來(lái)源：黃紫豪 上海證券報(bào)

“前一段時(shí)間大家也注意到了，在深圳、廣州、上海、北京等地方，金融監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)要求銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題進(jìn)行了自查，個(gè)別城市還在一定范圍組織了監(jiān)管檢查，初步已經(jīng)摸清了典型案例的典型做法和關(guān)鍵的違法環(huán)節(jié)?！比嗣胥y行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示。

他是在今天舉行的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上作出上述表示的。會(huì)上發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，一季度人民幣貸款增加7.67萬(wàn)億元，同比多增5741億元；一季度社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為10.24萬(wàn)億元，其中，非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資2467億元，同比多1212億元。

除了回應(yīng)經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的問(wèn)題，人民銀行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘，貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰、宏觀審慎局局長(zhǎng)李斌等還分別就數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市、宏觀杠桿率走勢(shì)、地方政府專(zhuān)項(xiàng)債發(fā)行、碳減排支持工具等熱點(diǎn)問(wèn)題，回答記者提問(wèn)。

騙取經(jīng)營(yíng)貸炒房？需依法依合同追回貸款

近年來(lái)，經(jīng)營(yíng)性貸款在滿足小微企業(yè)的臨時(shí)的周轉(zhuǎn)性資金需求，提升企業(yè)持續(xù)運(yùn)營(yíng)能力方面發(fā)揮了積極作用，為做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六?！比蝿?wù)提供了有力支持。

鄒瀾介紹，但是在部分房?jī)r(jià)上漲預(yù)期較強(qiáng)、炒作氛圍較濃的熱點(diǎn)城市，也出現(xiàn)了騙取銀行經(jīng)營(yíng)貸實(shí)際用于購(gòu)房的現(xiàn)象，甚至有些還涉及有組織的違法活動(dòng)?！叭绻荒芗皶r(shí)得到遏制，不僅會(huì)影響房地產(chǎn)調(diào)控政策的實(shí)施效果，而且會(huì)擠占支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源?！?/p>

鄒瀾表示，在解決這一問(wèn)題的過(guò)程中，希望商業(yè)銀行不要因此影響到對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于經(jīng)過(guò)必要的、正常的核查程序，但銀行工作人員確實(shí)無(wú)法立即識(shí)別的問(wèn)題，應(yīng)該也要納入銀行基層員工和基層行的盡職免責(zé)范圍之內(nèi)。

鄒瀾強(qiáng)調(diào)，對(duì)于那些因?yàn)樽骷衮_取貸款的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，需要依法依合同追回貸款。涉及購(gòu)房人由于是受不法機(jī)構(gòu)和人員的蠱惑、欺騙，通過(guò)作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的，可以向相關(guān)部門(mén)、法院主張自己的權(quán)利。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試擴(kuò)大到10個(gè)城市

“2019年底數(shù)字人民幣試點(diǎn)、測(cè)試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都4地及北京冬奧會(huì)場(chǎng)啟動(dòng)。到2020年10月，增加了上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連6個(gè)試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)。”李斌在會(huì)上宣布，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試擴(kuò)大至10個(gè)城市及北京冬奧會(huì)場(chǎng)景。

李斌表示，目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍有序擴(kuò)大，應(yīng)用場(chǎng)景逐步豐富，應(yīng)用模式也是持續(xù)創(chuàng)新，系統(tǒng)運(yùn)行總體穩(wěn)定，初步驗(yàn)證了數(shù)字人民幣在理論政策、技術(shù)和業(yè)務(wù)上的可行性和可靠性。

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試堅(jiān)持穩(wěn)妥、安全、可控原則，以受邀白名單用戶小額交易為主，目前參與人數(shù)、參與筆數(shù)、凈兌換的金額總體上還是比較小的。

“下一階段，我們將根據(jù)試點(diǎn)參與各方的反饋，不斷完善和優(yōu)化數(shù)字人民幣技術(shù)、業(yè)務(wù)和政策方案，深入探索數(shù)字人民幣應(yīng)用模式，強(qiáng)化數(shù)字人民幣通用性和普惠性，完善產(chǎn)品功能和應(yīng)用性，提升系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性?！崩畋蟊硎尽?/p>

他同時(shí)表示，試點(diǎn)地區(qū)目前總體仍然處于試點(diǎn)測(cè)試階段，正式推出現(xiàn)在還沒(méi)有時(shí)間表。

宏觀杠桿率下降表明經(jīng)濟(jì)活力恢復(fù)

對(duì)于一季度社會(huì)融資規(guī)模增量同比減少，阮健弘回應(yīng)，一季度社融新增量10.24萬(wàn)億元，數(shù)量雖然少于上年同期，但仍然是季度增量的次高水平。

