來源：黃紫豪 上海證券報

“前一段時間大家也注意到了，在深圳、廣州、上海、北京等地方，金融監(jiān)管部門已經(jīng)要求銀行對經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場的問題進行了自查，個別城市還在一定范圍組織了監(jiān)管檢查，初步已經(jīng)摸清了典型案例的典型做法和關鍵的違法環(huán)節(jié)?！比嗣胥y行金融市場司司長鄒瀾表示。

他是在今天舉行的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上作出上述表示的。會上發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，一季度人民幣貸款增加7.67萬億元，同比多增5741億元；一季度社會融資規(guī)模增量累計為10.24萬億元，其中，非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資2467億元，同比多1212億元。

除了回應經(jīng)營貸流入樓市的問題，人民銀行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘，貨幣政策司司長孫國峰、宏觀審慎局局長李斌等還分別就數(shù)字人民幣試點城市、宏觀杠桿率走勢、地方政府專項債發(fā)行、碳減排支持工具等熱點問題，回答記者提問。

騙取經(jīng)營貸炒房？需依法依合同追回貸款

近年來，經(jīng)營性貸款在滿足小微企業(yè)的臨時的周轉(zhuǎn)性資金需求，提升企業(yè)持續(xù)運營能力方面發(fā)揮了積極作用，為做好“六穩(wěn)”工作，落實“六?！比蝿仗峁┝擞辛χС帧?/p>

鄒瀾介紹，但是在部分房價上漲預期較強、炒作氛圍較濃的熱點城市，也出現(xiàn)了騙取銀行經(jīng)營貸實際用于購房的現(xiàn)象，甚至有些還涉及有組織的違法活動?！叭绻荒芗皶r得到遏制，不僅會影響房地產(chǎn)調(diào)控政策的實施效果，而且會擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源?！?/p>

鄒瀾表示，在解決這一問題的過程中，希望商業(yè)銀行不要因此影響到對小微企業(yè)的金融服務質(zhì)量。對于經(jīng)過必要的、正常的核查程序，但銀行工作人員確實無法立即識別的問題，應該也要納入銀行基層員工和基層行的盡職免責范圍之內(nèi)。

鄒瀾強調(diào)，對于那些因為作假騙取貸款的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，需要依法依合同追回貸款。涉及購房人由于是受不法機構和人員的蠱惑、欺騙，通過作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的，可以向相關部門、法院主張自己的權利。

數(shù)字人民幣試點測試擴大到10個城市

“2019年底數(shù)字人民幣試點、測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都4地及北京冬奧會場啟動。到2020年10月，增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區(qū)?！崩畋笤跁闲?，數(shù)字人民幣試點測試擴大至10個城市及北京冬奧會場景。

李斌表示，目前數(shù)字人民幣試點范圍有序擴大，應用場景逐步豐富，應用模式也是持續(xù)創(chuàng)新，系統(tǒng)運行總體穩(wěn)定，初步驗證了數(shù)字人民幣在理論政策、技術和業(yè)務上的可行性和可靠性。

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣試點測試堅持穩(wěn)妥、安全、可控原則，以受邀白名單用戶小額交易為主，目前參與人數(shù)、參與筆數(shù)、凈兌換的金額總體上還是比較小的。

“下一階段，我們將根據(jù)試點參與各方的反饋，不斷完善和優(yōu)化數(shù)字人民幣技術、業(yè)務和政策方案，深入探索數(shù)字人民幣應用模式，強化數(shù)字人民幣通用性和普惠性，完善產(chǎn)品功能和應用性，提升系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性?！崩畋蟊硎?。

他同時表示，試點地區(qū)目前總體仍然處于試點測試階段，正式推出現(xiàn)在還沒有時間表。

宏觀杠桿率下降表明經(jīng)濟活力恢復

對于一季度社會融資規(guī)模增量同比減少，阮健弘回應，一季度社融新增量10.24萬億元，數(shù)量雖然少于上年同期，但仍然是季度增量的次高水平。

阮健弘表示，從結(jié)構上來看，金融機構的信貸穩(wěn)字當頭，資本市場的融資大幅度增加。債券市場在上年基數(shù)比較高的情況下少增長，總體上看社會融資規(guī)模的增長保持平穩(wěn)。

