不合規(guī)放貸、向房貸客戶搭售意外險(xiǎn)…興業(yè)銀行遭監(jiān)管通報(bào)！公司緊急回應(yīng)

來源：智能家居時(shí)間：2021-07-08 09:22

又一家股份行因侵害消費(fèi)者合法權(quán)益被監(jiān)管通報(bào)。

7月7日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布通報(bào)顯示，興業(yè)銀行存在默認(rèn)勾選信用卡自動(dòng)分期起始金額、適當(dāng)性管理落實(shí)不到位、向個(gè)人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn)以及代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等6類違法違規(guī)問題，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利。

針對(duì)監(jiān)管通報(bào)內(nèi)容，興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)券商中國記者回應(yīng)，該行高度重視，在去年底監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中即立查立改，針對(duì)存在問題逐項(xiàng)、逐級(jí)列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時(shí)間進(jìn)度，從快從實(shí)推進(jìn)整改。目前絕大多數(shù)問題已整改到位，個(gè)別尚未完成的項(xiàng)目正按整改計(jì)劃有序推進(jìn)。

監(jiān)管通報(bào)六項(xiàng)違規(guī)行為

在此次通報(bào)中，銀保監(jiān)會(huì)消保局指出了興業(yè)銀行存在六類違法違規(guī)問題。

一是為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入，默認(rèn)勾選自動(dòng)分期起始金額，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。興業(yè)銀行“立享卡”信用卡業(yè)務(wù)自動(dòng)分期起始金額為5000元、10000元、20000元等三檔，為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入，該行將“立享卡”自動(dòng)分期起始金額調(diào)整為默認(rèn)3000元，客戶辦卡時(shí)無法選擇其他分期起始金額。

二是適當(dāng)性管理落實(shí)不到位，侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。興業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)控存在缺陷，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果失真。2019年1月至2020年6月，興業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷中，7648名客戶年齡選項(xiàng)失真，導(dǎo)致部分客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果高于實(shí)際等級(jí)。經(jīng)抽查，部分65周歲以上高齡客戶購買了高于其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估等級(jí)的產(chǎn)品，涉及2303.6萬元。

三是代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，侵害消費(fèi)者知情權(quán)。這在該行信用卡中心以及北京、上海、南昌、海口等地分支機(jī)構(gòu)較為突出。比如，興業(yè)銀行銷售中意人壽“樂安逸（B款）”消費(fèi)型意外保障計(jì)劃時(shí)，銷售人員稱該產(chǎn)品的醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷“兩邊拿錢，跟醫(yī)社保不會(huì)沖突”，與監(jiān)管備案的保險(xiǎn)條款不符，夸大保險(xiǎn)責(zé)任。

四是以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，侵害消費(fèi)者公平交易權(quán)。該行廣州分行廣州管理部、東莞分行、惠州分行在辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人提供存單質(zhì)押或簽訂保證金協(xié)議。

五是向個(gè)人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn)，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。興業(yè)銀行杭州、南寧、昆明、廣州等11家分行辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，在貸款發(fā)放前后數(shù)日內(nèi)向客戶銷售了新華人壽、人保壽險(xiǎn)的借款人意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率均高于一般人身意外險(xiǎn)的數(shù)倍，涉及6205筆。

六是通過預(yù)收保費(fèi)、超基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)等，為保險(xiǎn)公司和興業(yè)銀行牟取不正當(dāng)利益。其中，在向個(gè)人住房按揭貸款客戶銷售新華人壽、人保壽險(xiǎn)的借款人意外傷害險(xiǎn)時(shí)，提前預(yù)收保費(fèi)433.02萬元，涉及761筆，興業(yè)銀行取得手續(xù)費(fèi)收入120.86萬元；超過監(jiān)管備案的基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)596.98萬元，涉及2111筆，興業(yè)銀行取得手續(xù)費(fèi)收入167.74萬元。

銀保監(jiān)會(huì)消保局表示，興業(yè)銀行上述行為嚴(yán)重侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利，將嚴(yán)格依法依規(guī)處理。

興業(yè)銀行回應(yīng)：絕大多數(shù)問題已整改到位

針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)消保局通報(bào)內(nèi)容，興業(yè)銀行回應(yīng)稱，該行高度重視，在去年底監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中即立查立改，針對(duì)存在問題逐項(xiàng)、逐級(jí)列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時(shí)間進(jìn)度，從快從實(shí)推進(jìn)整改。

興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前絕大多數(shù)問題已整改到位，個(gè)別尚未完成的項(xiàng)目正按整改計(jì)劃有序推進(jìn)。

該負(fù)責(zé)人同時(shí)表示，此次檢查反映了該行部分機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管政策理解、傳導(dǎo)和執(zhí)行存在不到位的問題，將引以為戒，嚴(yán)肅責(zé)任追究，同時(shí)舉一反三，全面加強(qiáng)消保最新政策的學(xué)習(xí)宣貫，在堅(jiān)決奉行“以客戶為中心”“真誠服務(wù)相伴成長”理念的前提下，持續(xù)完善消保工作體制機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化消保全流程管理，規(guī)范各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，從嚴(yán)加強(qiáng)消保自律自查，切實(shí)將“服務(wù)立行，消保先行”文化融入業(yè)務(wù)發(fā)展過程，不斷夯實(shí)消保主體責(zé)任，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，確保消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益得到充分保障，消費(fèi)體驗(yàn)持續(xù)提升。

據(jù)了解，一直以來，央行和銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門都將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為重要議題，并于2020年10月出臺(tái)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，定期集中通報(bào)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴情況，不定期地對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為進(jìn)行調(diào)查、通報(bào)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年以來，就有包括農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、人保壽險(xiǎn)、浦發(fā)銀行、中華財(cái)險(xiǎn)、招聯(lián)消費(fèi)金融、新網(wǎng)銀行、平安銀行、馬上消金、興業(yè)銀行在內(nèi)的10家機(jī)構(gòu)被銀保監(jiān)會(huì)消保局通報(bào)存在相關(guān)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

銀保監(jiān)會(huì)消保局表示，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)要引起警示，深入開展自查自糾，審慎合規(guī)開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)法律法規(guī)和消保行為監(jiān)管要求，從董事會(huì)、管理層到各分支機(jī)構(gòu)，自上而下高度重視，層層落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。