阮健弘表示，從結(jié)構(gòu)上來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)的信貸穩(wěn)字當(dāng)頭，資本市場(chǎng)的融資大幅度增加。債券市場(chǎng)在上年基數(shù)比較高的情況下少增長(zhǎng)，總體上看社會(huì)融資規(guī)模的增長(zhǎng)保持平穩(wěn)。

“受新冠疫情的影響，去年我國(guó)的宏觀杠桿率出現(xiàn)了階段性的上升。2020年我國(guó)的宏觀杠桿率是279.4%，比2019年上升了23.5個(gè)百分點(diǎn)?！比罱『朐诨卮鹕虾ＷC券報(bào)記者提問(wèn)時(shí)表示，疫情期間宏觀杠桿率的上升，是逆周期的政策支持疫情防控和國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的體現(xiàn)。

她同時(shí)表示，去年二季度以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不斷的恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)增速不斷的回升，我國(guó)的宏觀杠桿率上升的勢(shì)頭開(kāi)始明顯減緩，上升幅度逐季收窄。

數(shù)據(jù)顯示，2020年前三個(gè)季度的宏觀杠桿率上升的幅度分別是14、7.2和3.9個(gè)百分點(diǎn)，到了第四季度就變?yōu)橄陆?.6個(gè)百分點(diǎn)。阮健弘表示，去年四季度宏觀杠桿率的下降表明實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活力已經(jīng)有了極大的恢復(fù)，金融資金的使用效率在明顯提升。

“未來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)向常態(tài)回歸，內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力的不斷增強(qiáng)以及穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)靈活、合理適度，預(yù)計(jì)我國(guó)的宏觀杠桿率將繼續(xù)保持基本平穩(wěn)。”阮健弘表示。

為政府債券發(fā)行提供適宜的流動(dòng)性環(huán)境

孫國(guó)峰表示，今年以來(lái)，由于地方專(zhuān)項(xiàng)債額度下達(dá)時(shí)間較晚等原因，地方債的發(fā)行進(jìn)度比前兩年慢一些，后續(xù)發(fā)行速度可能加快。同時(shí)，4月份稅款入庫(kù)的規(guī)模也比較大，這兩方面的因素都會(huì)減少銀行體系流動(dòng)性。但由于一季度末財(cái)政支出較多，可在一定程度上吸收其影響。

“人民銀行將按照穩(wěn)健貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度的要求，密切關(guān)注4月份財(cái)政收支和市場(chǎng)流動(dòng)性供求變化，綜合運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作等多種貨幣政策工具，對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行精準(zhǔn)調(diào)節(jié)，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，為政府債券發(fā)行提供適宜的流動(dòng)性環(huán)境?！睂O國(guó)峰表示。

他表示，從今年來(lái)看，財(cái)政稅收以及國(guó)債、地方債發(fā)行兌付等因素對(duì)流動(dòng)性的短期影響有所增大，為此人民銀行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)財(cái)政因素的監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)，并通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作等貨幣政策工具及時(shí)進(jìn)行對(duì)沖，收到較好效果。

“需要注意的是，判斷短期利率走勢(shì)首先要看政策利率是否發(fā)生變化，主要是央行公開(kāi)市場(chǎng)7天逆回購(gòu)操作利率，以及中期借貸便利利率是否變化，而不應(yīng)過(guò)度關(guān)注公開(kāi)市場(chǎng)操作數(shù)量和銀行體系流動(dòng)性?！睂O國(guó)峰表示。

爭(zhēng)取盡快推出碳減排支持工具

“今年的政府工作報(bào)告明確要求設(shè)立碳減排支持工具，人民銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，按照政府工作報(bào)告要求正在抓緊研究設(shè)立碳減排支持工具相關(guān)工作，爭(zhēng)取盡快推出。”孫國(guó)峰表示。

孫國(guó)峰介紹，碳減排支持工具是直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，通過(guò)向符合條件的金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，支持金融機(jī)構(gòu)為具有顯著碳減排效益的重點(diǎn)項(xiàng)目提供優(yōu)惠利率融資，這一工具正在設(shè)計(jì)過(guò)程當(dāng)中。

碳減排支持工具按照市場(chǎng)化、透明化、國(guó)際化原則設(shè)計(jì)。孫國(guó)峰表示，市場(chǎng)化是指按照市場(chǎng)化原則設(shè)計(jì)激勵(lì)相容機(jī)制，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)積極性，主動(dòng)向碳減排領(lǐng)域配置更多資源。透明化是指工具的機(jī)制、應(yīng)用規(guī)則都是明確的，可操作、可計(jì)算、可驗(yàn)證，政策具有精準(zhǔn)性和直達(dá)性。國(guó)際化是指工具支持的碳減排領(lǐng)域和國(guó)際是接軌的。

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