上億元貸款被套走炒房，一群炒房客栽了！當?shù)胤績r已5萬多，政府出手，有中介丟掉飯碗

來源：智能家居時間：2021-06-11 15:30

年初以來，北京、上海、廣州、深圳等多地監(jiān)管部門嚴查銀行信貸資金違規(guī)流入樓市后，排查結果及罰單陸續(xù)公布，多家銀行領到罰單。

最新公布排查結果的是廈門。據廈門市住房保障和房屋管理局，目前通過自查及監(jiān)管排查查實貸款違規(guī)流入房地產領域2725筆共計17.93億元，其中確認被“炒房”組織直接套取114筆共計1.01億元。

這一輪強監(jiān)管檢查舉措仍在進行中，預計還會有更多地方公布排查結果。

查實逾17億貸款違規(guī)流入樓市

6月10日，廈門市住房保障和房屋管理局官方微信發(fā)布消息，今年4月中旬以來，廈門市10部門聯(lián)合開展整治二手房市場專項行動，通過專項檢查和聯(lián)合執(zhí)法，共同整治，聯(lián)手打擊“炒房”、炒作等違法違規(guī)行為。

廈門市住房局從島內熱點片區(qū)切入，重點整治，逐步拓展排查范圍，最終覆蓋全市。截至6月4日，共排查熱點片區(qū)的房地產經紀機構門店2631家，抽查了3151套房源的信息發(fā)布檔案，已對29起涉嫌違法“炒房”行為立案查處。

據統(tǒng)計，廈門目前已累計暫停9家房地產經紀機構共22家機構門店的存量房買賣合同網上簽約資格；取消1家房地產經紀機構的存量房買賣合同網上簽約資格。

此外，廈門住房部門完善二手房交易流程，要求買賣雙方在辦理轉移登記時同時到窗口并同框拍照。避免“炒房客”或部分不良中介機構（人員）利用信息不對稱，隔斷實際買賣雙方的聯(lián)系，隱瞞真實交易價格賺取差價情況發(fā)生。

廈門銀保監(jiān)局高度關注轄內房地產市場價格波動、信貸資金違規(guī)流入房市增多現(xiàn)象，依托監(jiān)管大數(shù)據平臺，逐月開展信貸資金流向滾動排查。目前，通過自查及監(jiān)管排查查實貸款違規(guī)流入房地產領域2725筆共計17.93億元，其中確認被“炒房”組織直接套取114筆共計1.01億元。

此次專項整治查處的典型違規(guī)行為包括：

利用全項公證委托規(guī)避過戶2年內不得交易的規(guī)定，短線“炒房”；

突破房地產經紀機構從事居間服務的限制，低買高賣，推高房價，至少涉及15筆有價差交易，價差合計1184萬元，增幅22.8%，買賣間隔多在6-9個月間；

套取銀行貸款挪用于購房融資或構建資金池囤積房源；

形成買賣價差收入未納稅，涉嫌偷漏稅收。

此外，廈門銀保監(jiān)局篩查小額貸款公司為購房人提供過橋貸疑點線索共計258筆，移送市金融監(jiān)管局核查、查處，嚴格落實禁止小貸公司提供“首付貸”等購房融資產品等監(jiān)管要求。目前，市金融監(jiān)管局已推動小貸公司將涉嫌違規(guī)流入房地產的信貸資金壓降4.50億元。

圖片來源：攝圖網

近年來廈門二手房市場持續(xù)火熱。國家統(tǒng)計局數(shù)據顯示，近5年來，廈門二手房銷售價格指數(shù)上漲了48.7%，位居70個城市第7位。整體來看，2020年廈門樓市復蘇明顯，成交量達2017年以來最高位，住宅銷售額在島內外核心區(qū)項目入市下，更是創(chuàng)下了歷史新高。

