我有個(gè)朋友，2019年的時(shí)候買(mǎi)了深圳福田八卦嶺，二套房。

　　30平米，單價(jià)7萬(wàn)多，總價(jià)200多萬(wàn)，當(dāng)時(shí)為的是學(xué)位。

　　想著孩子上完學(xué)還能賣(mài)掉，還能賺一筆，一舉兩得，何樂(lè)而不為。

　　兩夫妻都是做旅游業(yè)的，當(dāng)年剛好也是夫妻兩的事業(yè)上升期，賺得不少。

　　之前的剛需房加現(xiàn)在的學(xué)位房，每月1.5萬(wàn)左右，供起來(lái)壓力不算太大。

　　可萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，2019年年底疫情來(lái)了，旅游行業(yè)首當(dāng)其沖，降薪裁員，兩人雙雙失業(yè)。

　　這下完?duì)僮恿?，兩套房子的房貸，孩子上幼兒園一學(xué)期1萬(wàn)多的學(xué)費(fèi)，再家里的必要開(kāi)支，每月固定支出起碼3萬(wàn)，而收入幾乎為0。

　　存款也熬不了幾個(gè)月，只能刷信用卡緩解。

　　于是兩個(gè)人在考慮，是不是要賣(mài)一套房緩解一下。

　　結(jié)果就是猶豫猶豫，深圳樓市入冬了。

　　二手房指導(dǎo)價(jià)的出爐導(dǎo)致二手房成交量驟降，加上學(xué)區(qū)房政策的影響，小戶(hù)型學(xué)區(qū)房更難賣(mài)。

　　現(xiàn)在別說(shuō)現(xiàn)在想著賺錢(qián)，能不能賣(mài)出去都成了一個(gè)讓人頭疼的問(wèn)題。

　　確實(shí)，過(guò)去房?jī)r(jià)大漲，讓多數(shù)普通人都實(shí)現(xiàn)了階級(jí)跨越。

　　大家都堅(jiān)信買(mǎi)房一定能賺錢(qián)，尤其是深圳，深圳怎么可能跌呢？

　　是的，拉長(zhǎng)線(xiàn)，深圳很難跌，但短期真的會(huì)跌，比如說(shuō)今年。

　　不是說(shuō)深圳不行，是沒(méi)人能預(yù)料短期的回調(diào)，以及你買(mǎi)入、賣(mài)出的時(shí)機(jī)。

　　所以我們經(jīng)常說(shuō)：

　　會(huì)買(mǎi)房是一種能力，但買(mǎi)了房之后能守住，也是一種能力。

　　我問(wèn)過(guò)很多中產(chǎn)家庭，他們現(xiàn)在在一二線(xiàn)城市有好幾套房，資源已經(jīng)很充足了，還會(huì)有中年危機(jī)感嗎？

　　實(shí)際上他們的回答是：有。

　　因?yàn)樗麄儞碛羞^(guò)，所以更害怕失去。

　　他們害怕失去自己打拼下來(lái)的房子，失去自己打拼下來(lái)的事業(yè)。

　　為什么越是中產(chǎn)，越是房子多的人，越是更在意資產(chǎn)配置，因?yàn)閾碛羞^(guò)財(cái)富卻沒(méi)有守住，才是最大的失敗。

　　我們只知道買(mǎi)對(duì)房子，但其實(shí)這才是只是第一步，而另外關(guān)鍵的一步是：守得住你的財(cái)富。

　　按理說(shuō)，房子只要買(mǎi)對(duì)，并且能持有到上漲點(diǎn)，一定是穩(wěn)賺的。

　　問(wèn)題是，能不能堅(jiān)持到上漲點(diǎn)？

　　明明很好的樓盤(pán)，再等幾年就可以翻倍。

　　可誰(shuí)家沒(méi)遇到點(diǎn)突發(fā)情況？

　　比如今年突如其來(lái)的疫情，旅游行業(yè)的暴擊，今年的雙減，教培行業(yè)的覆滅。

　　再可能遇到家人朋友生病、生意遇急，需要用錢(qián)。

　　·········

　　遇到急事要用錢(qián)，但錢(qián)砸在了房產(chǎn)上，這時(shí)候我是賣(mài)還是不賣(mài)？

　　賣(mài)了，可能倒在了上漲前夕，不賣(mài)，短期資金短缺怎么解決？

　　說(shuō)白了，這就是現(xiàn)金流問(wèn)題。

　　人生是充滿(mǎn)變數(shù)和不確定性的，想要保障確定性收益，又能保證自己短期能擁有現(xiàn)金流過(guò)渡。

　　有什么可以解決的方式嗎？

　　真正的職業(yè)選手，他們都在悄悄的，給自己每一套房子，加一條護(hù)城河。

　　簡(jiǎn)單理解，就是給自己的財(cái)富加上保障，保證自己再著急用錢(qián)的時(shí)候，不至于到賣(mài)房子換錢(qián)這一步。

　　現(xiàn)在市面上有這種保障的產(chǎn)品很多，常見(jiàn)的比如國(guó)債、銀行存款、銀行理財(cái)、穩(wěn)健型基金都可以，但這里我更建議你可以關(guān)注增額終身壽險(xiǎn)。

　　為什么呢？

　　因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)3.5%的收益是用復(fù)利計(jì)算的，且這個(gè)收益是保證的。

