摘要：

【提前還房貸：你應(yīng)該考慮嗎？】近來，受房貸利率下降和理財產(chǎn)品收益率下行影響，“是否提前償還房貸”的討論再次增多。許多銀行支持提前還款，但需提前預(yù)約。下調(diào)存量房貸利率有助緩解還款壓力，但短期內(nèi)空間有限。建議根據(jù)個人情況綜合考量，避免盲目跟風(fēng)。

正文：

最近，隨著新房貸利率下降和理財產(chǎn)品收益率下滑，關(guān)于要不要提前還房貸的討論又熱鬧了起來。許多人關(guān)心是否應(yīng)該提前還款，銀行的態(tài)度又是如何的呢？在北京的幾家商業(yè)銀行網(wǎng)點里發(fā)現(xiàn)，目前銀行確實支持借款人通過線上或線下渠道預(yù)約提前還房貸，但需要至少提前一個月預(yù)約。比如在手機銀行上，進(jìn)入“個人住房貸款”板塊，選擇“預(yù)約還款”，然后可以設(shè)置預(yù)約還款的日期、方式和金額。目前預(yù)約還款方式包括部分還款和全部結(jié)清兩種。

去年，金融管理部門已經(jīng)要求銀行做好提前還款服務(wù)，確保線上辦理順暢，保證還款時間的可預(yù)期性，做到“客戶少跑路、快辦理”?，F(xiàn)在，存量房貸和新發(fā)放房貸的利率差距越來越大，加上理財產(chǎn)品收益率下行，大家討論提前還房貸的熱情也高漲起來。中國人民銀行最近發(fā)布的通知取消了全國范圍內(nèi)首套和二套房貸利率下限。進(jìn)入6月，全國百城房貸利率普遍降到了“3”字頭，而很多存量房貸利率依然在4%以上。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，新增房貸利率下降，存量房貸和新房貸的利差增大，大家要求調(diào)整存量房貸利率的呼聲也變高了。同時，金融市場波動大，居民的風(fēng)險偏好和投資收益率下行，讓住房貸款規(guī)模保持穩(wěn)定仍然存在壓力。提前還房貸，其實是居民在調(diào)整資產(chǎn)配置，是否值得提前還款，還需要根據(jù)個人實際情況仔細(xì)考量。建議借款人根據(jù)自己的房貸利率高低、理財能力、風(fēng)險偏好和資金安排等因素綜合考慮，不要盲目跟風(fēng)。

小編點評：近年來，提前還房貸的現(xiàn)象越來越普遍，這背后有多方面原因。首先是新發(fā)放的房貸利率下降，存量房貸和新房貸利率之間的差距明顯擴大，導(dǎo)致人們希望通過提前還款減少利息支出。其次，理財產(chǎn)品的收益率下行，讓很多人覺得不如把錢用來還房貸更劃算。不過，提前還房貸并不適合所有人。每個人的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力不同，盲目跟風(fēng)可能會帶來資金鏈緊張甚至流動性危機。因此，建議大家在考慮提前還房貸的時候，先評估一下自己的利率水平、投資收益和未來的資金安排。如果利率較低或者有更好的理財收益，不妨先維持現(xiàn)狀；如果利率高、收益低且資金充裕，可以考慮提前還款。此外，銀行的政策也會對提前還款產(chǎn)生影響，目前商業(yè)銀行的凈息差持續(xù)收窄，短期內(nèi)下調(diào)存量房貸利率的空間有限。所以，提前還房貸是一個需要慎重考慮的決定。

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