3月26日，銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》（以下簡稱《通知》），對經(jīng)營貸提出“7加強、1繼續(xù)、1強化”，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強借款人資質(zhì)核查，加強信貸需求審核，加強貸款期限管理，加強貸款抵押物管理，加強貸中貸后管理，加強銀行內(nèi)部管理，加強中介機構(gòu)管理，繼續(xù)支持好實體經(jīng)濟發(fā)展，強化協(xié)同監(jiān)督檢查。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

《通知》指出，近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領域問題突出，影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果，擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。

其中提到，對使用房產(chǎn)抵押的貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強抵押物估值管理，合理把握貸款抵押成數(shù)。重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性，對抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的，審慎確定貸款抵押成數(shù)。抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于3年的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。

上海財經(jīng)大學公共政策與治理研究院首席專家楊暢對澎湃新聞（www.thepaper.cn）分析表示，此次的政策力度還是比較大的，而且著力點也比較清楚，就是針對經(jīng)營貸采取措施。政策目的也是希望資金更多地流向?qū)嶓w經(jīng)濟，而不是房地產(chǎn)。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師王小嬙認為，今年一季度，市場升溫，尤其一線城市升溫明顯，其中很重要的因素是經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)市場，據(jù)北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息，轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務合規(guī)性開展自查，北京銀保監(jiān)局會同相關(guān)部門選取重點機構(gòu)進一步開展了專項核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場信貸資金約3000萬元。此外，上海、廣東、深圳等地區(qū)均對經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場進行核查，核查金額巨大。

王小嬙表示，經(jīng)營貸款的初衷是為支持中小微企業(yè)的發(fā)展提供的一種貸款服務，經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)市場隱患重重，加大了房地產(chǎn)市場的“杠桿”，不利于房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，嚴查經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)市場是非常必要的，該政策從資格審核、中介方、抵押物等多角度規(guī)定方向，對抑制經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)市場有重大意義，對樓市的健康穩(wěn)定發(fā)展有積極意義。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，空殼公司將會面臨嚴查。此次的政策明確了一個概念，即“空殼公司”，這也是首次明確無實際經(jīng)營的小微企業(yè)的名稱?！锻ㄖ凤@示，行業(yè)金融機構(gòu)要切實加強經(jīng)營用途貸款“三查”，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。從實際過程看，空殼公司確實存在騙貸且違規(guī)把資金投向房地產(chǎn)的嫌疑。類似空殼公司后續(xù)將面臨較大的審查，嚴管空殼公司注冊行為很關(guān)鍵。

另外，加強了對抵押物的管理。嚴躍進認為，從通知可以看出，這兩年房產(chǎn)炒作過程中出現(xiàn)了一種做法，即先借款買房然后通過抵押來套取資金，這是一種很隱蔽的騙貸模式。當前對于此類抵押的做法進行規(guī)范，有助于打擊“買房-抵押-融資-再買房”的炒房模式。

最后，強化需求審查的要求也說明過去部分審查工作是被架空的。尤其是過去商業(yè)銀行過多強調(diào)抵押的工作，對于一些抵押充足的貸款，沒有去做實質(zhì)性審查，自然造成了很多資金違規(guī)使用的情況。通過此次政策，銀行后續(xù)嚴查貸款需求將成為一項基本工作。

來源：澎湃新聞

責任編輯：陳楚梅

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