　　復(fù)利和單利，大家應(yīng)該都聽(tīng)過(guò)，但可能沒(méi)真實(shí)感受到差異。

　　銀行很多產(chǎn)品都是單利給你計(jì)算收益的，而單利和復(fù)利的差異，我給大家做了一張表，可以感受一下：

　　說(shuō)白了，同樣是存款10萬(wàn)元，單利的一年收益是3500元，不管你存多少年，每年收益都是3500元。

　　但復(fù)利不一樣，同樣存款，復(fù)利的第1年收益是100000*3.5%。

　　第二年就是103500+103500*3.5%=107122.5，以此類(lèi)推，不斷利滾利。

　　10年下來(lái)復(fù)利本利和14.1萬(wàn)，比單利多了6000塊。

　　20年下來(lái)復(fù)利本利和20萬(wàn)，比單利多2萬(wàn)多。

　　這是國(guó)債、銀行存款、銀行理財(cái)、穩(wěn)健型基金做不到的，相同的錢(qián)，我為什么不選更高的收益呢？

　　而且復(fù)利的時(shí)間越長(zhǎng)，回報(bào)也就越大，而且這個(gè)收益是白紙黑字寫(xiě)在合同里的。

　　對(duì)于存款而言，大家最擔(dān)心的變化是什么？

　　是利率會(huì)變。

　　存?zhèn)€3年定期，可能3年里是這個(gè)利率，可是再拿出來(lái)，再存進(jìn)去，這個(gè)利率可能立馬就變了。

　　這和我們樓市里現(xiàn)在說(shuō)的LPR利率一個(gè)道理，前幾年你買(mǎi)房還是4.65%，可能過(guò)幾年就變成4.8%，你的利息成本會(huì)跟隨變化而走。

　　雖然一個(gè)是存款利率，一個(gè)是貸款利率，但都說(shuō)明利率充滿(mǎn)了不確定性。

　　但在這款增額終身壽里，你當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)的利率是多少，那么終身不變。

　　也就是說(shuō)不會(huì)跟著大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境去波動(dòng)，任爾東西南北風(fēng)，我3.5%的復(fù)利利率巋然不動(dòng)。

　　像開(kāi)頭的例子，他們夫妻倆其實(shí)就是現(xiàn)金流短缺。

　　如果有這個(gè)增額終身壽險(xiǎn)，現(xiàn)金流短缺的時(shí)候能取錢(qián)出來(lái)周轉(zhuǎn)，很可能就不用走到賣(mài)房這一步。

　　這樣的例子非常多。

　　我有個(gè)客戶(hù)，做課外培訓(xùn)的。

　　前段時(shí)間，教育改革，課外輔導(dǎo)班紛紛關(guān)店，她不得已也關(guān)了。

　　之前的收入基本上都投入到了實(shí)體店，手上也沒(méi)準(zhǔn)備什么現(xiàn)金，關(guān)店之后店鋪到現(xiàn)在還沒(méi)租出去。

　　她名下三套房，深圳、廣州、海南，店一關(guān)，每個(gè)月將近4萬(wàn)的房貸，壓力太大，想著賣(mài)掉一套周轉(zhuǎn)一下。

　　可持有的3個(gè)房產(chǎn)，都是非常有升值空間的，現(xiàn)在賣(mài)哪一套都是血虧。

　　但是沒(méi)辦法，不賣(mài)，基本的生活都保不住，還有可能斷供導(dǎo)致3套都保不住。

　　這時(shí)候你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，有時(shí)候真的有必要給房子加上一層保護(hù)，也可以說(shuō)給生活加份保障。

　　我們投資賣(mài)房是為了賺錢(qián)，但如果沒(méi)有基礎(chǔ)保障，很可能在市場(chǎng)振蕩期，既賺不了錢(qián)，還有可能虧錢(qián)。

　　房子幫你追求高收益，幫你輕松實(shí)現(xiàn)階級(jí)跨越。

　　但護(hù)城河可以幫你穩(wěn)住后花園，幫你平穩(wěn)度過(guò)市場(chǎng)震蕩。

　　不過(guò)，留給大家入手好的增額終身壽險(xiǎn)的實(shí)踐時(shí)間也不多了。

　　今年12月31日前，應(yīng)銀保監(jiān)要求，市面上百款復(fù)利3.5%的增額終身壽要全網(wǎng)下架，往后市面上很難再看到這樣優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品了。

　　到時(shí)候不管是你看得上、看不上的理財(cái)產(chǎn)品，統(tǒng)統(tǒng)一掃而空，留給我們的，只有最后15天！

　　不管你現(xiàn)在用不用得上，我都建議你可以先來(lái)咨詢(xún)一下，馬上掃碼來(lái)聊一下吧！

　　近期我們大胡子說(shuō)房兄弟號(hào) 千麥保 的咨詢(xún)團(tuán)隊(duì)也接到過(guò)非常多的咨詢(xún)，看得出大家都有這樣的擔(dān)憂(yōu)，畢竟沒(méi)人能預(yù)料到會(huì)不會(huì)又有黑天鵝。

　　以下是我們咨詢(xún)團(tuán)隊(duì)的時(shí)間表，確實(shí)排得很滿(mǎn)。

　　（規(guī)劃師Laury的排班表）

　　現(xiàn)在我們開(kāi)啟一對(duì)一咨詢(xún)、資產(chǎn)保值、教育養(yǎng)老、資產(chǎn)/債務(wù)隔離……力求給用戶(hù)提供最好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

　　另外，我們獨(dú)有的「資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析法」，能做到客觀(guān)地分析家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃:

　　為了讓大家更好地體驗(yàn)我們的服務(wù)，今天特意給大家?guī)?lái)了一個(gè)福利：原本需要 199元 的資產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)，年底限量免費(fèi) 50 個(gè)名額，這是作為大胡子的粉絲福利。

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　　19年底，很多人錯(cuò)過(guò)了終身復(fù)利4.025%的年金險(xiǎn)，最后一波的復(fù)利3.5%時(shí)代，希望大家別錯(cuò)過(guò)。

　　希望大家在能賺到錢(qián)的同時(shí)，還能守住屬于自己的財(cái)富。

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