原標題：重磅丨南京公積金繳存、提取、貸款新政出臺 有債務糾紛不能貸款，購新房最長貸款年限不超30年

揚子晚報網(wǎng)4月28日訊（記者 馬祚波）記者4月28日從南京住房公積金管理中心獲悉，該中心公布了修訂后的《南京市住房公積金繳存實施細則》《南京市住房公積金提取實施細則》和《南京市住房公積金貸款實施細則》3個文件，對原有的部分條款進行了微調(diào)，如增加個人信用影響貸款的條件，對貸款期限重新約定，及對共享信息的使用范圍進行了確認等。據(jù)悉，新規(guī)將于2021年5月1日起正式實行。

【繳存篇】

1、關(guān)于自由職業(yè)者繳存登記

《細則》第六條自由職業(yè)者繳存登記證明材料取消戶口簿和《就業(yè)失業(yè)證》。

解讀：進一步精簡辦事材料，本市自由職業(yè)者繳納社保人員主要為本市戶籍且辦理了《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》，自由職業(yè)者繳存住房公積金只須提供個人靈活就業(yè)參保繳費證明即可。

2、關(guān)于繳存基數(shù)上限和繳存比例的問題

《細則》第十一條新增“繳存基數(shù)不超過市統(tǒng)計部門公布的上一年度職工平均工資的3倍。住房公積金繳存比例區(qū)間為5%—12%，由單位自主選擇，同一單位只設一個繳存比例”等。

解讀：住房公積金繳存比例下限為5%，最高不得超過12%，單位設立住房公積賬戶時，可在5%—12%區(qū)間內(nèi)自主選擇。根據(jù)《住房公積金歸集業(yè)務標準》的規(guī)定，同一單位職工的繳存比例應一致，單位繳存比例和職工繳存比例宜一致。該項政策目前已經(jīng)實施。

3、關(guān)于按月補繳的問題

《細則》第十三條住房公積金補繳增加“因職工個人賬戶未及時辦理轉(zhuǎn)移或單位未及時辦理個人賬戶轉(zhuǎn)入確認手續(xù)造成斷繳的，辦理按月補繳?！?/p>

解讀：職工個人賬戶未及時辦理轉(zhuǎn)移或單位未及時辦理個人賬戶轉(zhuǎn)入確認手續(xù)造成斷繳，會影響職工正常申請公積金貸款，針對這種情況，如職工斷繳期間的養(yǎng)老保險在新單位繳納，則公積金可辦理按月補繳，視同連續(xù)繳存，不影響職工申請住房公積金貸款。該項政策已經(jīng)實施。

【提取篇】

4、關(guān)于購買現(xiàn)售商品房提取

《細則》第五條將購買預售和現(xiàn)售商品房提取住房公積金歸為一類。

解讀：目前南京市預售和現(xiàn)售商品房都是職工直接從開發(fā)商手中購買，區(qū)別在于預售商品房不具備交付條件，暫時無法辦理不動產(chǎn)權(quán)證，現(xiàn)售商品房具備交付條件，可隨時辦理不動產(chǎn)權(quán)證。職工簽訂購房合同并且在房管部門登記后，購房行為合法有效，可以憑相關(guān)購房合同和付款發(fā)票辦理購房提取住房公積金。

5、關(guān)于購買存量房提取

《細則》第六條職工購買存量房應提供《存量房買賣合同》編號。

解讀：目前南京市《存量房買賣合同》都需進行網(wǎng)簽，職工授權(quán)后，通過合同編號可查詢房屋合同信息尤其是房屋交易價格，從而確定職工住房公積金的提取額度。該合同編號可通過“我的南京”APP在線查詢。

6、關(guān)于租房提取

《細則》第二十五條精簡了租房提取材料，第二十六條明確租房提取時間間隔應大于等于12個月。

解讀：放寬租房提取條件，精簡租房提取材料，該項政策已經(jīng)實施。但是，最近幾年每年年初線上租房提取業(yè)務驟增，系統(tǒng)訪問出現(xiàn)擁堵現(xiàn)象，職工線上提取的體驗感差。為了避免過于集中，將租房提取的時間間隔調(diào)整為應大于等于12個月。

