提前還房貸熱潮再起，銀行利率調(diào)整呼聲高

來源：智能家居時(shí)間：2024-06-21 13:00

摘要：

【提前還房貸熱潮再起，銀行利率調(diào)整呼聲高】各地房貸利率下調(diào)，“提前還貸”再度升溫。北京多家銀行提前還貸預(yù)約火爆，存量房貸利率是否下調(diào)成為關(guān)注焦點(diǎn)。專家分析，存量房貸利率下調(diào)可能對銀行利潤短期有影響，但長期有利于房地產(chǎn)市場發(fā)展。

正文：

最近，各地紛紛取消房貸利率下限，新發(fā)房貸利率創(chuàng)下新低。無論是首套房還是二套房，貸款利率都進(jìn)入了“3時(shí)代”，而此前購房客戶的存量房貸利率仍維持在4%以上。利率差距的擴(kuò)大讓不少購房者開始考慮提前還貸。北京多家銀行透露，現(xiàn)在提前還貸的客戶明顯增加，辦理提前還貸業(yè)務(wù)需要提前至少一個(gè)月預(yù)約。

自從5月17日多項(xiàng)支持房地產(chǎn)的政策發(fā)布以來，各地紛紛出臺具體落實(shí)細(xì)則。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，5月百城首套房貸利率平均為3.45%，二套房貸利率平均為3.9%，均創(chuàng)下新低。相比之下，老客戶的存量房貸利率仍然高于4%，這促使許多客戶選擇提前還款。

東方金誠的首席宏觀分析師王青表示，提前還貸現(xiàn)象的背后，是存量房貸利率與新發(fā)放房貸利率的差距。此外，存量房貸利率普遍高于居民理財(cái)收益率。新政落地前，居民提前還貸行為已經(jīng)顯著增加。根據(jù)國泰君安證券的數(shù)據(jù)，2024年2月以來，居民早償率指數(shù)加速上升，4月更是達(dá)到了37%的歷史高位。

而在提前還貸熱潮再起的背景下，關(guān)于調(diào)降存量房貸利率的呼聲也越來越高。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，存量房貸利率可能會迎來下調(diào)。王青指出，自去年9月上一輪存量房貸利率下調(diào)以來，新發(fā)放房貸利率已下調(diào)38個(gè)基點(diǎn)。近期提前還貸熱潮再現(xiàn)，使得新一輪存量房貸利率下調(diào)的必要性越來越明顯。

小編點(diǎn)評：提前還貸的熱潮反映了當(dāng)前購房者對利率差距的不滿。通過提前還貸，購房者可以減少高利率房貸帶來的負(fù)擔(dān)，提高家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性。然而，這一現(xiàn)象也對銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)造成一定沖擊。銀行低風(fēng)險(xiǎn)高收益的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)明顯減少，可能影響銀行的利潤水平。盡管如此，存量房貸利率下調(diào)從長期來看，有助于刺激房地產(chǎn)市場，增加貸款需求，這可能對銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生積極影響。

田利輝建議，銀行可以對存量房貸利率實(shí)行差異化管理，為不同客戶群體提供更加個(gè)性化的利率調(diào)整方案。同時(shí)，銀行還可以推出新的貸款產(chǎn)品或服務(wù)，如固定利率貸款、利率互換等，幫助客戶替換現(xiàn)有貸款結(jié)構(gòu)并對沖利率風(fēng)險(xiǎn)。這不僅能滿足客戶需求，也能在一定程度上緩解銀行利潤壓力。

對于購房者而言，提前還貸固然有助于減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，但也需考慮提前還貸的成本和自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，選擇最適合自己的還款方式。