北京商報(bào)訊（記者 盧揚(yáng) 王寅浩）8月20日，人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年8月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR3.85%，5年期以上LPR為4.65%，兩個(gè)期限品種報(bào)價(jià)已連續(xù)四個(gè)月保持不變。同日，貝殼研究院也發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，受2020年以來5年期以上LPR下降影響，今年36城平均主流房貸利率已經(jīng)歷“八連降”，分別較去年底降36和39個(gè)基點(diǎn)。

貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂表示，由于LPR是在MLF利率上加點(diǎn)形成，17日央行一年期MLF超額續(xù)作，利率持平，故8月LPR保持不變?cè)陬A(yù)期之內(nèi)。MLF利率已連續(xù)4個(gè)月保持不變，這反映了疫后我國經(jīng)濟(jì)修復(fù)超預(yù)期，貨幣政策隨之調(diào)整，保持適時(shí)適度原則。

至此新的LPR報(bào)價(jià)機(jī)制執(zhí)行已滿一年。回顧這一年，5年期以上LPR經(jīng)歷3次下調(diào)，共計(jì)下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，今年2月、4月2次累計(jì)下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)后，5至8月LPR連續(xù)4個(gè)月保持不變, 貨幣政策保持穩(wěn)定。

受整體下降基調(diào)帶動(dòng)，36城平均主流房貸利率“八連降”。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，8月36城市平均主流房貸利率繼續(xù)下行。其中，首套5.21%，二套5.53%，比7月各下降3個(gè)基點(diǎn)。受2020年以來5年期以上LPR下降影響，今年36城平均主流房貸利率已經(jīng)歷“八連降”，分別較去年底降36和39個(gè)基點(diǎn)。許小樂稱，這主要是由于房貸作為銀行重要且優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)板塊，在上半年流動(dòng)性充足背景下，額度更傾向于房貸業(yè)務(wù)，近兩月全國重點(diǎn)城市銀行平均放款周期縮短至38天，是2019年以來最低值。

除此之外，持續(xù)寬松的房貸政策也出現(xiàn)分化。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，整體房貸利率持續(xù)下行，8月有4個(gè)城市出現(xiàn)利率回升。其中，成都首套及二套利率已連續(xù)三個(gè)月回升，分別累計(jì)增加46個(gè)基點(diǎn)、37個(gè)基點(diǎn)；南京、沈陽和西安首套利率回升，南京增加15個(gè)基點(diǎn)，沈陽和西安各增加5個(gè)基點(diǎn)。

根據(jù)此前央行公告，自今年3月1日起，推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR，原則上應(yīng)于今年8月底完成。近日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行五大行同時(shí)發(fā)布關(guān)于存量浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換的公告，明確將于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價(jià)方式。

LPR“換錨”需要購房者格外注意，個(gè)人如果不想轉(zhuǎn)換LPR需要主動(dòng)去進(jìn)行申請(qǐng)，若未進(jìn)行申請(qǐng)則會(huì)自動(dòng)調(diào)整為LPR的計(jì)算方式。

對(duì)于個(gè)人來說，是否要轉(zhuǎn)換LPR也要算明白一筆賬。許小樂介紹，若剩余還款時(shí)間較短，或有提前還款的計(jì)劃，建議選擇以LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率，可享受短期利率下行月供減少的利好。舉例：當(dāng)前5年期以上LPR為4.65%，到12月預(yù)計(jì)保持這一水平或更低，假設(shè)仍是4.65%，則300萬純商貸，原利率為5.39%（貸款基準(zhǔn)利率上浮10%），與2019年12月LPR（4.8%）點(diǎn)差為0.59%，若轉(zhuǎn)換為以LPR定價(jià)，假定重定價(jià)周期為1年，且下一個(gè)重定價(jià)日為2021年1月1日，則2021年月供按照5.24%（2020年12月LPR4.65%+0.59%）償還，在貸款年限為25年，還款方式為等額本息的條件下，月供下降約260元。

若還款年限仍較長，選擇LPR或可享受短期月供減少的利好，同時(shí)亦要承擔(dān)長期利率上行的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于住房貸款原利率本身較低的人群，如在2016年以基準(zhǔn)的9折獲得貸款的群體，若不愿承受未來LPR上行、月供增加的風(fēng)險(xiǎn)，可選擇固定利率。

來源：北京商報(bào)

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