進入2021年，廈門二手住宅繼續(xù)維持其上漲勢頭，今年4月，二手住宅價格環(huán)比上漲0.4%，同比上漲5.8%位居全國第22位。根據中國房價行情機構數(shù)據顯示，5月份廈門二手房掛牌價50842元/平方米。

貸款資金違規(guī)入房市，多地開罰單

今年3月26日，中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》，旨在防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域。

多地監(jiān)管部門嚴查后，排查結果及罰單陸續(xù)公布。

6月8日，北京銀保監(jiān)局官網連續(xù)發(fā)布6張罰單，4家銀行因涉及消費貸、個人經營性貸款嚴重違反審慎經營規(guī)則等問題被罰。其中涉及廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、招商銀行(600036,股吧)及郵儲銀行在北京的分支機構。此次機構處罰金額達530萬元，10名工作人員被問責。同時，北京局還加大了對違法違規(guī)問題的督促整改力度，責令4家銀行立即采取完善信貸業(yè)務流程、收回違規(guī)貸款等有效措施進行整改，依法依規(guī)全面梳理相關貸款業(yè)務。具體來看：

廣發(fā)銀行北京分行因采用不正當手段發(fā)放個人經營性貸款，被處罰款200萬；因個人消費貸款、個人經營性貸款嚴重違反審慎經營規(guī)則違法行為，被處罰款90萬元。

浦發(fā)銀行共計被罰100萬元。浦發(fā)銀行北京安華橋支行、北京馬家堡支行均因個人經營性貸款業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則，分別被罰50萬元。

招商銀行北京分行因個人經營性貸款業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則，被責令整改并處罰款50萬元。

郵儲銀行北京分行因個人消費貸款嚴重違反審慎經營規(guī)則，被責令整改并處罰款90萬元。

在機構被處罰的同時，上述4家銀行相關業(yè)務人員也被處罰，如廣發(fā)銀行北京分行李振華被罰10萬元并被警告，廣發(fā)銀行北京分行被罰10萬元并被警告，郵儲銀行北京分行應來慧、薛群星被罰5萬元并被警告。

出手整治信貸資金違規(guī)流入樓市的還有廣東、浙江和江蘇等地。

據深圳市地方金融監(jiān)督管理局網站消息，近期深圳市地方金融監(jiān)管局分別對5家小貸公司以及9家主要從事贖樓擔保業(yè)務的融資擔保公司進行了監(jiān)管約談，要求各機構自查信貸資金違規(guī)流入房地產市場的情況。另外，廣州市地方金融監(jiān)督管理局近期下發(fā)通知，要求小額貸款公司不得開展“過橋貸”“贖樓貸”業(yè)務。

5月24日，浙江銀保監(jiān)局公布一則行政處罰表指出，杭州銀行因六項違法違規(guī)行為被罰250萬元。

上述六項違法違規(guī)事實包括：房地產項目融資業(yè)務不審慎；流動資金貸款管理不審慎，資金被挪用于支付土地出讓金；授信投放不審慎，超額投放；理財資金管理不審慎，回流借款人母公司挪用于支付土地出讓保證金；個人經營貸款管理不審慎，資金挪用于購房；個人消費貸款管理不審慎，資金挪用于購房。

與杭州銀行罰單一同公布的還有另外一張行政處罰表，浙江銀保監(jiān)局指出，建設銀行(601939,股吧)杭州分行因六項案由被罰245萬元。具體包括貸款管理不審慎，房地產開發(fā)貸款用于置換前期股東支付的土地款；貸款管理不審慎，個人消費貸資金被挪用于購房；貸款管理不審慎，流動資金貸款被挪用于購房。

今年6月以來，江蘇銀保監(jiān)局網站相繼披露10余張銀行罰單。這其中，“房地產”成為處罰頻次最高的關鍵詞。

東海農商行雙湖支行因“個人貸款貸后管理不到位，貸款資金流入房地產”，被罰款35萬元。該支行一管理人員因此遭警告并被罰款6萬元。