“受新冠疫情的影響，去年我國的宏觀杠桿率出現(xiàn)了階段性的上升。2020年我國的宏觀杠桿率是279.4%，比2019年上升了23.5個百分點?！比罱『朐诨卮鹕虾ＷC券報記者提問時表示，疫情期間宏觀杠桿率的上升，是逆周期的政策支持疫情防控和國民經(jīng)濟恢復的體現(xiàn)。

她同時表示，去年二季度以來，隨著經(jīng)濟運行不斷的恢復，經(jīng)濟增速不斷的回升，我國的宏觀杠桿率上升的勢頭開始明顯減緩，上升幅度逐季收窄。

數(shù)據(jù)顯示，2020年前三個季度的宏觀杠桿率上升的幅度分別是14、7.2和3.9個百分點，到了第四季度就變?yōu)橄陆?.6個百分點。阮健弘表示，去年四季度宏觀杠桿率的下降表明實體經(jīng)濟的活力已經(jīng)有了極大的恢復，金融資金的使用效率在明顯提升。

“未來隨著經(jīng)濟向常態(tài)回歸，內(nèi)生增長動力的不斷增強以及穩(wěn)健的貨幣政策精準靈活、合理適度，預計我國的宏觀杠桿率將繼續(xù)保持基本平穩(wěn)?！比罱『氡硎?。

為政府債券發(fā)行提供適宜的流動性環(huán)境

孫國峰表示，今年以來，由于地方專項債額度下達時間較晚等原因，地方債的發(fā)行進度比前兩年慢一些，后續(xù)發(fā)行速度可能加快。同時，4月份稅款入庫的規(guī)模也比較大，這兩方面的因素都會減少銀行體系流動性。但由于一季度末財政支出較多，可在一定程度上吸收其影響。

“人民銀行將按照穩(wěn)健貨幣政策靈活精準、合理適度的要求，密切關注4月份財政收支和市場流動性供求變化，綜合運用公開市場操作等多種貨幣政策工具，對流動性進行精準調(diào)節(jié)，保持銀行體系流動性合理充裕，為政府債券發(fā)行提供適宜的流動性環(huán)境?！睂O國峰表示。

他表示，從今年來看，財政稅收以及國債、地方債發(fā)行兌付等因素對流動性的短期影響有所增大，為此人民銀行持續(xù)加強對財政因素的監(jiān)測和預測，并通過公開市場操作等貨幣政策工具及時進行對沖，收到較好效果。

“需要注意的是，判斷短期利率走勢首先要看政策利率是否發(fā)生變化，主要是央行公開市場7天逆回購操作利率，以及中期借貸便利利率是否變化，而不應過度關注公開市場操作數(shù)量和銀行體系流動性?！睂O國峰表示。

爭取盡快推出碳減排支持工具

“今年的政府工作報告明確要求設立碳減排支持工具，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照政府工作報告要求正在抓緊研究設立碳減排支持工具相關工作，爭取盡快推出?！睂O國峰表示。

孫國峰介紹，碳減排支持工具是直達實體經(jīng)濟的結(jié)構性貨幣政策工具，通過向符合條件的金融機構提供低成本資金，支持金融機構為具有顯著碳減排效益的重點項目提供優(yōu)惠利率融資，這一工具正在設計過程當中。

碳減排支持工具按照市場化、透明化、國際化原則設計。孫國峰表示，市場化是指按照市場化原則設計激勵相容機制，激發(fā)金融機構積極性，主動向碳減排領域配置更多資源。透明化是指工具的機制、應用規(guī)則都是明確的，可操作、可計算、可驗證，政策具有精準性和直達性。國際化是指工具支持的碳減排領域和國際是接軌的。

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