首先小編來(lái)和大家分析一下題目，貨幣貶值，貶值的信用紙幣，那很簡(jiǎn)單的道理，我們暫時(shí)不持有信用貨幣就可以，舉個(gè)例子，假設(shè)現(xiàn)在100元=1袋大米，我們把這100元換成一袋大米放起來(lái)，等五年后貨幣貶值,100=0.5袋大米，我們可以把這袋大米換出去得到200元。第二個(gè)層次，可以借別人的貨幣，等便宜的時(shí)候還給他。還是以大米的例子，假設(shè)我們知道貨幣會(huì)貶值，那現(xiàn)在我借別人1萬(wàn)元錢(qián)，可以買(mǎi)100袋大米，等5年之后貨幣貶值，只需要賣(mài)出50袋大米，就可以還掉別人的1萬(wàn)元錢(qián)。那我手里是不是凈得50袋大米呢？

這都是在極其理想的狀態(tài)下推導(dǎo)出來(lái)的結(jié)果，當(dāng)然實(shí)際中并沒(méi)有這么簡(jiǎn)單，因?yàn)槲覀兒茈y找得到一個(gè)不貶值的資產(chǎn)來(lái)代替紙幣。

我認(rèn)為有4種類(lèi)型的資產(chǎn)可以比較大限度的來(lái)抵御貨幣貶值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，分別是黃金、房產(chǎn)、股權(quán)，收藏品。

1.黃金

黃金天然帶有貨幣的屬性，因此在很長(zhǎng)的一段歷史時(shí)期內(nèi)，黃金都直接充當(dāng)貨幣。我們從近期的一段歷史來(lái)看，從布雷頓森林體系到1971年尼克松宣布美元不再和黃金掛鉤，美國(guó)承諾黃金和美元按比例兌付的時(shí)間也不超過(guò)30年，一個(gè)原因就是美元需要多發(fā)行，但是黃金的產(chǎn)量沒(méi)有跟得上來(lái)，美國(guó)人頂不住了。換句話(huà)說(shuō)美元貶值了但是黃金沒(méi)有。因此在這個(gè)消息宣布完之后，黃金快速地進(jìn)行了飆升。在1971年之前，黃金和美元是固定35元每盎司的兌換比率到2019年11月22號(hào),黃金的價(jià)格是1462元每盎司。

如果按二者的兌換比例來(lái)算，美元對(duì)黃金貶值了41倍，舉個(gè)例子，如果在1971年一個(gè)美國(guó)人持有了3500美元，那到了2019年，他還是有3500美元。但是如果在1971年，他把3500美元換成黃金，到2019年的時(shí)候，他就可以有146200美元。但是這并不是說(shuō)持有黃金可以升值41倍，因?yàn)檫@是利用美元衡量的黃金美元，再貶值也就相當(dāng)于黃金在升值，相對(duì)于其他物價(jià)和收入而言，大家都在漲，所以黃金并沒(méi)有升值這么多，但是其保值的功能無(wú)需質(zhì)疑。

另一點(diǎn)需要注意的是，黃金并不是一個(gè)一直上漲的投資工具，而是呈波浪式前進(jìn)，這其實(shí)也是一個(gè)投資的隱患，如果買(mǎi)在高點(diǎn)而買(mǎi)點(diǎn)低點(diǎn)，那可能不但不能保值，反而會(huì)讓自己的資金受到損失?？傮w來(lái)說(shuō)，黃金過(guò)去有三輪牛市，第1輪1970年到1980年，得益于美元的崩潰和黃金脫鉤第2輪牛市，2001年到2011年，主要是美元的量化寬松第3輪牛市2015年到現(xiàn)在，原因是全球經(jīng)濟(jì)增速的放緩?？傮w來(lái)看，黃金是處于一個(gè)上漲的趨勢(shì)，但是波動(dòng)性比較大。因?yàn)楝F(xiàn)在黃金的金融屬性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其貨幣功能。所以如果拿黃金來(lái)保值，一定要注意控制周期進(jìn)行止盈。

2.房產(chǎn)。

最近中國(guó)這幾年房子瘋狂的漲價(jià)，讓國(guó)人對(duì)其有一種深深的執(zhí)念?？吹骄W(wǎng)上有不少人說(shuō)房子可以用來(lái)保值，甚至把房子放到第1位置。其實(shí)我覺(jué)得在現(xiàn)在的情況下，用中國(guó)的房子來(lái)保值風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的。在過(guò)去的十幾年里，中國(guó)的房地產(chǎn)經(jīng)歷了黃金10年的瘋狂發(fā)展，一個(gè)普遍的漲幅在3~4倍?，F(xiàn)在可以說(shuō)已經(jīng)山頂。

