本文轉(zhuǎn)載自公眾號(hào)：“地產(chǎn)深度報(bào)道”

8月12日，工行、建行、農(nóng)行、中行和郵儲(chǔ)銀行五家國(guó)有大行同時(shí)公告，將自8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）定價(jià)方式。

據(jù)了解，2019年12月中國(guó)人民銀行曾發(fā)布公告稱，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成或固定利率。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

突如其來(lái)的消息打亂了購(gòu)房者的節(jié)奏，近在咫尺的8月25號(hào)與非A即B的抉擇感讓購(gòu)房者搖擺，對(duì)于LPR的不了解和不熟悉更是加劇了購(gòu)房者的焦慮。

LPR究竟是什么？

轉(zhuǎn)完房貸會(huì)不會(huì)漲？

選擇困難癥選完后悔了怎么辦？

看完下文你就明白了↓↓↓

Q

LPR到底是什么？

A

LPR指金融機(jī)構(gòu)對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可根據(jù)借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動(dòng)方式和類型等要素，在貸款基礎(chǔ)利率基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定。

目前LPR報(bào)價(jià)銀行團(tuán)是由包含中國(guó)銀行(601988,股吧)、中國(guó)工商銀行(601398,股吧)在內(nèi)的13家銀行組成。中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心在每個(gè)交易日根據(jù)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)，剔除最高、最低各1家報(bào)價(jià)，對(duì)其余報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算后，得出貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)平均利率。

Q

批量轉(zhuǎn)換的規(guī)則是什么？

A

將原合同約定的利率定價(jià)方式統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)形成方式。加點(diǎn)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值，加點(diǎn)值可為負(fù)值且在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

從轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)至此后的第一個(gè)重定價(jià)日（利率調(diào)整日），房貸利率保持不變。在每個(gè)重定價(jià)日，貸款利率水平將取最近一次發(fā)布的相應(yīng)期限LPR與加點(diǎn)數(shù)值之和重新計(jì)算確定。重定價(jià)日選為每年1月1日，定價(jià)周期1年。

舉例說(shuō)明：

假設(shè)小明2019年（及以前）買房時(shí)利率上浮10%

實(shí)際利率即為：4.9%（基準(zhǔn)利率）*1.1=5.39%

那么，小明的利率加點(diǎn)數(shù)值=5.39%-4.8%（2019年12月的LPR）=0.59%

PS：加點(diǎn)數(shù)值以后固定不變

轉(zhuǎn)換后至2020年底房貸利率保持不變

2021年的房貸利率=X（2020年12月的LPR利率）+0.59%

2022年的房貸利率=X（2021年12月的LPR利率）+0.59%

2023年的房貸利率=X（2022年12月的LPR利率）+0.59%

……

以此類推

Q

轉(zhuǎn)換后LPR究竟是漲是跌？

A

就近1年的情況來(lái)看，LPR 5年期利率（一般適用按揭貸款、對(duì)公中長(zhǎng)期貸款）是呈下降趨勢(shì)，已進(jìn)行三次下調(diào)。

沿用上述例子

若當(dāng)前LPR利率延續(xù)至明年1月1日不變

小明2021年的房貸利率即4.65%+0.59%=5.24%

較此前的5.39%下降0.15個(gè)百分點(diǎn)

Q

哪些住房貸款不會(huì)批量轉(zhuǎn)？

A

五大行均不包含公積金個(gè)人住房貸款

建行、農(nóng)行、中行明確不包含公積金貼息貸款

中行明確不包括軍人公積金貸款

Q

批量轉(zhuǎn)換什么時(shí)間開始？

A

自2020年8月25日起進(jìn)行統(tǒng)一轉(zhuǎn)換。

Q

不希望自動(dòng)轉(zhuǎn)換怎么辦？

A

工行、農(nóng)行、中行和郵政銀行可在2020年8月24日（含）前通過(guò)手機(jī)銀行、智能柜員機(jī)、貸款經(jīng)辦行等渠道進(jìn)行自主轉(zhuǎn)換；建行可在2020年8月31日（含）前，通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、全國(guó)任一網(wǎng)點(diǎn)或貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)自主辦理。

Q

自己轉(zhuǎn)換成LPR后，能否再轉(zhuǎn)固定利率？

A

貸款定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

Q

批量轉(zhuǎn)換后，后悔了怎么辦？

A

若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過(guò)相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

左宇綜合整理

編輯 沈玉潔

（責(zé)任編輯：宋虹姍 HO031）

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