公積金貸款與商業(yè)貸款，哪個更優(yōu)惠？這是很多購房者在買房時都要考慮的問題，盡管公積金貸款可能所需時間較商業(yè)貸款長一些，但其實從一系列政策來看，公積金貸款的相對明顯，而且完爆商業(yè)貸款。那么為什么這么說呢？接下來我們就一起看一下公積金貸款的。

公積金貸款首付比例更低

從“3.30”新政看，目前你只要連續(xù)六個月（含）以上正常繳存住房公積金，即可申請南寧公積金貸款，且購買首套普通自住房的家庭，貸款低首付款比例為20%，而購買二套房并已結(jié)清首套房貸款的，貸款低首付款比例為30%。商業(yè)貸款購買首套房的，首付比例仍為30%，二套房首付比例調(diào)整為不低于40%。

如此看來，公積金貸款買房的門檻更低些。如以一套60萬的房屋為例，若為首套房，公積金貸款首付需要準備12萬元，商業(yè)貸款支付首付需要18萬元，公積金貸款明顯比商業(yè)貸款少支付6萬元首付，從而可減輕購房者的首付款壓力。

公積金貸款利率更優(yōu)惠

根據(jù)央行2月28日發(fā)布的降息通知，自2015年3月1日起，商業(yè)貸款5年年以上，基準利率5.9%；公積金貸款5年以上，基準利率4%，那么從利率的直接對比上，即可看出公積金貸款利率要比商業(yè)貸款低。

所以，同樣貸款金額和還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款相比能節(jié)省數(shù)萬元利息。以一套60萬的房屋為例，貸款42萬。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款2680.45元，25年付款總額804135.11元，支付利息總額高達384135.11元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款2216.91元，25年總還款665074.42元，支付利息總額245074.42，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付463.54元月供，25年共節(jié)省利息支出近139060.69元。

公積金貸款還款方式更靈活

商業(yè)貸款提前還款，其數(shù)額必須為1萬或5萬的倍數(shù)，而且對于提前還款次數(shù)有明確規(guī)定，如1年僅能提前還3次款。商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。

公積金貸款提前還款則無具體規(guī)定，只要大于“低還款額”的還款，全部視為提前還款金額，每月有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調(diào)整自己的提前還款額。公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金，降低利息總額。

商業(yè)銀行提前還款，不僅需要提前數(shù)月電話預(yù)約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，不便。而公積金貸款提前還款，只需提前三個工作日致電預(yù)約即可，電話調(diào)整提前還款額無需書面文件。

公積金貸款的其他

公積金貸款成數(shù)高，首付壓力小。商業(yè)貸款高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積 金貸款高可貸到9.5成，購房人首付壓力較??；貸款年限長，月還款金額少。商業(yè)貸款的貸款年限高只能貸到25年，而且大多數(shù)二手房高只能貸到20年，月供壓力較大；而公積金貸款的年限高可達30年，月供壓力較小；房齡限制較靈活。

商業(yè)貸款對于房屋年齡的限制有嚴格要求，大部分銀行對于85年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而降低。而公積金貸款對于房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相加不超過50 年即可；各區(qū)縣房屋皆可貸。因此如果您具備公積金貸款的資格和條件，那么在您買房時，好選擇使用公積金貸款。

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