現(xiàn)在投資房產(chǎn)有兩個(gè)比較大的隱患：

第1房?jī)r(jià)不漲。因?yàn)槲飪r(jià)一直在上漲，貨幣在貶值，房?jī)r(jià)如果不漲就是貶值，我們現(xiàn)在的房市和90年代的日本很相似，可以拿其作為一個(gè)比例。90年代的時(shí)候，日本經(jīng)過(guò)高速的社會(huì)發(fā)展，進(jìn)入到了一個(gè)比較富裕的時(shí)代，日本東京的房?jī)r(jià)高得離譜，也進(jìn)入了一個(gè)全民炒房的時(shí)代。眾所周知的是日本隨后進(jìn)入了失去的20年，直到現(xiàn)在也沒(méi)有喘過(guò)氣，很多地方的房?jī)r(jià)，即便過(guò)去了30年，還是沒(méi)有達(dá)到90年代的水平。

第二，房產(chǎn)稅等其他政策的影響。我們現(xiàn)在不時(shí)看的廣告，在美國(guó)甚至歐洲的小鎮(zhèn)會(huì)出現(xiàn)一元購(gòu)別墅的消息，其實(shí)房子是有這么便宜，但是隨之而來(lái)的房產(chǎn)稅以及其他的費(fèi)用會(huì)比較高昂，中國(guó)的房產(chǎn)稅被討論了好多年也有可能上馬，所以如果房子囤在手里不使用或出租的話(huà)，也需要交很多的費(fèi)用，這也是一個(gè)隱患。如果一定要拿房產(chǎn)作為保值工具的話(huà)，現(xiàn)在只有重點(diǎn)城市的核心區(qū)域，比如學(xué)區(qū)房，地鐵房等可會(huì)有一定的價(jià)值，其他的地區(qū)慎重考慮。

3股權(quán)。

優(yōu)質(zhì)公司的股權(quán)是一個(gè)重點(diǎn)推薦的項(xiàng)目。通貨膨脹，物價(jià)貶值是隨著生產(chǎn)力技術(shù)的進(jìn)步而來(lái)的，那所以代表著生產(chǎn)的一個(gè)技術(shù)呢，就是公司。一個(gè)優(yōu)秀的公司是領(lǐng)先于社會(huì)平均生產(chǎn)力的，所以?xún)?yōu)秀公司的股票必然漲幅要高于普通的股票和通貨膨脹率。從過(guò)去的態(tài)勢(shì)來(lái)看，優(yōu)秀公司的股票漲幅是這幾項(xiàng)資產(chǎn)中最高的，在選擇的時(shí)候一定要選擇行業(yè)的龍頭股，注重公司倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，比如可口可樂(lè)，微軟，銀行，或者中字開(kāi)頭的大型公司等。

4藝術(shù)品。

藝術(shù)品是一個(gè)投資門(mén)檻比較高的行業(yè)，對(duì)資金和專(zhuān)業(yè)能力的要求都比較高。最近的這幾年，書(shū)畫(huà)和藝術(shù)品拍賣(mài)的價(jià)格都屢創(chuàng)新高，收藏?zé)嵩絹?lái)越成為一個(gè)社會(huì)的現(xiàn)象。從稀缺性上來(lái)看，藝術(shù)品有其成長(zhǎng)的內(nèi)在因素。但是投資市場(chǎng)上的水比較深，贗品比較多，價(jià)格也沒(méi)有一個(gè)基準(zhǔn)的說(shuō)法，而且很多都是單品無(wú)法進(jìn)行類(lèi)比。所以需要專(zhuān)業(yè)的人士來(lái)輔助進(jìn)行。

在全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，利率下行的情況下，貨幣貶值會(huì)成為一個(gè)常見(jiàn)的態(tài)勢(shì)，所以我們一定要做好應(yīng)對(duì)的方式。但是增值保值是一個(gè)長(zhǎng)期投資的思路，我們能不能耐得住性子等經(jīng)濟(jì)周期的回暖，是能否保持成功的一個(gè)最重要的因素。

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