yè)務需要提前一個月預約。

自5月17日多項支持房地產(chǎn)的政策發(fā)布以來，各地紛紛出臺落實細則，進一步刺激了提前還貸的熱情。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，5月份百城首套房貸款利率平均為3.45%，二套房的貸款利率平均為3.9%，相比4月份都有明顯下降。而老客戶們的房貸利率依然在4%以上，這讓一些人決定提前還款。國有大行的房貸業(yè)務負責人表示，提前還貸的客戶主要是“存量老客戶”或“存量二套房貸客戶”。

業(yè)內(nèi)專家指出，提前還貸熱潮背后不僅是因為存量房貸利率與新房貸利率差距，更重要的是存量房貸利率普遍高于居民理財?shù)耐顿Y收益率。今年以來，居民提前還貸的行為明顯增多。根據(jù)國泰君安證券的數(shù)據(jù)，2024年2月以來，居民早償率指數(shù)加速上升，4月達到37%的歷史高位。

在提前還貸熱潮的背景下，關于降低存量房貸利率的呼聲也越來越高。業(yè)內(nèi)人士認為，存量房貸利率有望迎來下調。自去年9月上一輪存量房貸利率下調以來，新發(fā)放房貸利率已下調38個基點，其他市場利率也有不同程度的下行。近期提前還貸的熱潮再現(xiàn)，新一輪存量房貸利率下調的必要性在上升。

小編點評：提前還貸的背后，其實反映了購房者對高房貸利率的不滿。存量房貸利率高于新房貸利率，也高于許多理財產(chǎn)品的收益率，這讓不少購房者覺得“吃虧”，紛紛選擇提前還款。對銀行來說，提前還貸會影響其資產(chǎn)結構，導致低風險高收益的資產(chǎn)減少。雖然短期內(nèi)可能會減少銀行的利息收入，影響利潤，但從長遠來看，較低的利率有助于刺激房地產(chǎn)市場，增加貸款需求，這對銀行業(yè)務可能會有正面影響。銀行可以通過差異化管理、推出新的貸款產(chǎn)品或服務來應對可能的利率下調，幫助客戶優(yōu)化貸款結構，降低利率風險。

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