下調(diào)最低首付款比例、下調(diào)公積金貸款利率、取消全國層面首套房和二套房商貸利率政策下限……5月17日，央行房地產(chǎn)金融政策“三連發(fā)”。全國多地銀行近日已開始執(zhí)行最新首付標(biāo)準(zhǔn)，即首套房首付比例降至15％、二套房首付比例降至25％，購房門檻再降低，多地還陸續(xù)下調(diào)首套房貸利率下限。

在市場人士看來，此次政策“組合拳”有利于降低居民首付負(fù)擔(dān)和成本、增強購房能力和意愿，進(jìn)一步提振住房消費，我國房地產(chǎn)市場有望企穩(wěn)回升。

多地公積金貸款利率下調(diào)

5月18日，央行新政發(fā)布第二天，公積金貸款利率下調(diào)率先落地。當(dāng)天，北京、上海、深圳、廣州、鄭州、合肥、長沙等一線城市和二線熱門城市官宣執(zhí)行新的公積金貸款利率，即5年以下（含5年）和5年以上首套房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.35％和2.85％，5年以下（含5年）和5年以上二套房公積金貸款利率分別調(diào)整為不低于2.775％和3.325％。多地都表示，貸款人在5月18日之前申請且未放款以及5月18日之后申請，均可按照最新貸款利率執(zhí)行。

此次下調(diào)前，公積金貸款利率自2011年7月以來已歷經(jīng)10次下降，上一次公積金利率調(diào)整時間為2022年10月1日，目前個人住房公積金貸款利率處于歷史最低值。

對于存量公積金貸款，北京、上海和廣州均表示，期限在一年以上的個人住房公積金貸款，自2025年1月1日（含）開始，執(zhí)行調(diào)整后的個人住房公積金貸款期限檔次利率。深圳存量公積金貸款調(diào)整則自2024年7月1日起開始執(zhí)行調(diào)整后的利率。

此次公積金貸款利率下調(diào)0.25個百分點，最直接受益的是住房公積金貸款人。以一筆金額100萬元、期限30年的首套住房公積金個人住房貸款為例，選擇等額本息還款方式，月供將由4270.16元降至4135.57元，減少約135元，總利息支出將減少4.85萬元。

武漢率先發(fā)布降首付政策

除住房公積金貸款外，商業(yè)性個人住房貸款利率同步迎來利好。相比公積金新政的快速落地，降首付和降利率來得略晚一些。

5月21日，武漢打響全國首付比例降至15％的“第一槍”。武漢多家銀行個貸部工作人員表示，有銀行開始執(zhí)行首套首付15％、二套首付25％的政策；首套房貸利率由3.55％降為3.25％，武漢成為“517”樓市新政后首個下調(diào)房貸利率下限的城市，也是首個落實下調(diào)首套房和二套房首付比例的城市。之后，合肥、鄭州、西安、長沙等傳出降首付消息。易居研究院預(yù)計，各地首付比例會有持續(xù)下降空間，預(yù)計二線城市首套房首付比例均有可能下調(diào)至15％。

如果說“降首付”是降購房門檻，那么“降利率”就是實實在在降低購房成本。據(jù)中原地產(chǎn)研究院統(tǒng)計，全國累計已有超105個城市下調(diào)首套房貸利率下限，超91個城市取消房貸利率下限，其目前執(zhí)行的房貸利率均在3.25％至3.45％之間，最低房貸利率已降至3.1％。

中原地產(chǎn)首席分析師算了筆賬，大多數(shù)城市房貸利率下了0.3個至0.4個百分點，按100萬元貸款、30年期限、等額本息還款方式計算，總利息支出可減少7萬余元。對于貸款額度較大的改善性需求來說，利息支出會減少更多。

多地樓市成交活躍度攀升

盡管很多城市，尤其是一線城市和二線熱門城市尚未落地降首付、降商貸利率的政策，但從各個機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，已能看出部分城市的交易量有所活躍。

據(jù)易居克而瑞數(shù)據(jù)，“517新政”發(fā)布后首個周末，上海二手住宅成交套數(shù)分別達(dá)到806套和743套，顯著高于3月和4月的日均交易水平。北京鏈家研究院院長高原也表示，“517新政”發(fā)布后首個周末，北京三方協(xié)議成交量達(dá)到年內(nèi)相對高點，客源新增量達(dá)到年內(nèi)最高點，市場反饋比較積極。從數(shù)據(jù)水平來看，各項指標(biāo)處于正常區(qū)間內(nèi)偏高位置。

不過也有多家房企反饋，由于全國還有多個城市還沒有落地降首付及商貸利率下調(diào)政策，市場觀望情緒仍然較濃，多地樓市成交量未發(fā)生明顯變化。今年樓市的需求、購房者的收入和信心都還需要一定時間恢復(fù)。

“當(dāng)前部分城市房貸首付款比例較高，影響了購房人入市步伐，降低首付款比例是民生所盼。”首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)京津冀房地產(chǎn)研究院院長趙秀池認(rèn)為，只降低首付款比例，對購房人而言會使后期的還款壓力加大，因此降低公積金貸款利率與取消商業(yè)房貸利率下限，對購房人而言更實惠，可降低購房人的購房成本和購房負(fù)擔(dān)，增強購房人的購房能力。（北京日報2024年5月24日）

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