我有個朋友，2019年的時候買了深圳福田八卦嶺，二套房。

　　30平米，單價7萬多，總價200多萬，當(dāng)時為的是學(xué)位。

　　想著孩子上完學(xué)還能賣掉，還能賺一筆，一舉兩得，何樂而不為。

　　兩夫妻都是做旅游業(yè)的，當(dāng)年剛好也是夫妻兩的事業(yè)上升期，賺得不少。

　　之前的剛需房加現(xiàn)在的學(xué)位房，每月1.5萬左右，供起來壓力不算太大。

　　可萬萬沒想到，2019年年底疫情來了，旅游行業(yè)首當(dāng)其沖，降薪裁員，兩人雙雙失業(yè)。

　　這下完犢子了，兩套房子的房貸，孩子上幼兒園一學(xué)期1萬多的學(xué)費，再家里的必要開支，每月固定支出起碼3萬，而收入幾乎為0。

　　存款也熬不了幾個月，只能刷信用卡緩解。

　　于是兩個人在考慮，是不是要賣一套房緩解一下。

　　結(jié)果就是猶豫猶豫，深圳樓市入冬了。

　　二手房指導(dǎo)價的出爐導(dǎo)致二手房成交量驟降，加上學(xué)區(qū)房政策的影響，小戶型學(xué)區(qū)房更難賣。

　　現(xiàn)在別說現(xiàn)在想著賺錢，能不能賣出去都成了一個讓人頭疼的問題。

　　確實，過去房價大漲，讓多數(shù)普通人都實現(xiàn)了階級跨越。

　　大家都堅信買房一定能賺錢，尤其是深圳，深圳怎么可能跌呢？

　　是的，拉長線，深圳很難跌，但短期真的會跌，比如說今年。

　　不是說深圳不行，是沒人能預(yù)料短期的回調(diào)，以及你買入、賣出的時機。

　　所以我們經(jīng)常說：

　　會買房是一種能力，但買了房之后能守住，也是一種能力。

　　我問過很多中產(chǎn)家庭，他們現(xiàn)在在一二線城市有好幾套房，資源已經(jīng)很充足了，還會有中年危機感嗎？

　　實際上他們的回答是：有。

　　因為他們擁有過，所以更害怕失去。

　　他們害怕失去自己打拼下來的房子，失去自己打拼下來的事業(yè)。

　　為什么越是中產(chǎn)，越是房子多的人，越是更在意資產(chǎn)配置，因為擁有過財富卻沒有守住，才是最大的失敗。

　　我們只知道買對房子，但其實這才是只是第一步，而另外關(guān)鍵的一步是：守得住你的財富。

　　按理說，房子只要買對，并且能持有到上漲點，一定是穩(wěn)賺的。

　　問題是，能不能堅持到上漲點？

　　明明很好的樓盤，再等幾年就可以翻倍。

　　可誰家沒遇到點突發(fā)情況？

　　比如今年突如其來的疫情，旅游行業(yè)的暴擊，今年的雙減，教培行業(yè)的覆滅。

　　再可能遇到家人朋友生病、生意遇急，需要用錢。

　　·········

　　遇到急事要用錢，但錢砸在了房產(chǎn)上，這時候我是賣還是不賣？

　　賣了，可能倒在了上漲前夕，不賣，短期資金短缺怎么解決？

　　說白了，這就是現(xiàn)金流問題。

　　人生是充滿變數(shù)和不確定性的，想要保障確定性收益，又能保證自己短期能擁有現(xiàn)金流過渡。

　　有什么可以解決的方式嗎？

　　真正的職業(yè)選手，他們都在悄悄的，給自己每一套房子，加一條護城河。

　　簡單理解，就是給自己的財富加上保障，保證自己再著急用錢的時候，不至于到賣房子換錢這一步。

　　現(xiàn)在市面上有這種保障的產(chǎn)品很多，常見的比如國債、銀行存款、銀行理財、穩(wěn)健型基金都可以，但這里我更建議你可以關(guān)注增額終身壽險。

