據(jù)央行4月24日發(fā)布的2020年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告，2020年一季度，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款增加7.1萬億元，同比多增1.29萬億元。

新增的貸款去了哪兒？從投向領(lǐng)域看，約有四分之一投向了房地產(chǎn)。這一比例較上年全年的水平低了9.4個(gè)百分點(diǎn)。從貸款增速看，一季度房地產(chǎn)貸款同比增長13.9%，增速連續(xù)20個(gè)月回落。企事業(yè)單位、工業(yè)、普惠金融、綠色信貸、“三農(nóng)”、住戶等領(lǐng)域貸款均保持平穩(wěn)或較快增長。

調(diào)控政策未因疫情放松，房地產(chǎn)貸款增幅連續(xù)20個(gè)月回落

報(bào)告顯示，2020年一季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額46.16萬億元，同比增長13.9%，增速比上年末低0.9個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)20個(gè)月回落；一季度增加1.75萬億元，占同期人民幣各項(xiàng)貸款增量的24.6%，比上年全年水平低9.4個(gè)百分點(diǎn)。

近年來，房地產(chǎn)融資的“水龍頭”一直越擰越緊。今年1月，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在國新辦發(fā)布會(huì)上表示，2020年要繼續(xù)堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化。

除了信貸，其他支撐房企融資的渠道也已收緊。例如去年受到多輪窗口指導(dǎo)的房地產(chǎn)信托，今年額度仍然受限，加上疫情導(dǎo)致樓市一度停擺，一季度房地產(chǎn)信托規(guī)模大幅縮水。

房地產(chǎn)調(diào)控政策也沒有因疫情而放松。據(jù)中原地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，3月全國房地產(chǎn)調(diào)控政策繼續(xù)多發(fā)，在2月高達(dá)單月75次歷史紀(jì)錄的基礎(chǔ)上，3月單月再次發(fā)布了60次房地產(chǎn)相關(guān)調(diào)控政策。累計(jì)一季度房地產(chǎn)調(diào)控次數(shù)達(dá)171次，而2019年同期只有104次，同比上漲65%。

央行金融市場司司長鄒瀾近日表示，2020年要繼續(xù)嚴(yán)格控制房地產(chǎn)在新增信貸資源上的占比，實(shí)施信貸資源的增量優(yōu)化和存量調(diào)整。此外，監(jiān)管部門還持續(xù)加大對(duì)銀行信貸資金違規(guī)“輸血”樓市的查處力度。本周內(nèi)，深圳、上海兩地相繼宣布嚴(yán)查經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入樓市現(xiàn)象；今年以來，銀監(jiān)系統(tǒng)開出了超50張涉房罰單，被罰原因包括小微企業(yè)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，未按進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。

嚴(yán)考核加定向降準(zhǔn)，普惠金融領(lǐng)域貸款增長17.7%

2020年是我國實(shí)施普惠金融發(fā)展五年規(guī)劃的最后一年。疫情發(fā)生后，我國中小微企業(yè)面臨較大困難，國務(wù)院部署了普惠金融定向降準(zhǔn)等措施來應(yīng)對(duì)沖擊，加上此前就對(duì)銀行普惠金融貸款規(guī)模增速有考核，一季度普惠金融貸款保持較快增長。

報(bào)告顯示，2020年一季度末，普惠金融領(lǐng)域貸款余額18.33萬億元，同比增長17.7%，增速比上年末高0.6個(gè)百分點(diǎn)，一季度增加1.03萬億元，同比多增3135億元。

2020年一季度末，普惠小微貸款余額12.41萬億元，同比增長23.6%，增速分別比上月末和上年末高2.6個(gè)和0.5個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加8405億元，同比多增2876億元。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額5.54萬億元，同比增長6.9%；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額1516億元，同比增長33.9%；助學(xué)貸款余額1156億元，同比增長12.4%。

4月21日召開的國常會(huì)進(jìn)一步提出，將普惠金融在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上，鼓勵(lì)加大小微信貸投放。中國民生銀行首席研究員溫彬介紹，目前市場上絕大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)多元化，考核指標(biāo)多元化，小微業(yè)務(wù)權(quán)重不足10%，甚至不足5%。此次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議之后，預(yù)計(jì)監(jiān)管部門將明確商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)考核細(xì)則，加強(qiáng)檢查執(zhí)行，從而帶動(dòng)商業(yè)銀行在客戶、規(guī)模、效益、質(zhì)量等多個(gè)方面全面提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，提高普惠金融在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重，有助于推動(dòng)銀行發(fā)揮考核指揮棒的導(dǎo)向作用，將發(fā)展普惠金融的政策在基層機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)，為中小微企業(yè)提供更好的服務(wù)。

來源：新京報(bào)

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