【貸款篇】

7、關(guān)于公積金貸款未結(jié)清時的相關(guān)規(guī)定

《細則》第五條公積金貸款以家庭為單位，即：夫妻雙方及未成年子女。借款人或配偶已經(jīng)辦理了公積金貸款的，在未還清貸款本息之前，不能再次辦理公積金貸款。夫妻離異，如有未結(jié)清的公積金貸款，在約定房產(chǎn)歸主借款人所有，且該筆貸款由主借款人歸還，原配偶方結(jié)清剩余貸款中本人所占份額，視為原配偶的公積金貸款已結(jié)清。

解讀：公積金貸款以家庭為單位。公積金貸款本息未結(jié)清前，任何一方不能再次辦理公積金貸款。貸款未結(jié)清時，夫妻離婚，在房產(chǎn)歸主借款人所有，主借款人原配偶已結(jié)清貸款中本人所占份額，（原配偶是否參貸以貸款時符不符合貸款條件確定，未繳存公積金或不符合貸款條件的，則不存在需結(jié)清的份額），原配偶購房時可申請公積金貸款。但上述情形貸款次數(shù)仍然有效，原配偶再次購房需計算已有貸款次數(shù)。

8、關(guān)于個人信用

《細則》第七條第五款，申請公積金貸款時，借款人有以下情形之一的，不予貸款：仍有尚未歸還的逾期貸款的，或擔保人代償、或處置抵押物歸還貸款的；準貸記卡或貸記卡透支逾期未還的；申請貸款時近五年內(nèi)，已結(jié)清的公積金貸款逾期累計達到6期（含）以上的；有債務糾紛尚未處理完畢被相關(guān)部門登記在案的等。

解讀：《細則》列舉的信用信息，以貸款申請人及配偶在個人征信系統(tǒng)、公積金貸款信息系統(tǒng)、其他有權(quán)單位發(fā)布的相關(guān)信息等查詢結(jié)果為依據(jù)，此次增加了部分條款。

9、關(guān)于貸款期限

《細則》第十條貸款期限。借款人申請貸款時的實際年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算。連續(xù)、足額繳存住房公積金5年（含）以上且具有穩(wěn)定收入、信譽良好、有償還貸款本息能力的借款人，貸款期限可以放寬至借款人法定退休年齡后1-5年。

解讀：從職工角度，申請貸款的最長期限為申請貸款時的年齡至退休年齡；從所購住房方面，申請貸款限期加所購住房房齡不能超過70年（住宅用地性質(zhì)的酒店式公寓不超這65年）。商品房、經(jīng)適房（共有產(chǎn)權(quán)保障房）最長貸款年限不超過30年，存量房最長貸款年限不超過20年。根據(jù)上述結(jié)果取最小值即為最高可貸年限。

10、關(guān)于共享信息使用

《細則》第八條借款人及配偶申請貸款時應簽訂授權(quán)，受委托銀行、公積金中心通過向國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、房產(chǎn)交易、不動產(chǎn)登記、婚姻登記、公安、社保、稅務等部門，或通過其他經(jīng)授權(quán)的第三方合法渠道，查詢、打印、保存、使用個人信用報告、戶籍、婚姻狀況、不動產(chǎn)登記、抵押、購房合同備案、房產(chǎn)交易繳稅、購房證明、社保等信息，以及公積金繳存、提取、貸款等信息，和相關(guān)電子證照的《授權(quán)書》。

解讀：明確辦理公積金貸款業(yè)務時，需取得貸款申請人及配偶的授權(quán)，以便在貸款審批過程通過查驗共享信息，核實貸款申請人及配偶的實際情況，減少貸款申請材料，提高貸款審批效率。未經(jīng)授權(quán)，不能查詢使用貸款申請人及配偶的相關(guān)信息。如果獲取的共享信息與貸款申請人及配偶實際情況不符的，借款人及配偶應配合公積金中心對相關(guān)材料進行查證。

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