　　為什么呢？

　　因為增額終身壽險3.5%的收益是用復(fù)利計算的，且這個收益是保證的。

　　復(fù)利和單利，大家應(yīng)該都聽過，但可能沒真實感受到差異。

　　銀行很多產(chǎn)品都是單利給你計算收益的，而單利和復(fù)利的差異，我給大家做了一張表，可以感受一下：

　　說白了，同樣是存款10萬元，單利的一年收益是3500元，不管你存多少年，每年收益都是3500元。

　　但復(fù)利不一樣，同樣存款，復(fù)利的第1年收益是100000*3.5%。

　　第二年就是103500+103500*3.5%=107122.5，以此類推，不斷利滾利。

　　10年下來復(fù)利本利和14.1萬，比單利多了6000塊。

　　20年下來復(fù)利本利和20萬，比單利多2萬多。

　　這是國債、銀行存款、銀行理財、穩(wěn)健型基金做不到的，相同的錢，我為什么不選更高的收益呢？

　　而且復(fù)利的時間越長，回報也就越大，而且這個收益是白紙黑字寫在合同里的。

　　對于存款而言，大家最擔(dān)心的變化是什么？

　　是利率會變。

　　存?zhèn)€3年定期，可能3年里是這個利率，可是再拿出來，再存進去，這個利率可能立馬就變了。

　　這和我們樓市里現(xiàn)在說的LPR利率一個道理，前幾年你買房還是4.65%，可能過幾年就變成4.8%，你的利息成本會跟隨變化而走。

　　雖然一個是存款利率，一個是貸款利率，但都說明利率充滿了不確定性。

　　但在這款增額終身壽里，你當(dāng)時購買的利率是多少，那么終身不變。

　　也就是說不會跟著大的經(jīng)濟環(huán)境去波動，任爾東西南北風(fēng)，我3.5%的復(fù)利利率巋然不動。

　　像開頭的例子，他們夫妻倆其實就是現(xiàn)金流短缺。

　　如果有這個增額終身壽險，現(xiàn)金流短缺的時候能取錢出來周轉(zhuǎn)，很可能就不用走到賣房這一步。

　　這樣的例子非常多。

　　我有個客戶，做課外培訓(xùn)的。

　　前段時間，教育改革，課外輔導(dǎo)班紛紛關(guān)店，她不得已也關(guān)了。

　　之前的收入基本上都投入到了實體店，手上也沒準(zhǔn)備什么現(xiàn)金，關(guān)店之后店鋪到現(xiàn)在還沒租出去。

　　她名下三套房，深圳、廣州、海南，店一關(guān)，每個月將近4萬的房貸，壓力太大，想著賣掉一套周轉(zhuǎn)一下。

　　可持有的3個房產(chǎn)，都是非常有升值空間的，現(xiàn)在賣哪一套都是血虧。

　　但是沒辦法，不賣，基本的生活都保不住，還有可能斷供導(dǎo)致3套都保不住。

　　這時候你就會發(fā)現(xiàn)，有時候真的有必要給房子加上一層保護，也可以說給生活加份保障。

　　我們投資賣房是為了賺錢，但如果沒有基礎(chǔ)保障，很可能在市場振蕩期，既賺不了錢，還有可能虧錢。

　　房子幫你追求高收益，幫你輕松實現(xiàn)階級跨越。

　　但護城河可以幫你穩(wěn)住后花園，幫你平穩(wěn)度過市場震蕩。

　　不過，留給大家入手好的增額終身壽險的實踐時間也不多了。

　　今年12月31日前，應(yīng)銀保監(jiān)要求，市面上百款復(fù)利3.5%的增額終身壽要全網(wǎng)下架，往后市面上很難再看到這樣優(yōu)秀的理財產(chǎn)品了。

　　到時候不管是你看得上、看不上的理財產(chǎn)品，統(tǒng)統(tǒng)一掃而空，留給我們的，只有最后15天！

　　不管你現(xiàn)在用不用得上，我都建議你可以先來咨詢一下，馬上掃碼來聊一下吧！

　　近期我們大胡子說房兄弟號 千麥保 的咨詢團隊也接到過非常多的咨詢，看得出大家都有這樣的擔(dān)憂，畢竟沒人能預(yù)料到會不會又有黑天鵝。

　　以下是我們咨詢團隊的時間表，確實排得很滿。

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　　19年底，很多人錯過了終身復(fù)利4.025%的年金險，最后一波的復(fù)利3.5%時代，希望大家別錯過。

　　希望大家在能賺到錢的同時，還能守住屬于自己的財富。

本文首發(fā)于微信公眾號：大胡子說房。文章內(nèi)容屬作者個人觀點，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險請自擔(dān)。

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