《中國金融》4月24日刊發(fā)2019年中國城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查。

中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查課題組于2019年10月中下旬在全國30個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）對(duì)3萬余戶城鎮(zhèn)居民家庭開展了資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查。

調(diào)查顯示：我國城鎮(zhèn)居民家庭的住房擁有率為96.0%，有一套住房的家庭占比為58.4%，有兩套住房的占比為31.0%，有三套及以上住房的占比為10.5%，戶均擁有住房1.5套。

據(jù)中國金融雜志4月24日官微發(fā)布，央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查課題組于2019年10月中下旬在全國30個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）對(duì)3萬余戶城鎮(zhèn)居民家庭開展了資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查。調(diào)查顯示，城鎮(zhèn)居民家庭戶均總資產(chǎn)317.9萬元，資產(chǎn)分布分化明顯，住房擁有率達(dá)96%；城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債率為9.1%，總體穩(wěn)健，少數(shù)家庭資不抵債；部分家庭債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，中青年群體負(fù)債壓力大。

住房占城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)七成

根據(jù)報(bào)告，城鎮(zhèn)居民家庭總資產(chǎn)均值為317.9萬元，中位數(shù)為163萬元。家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主，住房占比近七成，住房擁有率達(dá)到96%。城鎮(zhèn)居民家庭總資產(chǎn)均值與中位數(shù)之間相差154.9萬元，表明居民家庭資產(chǎn)分布不均。表現(xiàn)之一是財(cái)富更多地集中在少數(shù)家庭。將家庭總資產(chǎn)由低到高分為六組，最低20%家庭所擁有的資產(chǎn)僅占全部樣本家庭資產(chǎn)的2.6%，而總資產(chǎn)最高20%家庭的總資產(chǎn)占比為63.0%，其中最高10%家庭的總資產(chǎn)占比為47.5%。此外，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的居民家庭資產(chǎn)水平高，高收入家庭擁有更多資產(chǎn)，戶主的年齡、學(xué)歷水平及職業(yè)均影響家庭資產(chǎn)分布。但調(diào)查也指出，城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)配置高度集中于房產(chǎn)，金融資產(chǎn)占比低，金融資產(chǎn)負(fù)債率相對(duì)較高。調(diào)查顯示，我國城鎮(zhèn)居民家庭金融資產(chǎn)負(fù)債率為44.6%，其中，有負(fù)債家庭的金融資產(chǎn)負(fù)債率均值為85.3%，中位數(shù)為117.3%，半數(shù)以上的家庭金融資產(chǎn)負(fù)債率超過了100%?？梢?，居民資產(chǎn)負(fù)債率雖整體穩(wěn)健，但是資產(chǎn)流動(dòng)性較差，存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

部分低資產(chǎn)家庭資不抵債

受調(diào)查家庭中，總資產(chǎn)低于10萬元的共有792戶，這些家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為30.7%，遠(yuǎn)高于其他家庭，其中有106戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債率超過了100%。這106戶家庭多數(shù)無房無車，僅有少量存款，戶主主要從事個(gè)體經(jīng)營或其他職業(yè)，沒有穩(wěn)定收入，負(fù)債卻相對(duì)較高，一旦遇到意外情況，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。此外，剛需型房貸家庭的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)突出。受調(diào)查家庭中，43.4%的家庭有住房貸款。有房貸家庭的資產(chǎn)負(fù)債率、金融資產(chǎn)負(fù)債率和月償債收入比分別為16.5%、101.5%和29.0%，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)明顯高于平均水平。其中剛需型房貸家庭的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)尤其突出，這三項(xiàng)指標(biāo)分別為24.2%、151.3%和33.0%，均為所有群體中的最高值。相比之下，投資型房貸家庭的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要小得多，其三項(xiàng)指標(biāo)僅略高于平均水平。

中青年群體負(fù)債壓力大

從年齡段看，中青年群體負(fù)債壓力較大，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。受調(diào)查家庭中，戶主年齡為26～35歲的家庭負(fù)債參與率最高，為73.1%。隨著年齡的提高，家庭負(fù)債參與率有所下降，戶主年齡為65歲及以上的家庭負(fù)債參與率最低，為25.1%。報(bào)告稱，戶主年齡在26-35歲的居民家庭債務(wù)參與率、戶均債務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、債務(wù)收入比都要高于其他家庭。中青年家庭由于面臨購房、成家生子、子女教育等多方面的支出壓力，負(fù)債現(xiàn)象更為普遍，債務(wù)負(fù)擔(dān)相對(duì)較重，償債壓力相對(duì)較大。老年群體投資銀行理財(cái)、資管、信托等金融產(chǎn)品較多，風(fēng)險(xiǎn)較大。調(diào)查顯示，戶主年齡為65歲及以上居民家庭投資銀行理財(cái)、資管、信托產(chǎn)品的均值為23.9萬元，是總體平均水平的1.4倍，占其家庭金融資產(chǎn)的比重為34.8%，遠(yuǎn)高于其他年齡段水平。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，盡管資管新規(guī)出臺(tái)后理財(cái)產(chǎn)品不再保本，部分銀行代理銷售的第三方投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，但仍有不少居民認(rèn)為在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品本金不會(huì)損失，實(shí)際投資風(fēng)險(xiǎn)與居民投資安全性預(yù)期存在較大差距。65歲以上的老年群體處于收入來源減少的人生階段，將大量資金投資銀行理財(cái)、資管、信托等金融產(chǎn)品，增加了投資及養(yǎng)老的不確定因素。

新京報(bào)

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