原標(biāo)題：重磅丨南京公積金繳存、提取、貸款新政出臺(tái) 有債務(wù)糾紛不能貸款，購(gòu)新房最長(zhǎng)貸款年限不超30年

揚(yáng)子晚報(bào)網(wǎng)4月28日訊（記者 馬祚波）記者4月28日從南京住房公積金管理中心獲悉，該中心公布了修訂后的《南京市住房公積金繳存實(shí)施細(xì)則》《南京市住房公積金提取實(shí)施細(xì)則》和《南京市住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》3個(gè)文件，對(duì)原有的部分條款進(jìn)行了微調(diào)，如增加個(gè)人信用影響貸款的條件，對(duì)貸款期限重新約定，及對(duì)共享信息的使用范圍進(jìn)行了確認(rèn)等。據(jù)悉，新規(guī)將于2021年5月1日起正式實(shí)行。

【繳存篇】

1、關(guān)于自由職業(yè)者繳存登記

《細(xì)則》第六條自由職業(yè)者繳存登記證明材料取消戶口簿和《就業(yè)失業(yè)證》。

解讀：進(jìn)一步精簡(jiǎn)辦事材料，本市自由職業(yè)者繳納社保人員主要為本市戶籍且辦理了《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》，自由職業(yè)者繳存住房公積金只須提供個(gè)人靈活就業(yè)參保繳費(fèi)證明即可。

2、關(guān)于繳存基數(shù)上限和繳存比例的問題

《細(xì)則》第十一條新增“繳存基數(shù)不超過市統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度職工平均工資的3倍。住房公積金繳存比例區(qū)間為5%—12%，由單位自主選擇，同一單位只設(shè)一個(gè)繳存比例”等。

解讀：住房公積金繳存比例下限為5%，最高不得超過12%，單位設(shè)立住房公積賬戶時(shí)，可在5%—12%區(qū)間內(nèi)自主選擇。根據(jù)《住房公積金歸集業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，同一單位職工的繳存比例應(yīng)一致，單位繳存比例和職工繳存比例宜一致。該項(xiàng)政策目前已經(jīng)實(shí)施。

3、關(guān)于按月補(bǔ)繳的問題

《細(xì)則》第十三條住房公積金補(bǔ)繳增加“因職工個(gè)人賬戶未及時(shí)辦理轉(zhuǎn)移或單位未及時(shí)辦理個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入確認(rèn)手續(xù)造成斷繳的，辦理按月補(bǔ)繳?！?/p>

解讀：職工個(gè)人賬戶未及時(shí)辦理轉(zhuǎn)移或單位未及時(shí)辦理個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)入確認(rèn)手續(xù)造成斷繳，會(huì)影響職工正常申請(qǐng)公積金貸款，針對(duì)這種情況，如職工斷繳期間的養(yǎng)老保險(xiǎn)在新單位繳納，則公積金可辦理按月補(bǔ)繳，視同連續(xù)繳存，不影響職工申請(qǐng)住房公積金貸款。該項(xiàng)政策已經(jīng)實(shí)施。

【提取篇】

4、關(guān)于購(gòu)買現(xiàn)售商品房提取

《細(xì)則》第五條將購(gòu)買預(yù)售和現(xiàn)售商品房提取住房公積金歸為一類。

解讀：目前南京市預(yù)售和現(xiàn)售商品房都是職工直接從開發(fā)商手中購(gòu)買，區(qū)別在于預(yù)售商品房不具備交付條件，暫時(shí)無法辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，現(xiàn)售商品房具備交付條件，可隨時(shí)辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證。職工簽訂購(gòu)房合同并且在房管部門登記后，購(gòu)房行為合法有效，可以憑相關(guān)購(gòu)房合同和付款發(fā)票辦理購(gòu)房提取住房公積金。

5、關(guān)于購(gòu)買存量房提取

《細(xì)則》第六條職工購(gòu)買存量房應(yīng)提供《存量房買賣合同》編號(hào)。

解讀：目前南京市《存量房買賣合同》都需進(jìn)行網(wǎng)簽，職工授權(quán)后，通過合同編號(hào)可查詢房屋合同信息尤其是房屋交易價(jià)格，從而確定職工住房公積金的提取額度。該合同編號(hào)可通過“我的南京”APP在線查詢。

6、關(guān)于租房提取

《細(xì)則》第二十五條精簡(jiǎn)了租房提取材料，第二十六條明確租房提取時(shí)間間隔應(yīng)大于等于12個(gè)月。

解讀：放寬租房提取條件，精簡(jiǎn)租房提取材料，該項(xiàng)政策已經(jīng)實(shí)施。但是，最近幾年每年年初線上租房提取業(yè)務(wù)驟增，系統(tǒng)訪問出現(xiàn)擁堵現(xiàn)象，職工線上提取的體驗(yàn)感差。為了避免過于集中，將租房提取的時(shí)間間隔調(diào)整為應(yīng)大于等于12個(gè)月。

【貸款篇】

7、關(guān)于公積金貸款未結(jié)清時(shí)的相關(guān)規(guī)定

《細(xì)則》第五條公積金貸款以家庭為單位，即：夫妻雙方及未成年子女。借款人或配偶已經(jīng)辦理了公積金貸款的，在未還清貸款本息之前，不能再次辦理公積金貸款。夫妻離異，如有未結(jié)清的公積金貸款，在約定房產(chǎn)歸主借款人所有，且該筆貸款由主借款人歸還，原配偶方結(jié)清剩余貸款中本人所占份額，視為原配偶的公積金貸款已結(jié)清。

解讀：公積金貸款以家庭為單位。公積金貸款本息未結(jié)清前，任何一方不能再次辦理公積金貸款。貸款未結(jié)清時(shí)，夫妻離婚，在房產(chǎn)歸主借款人所有，主借款人原配偶已結(jié)清貸款中本人所占份額，（原配偶是否參貸以貸款時(shí)符不符合貸款條件確定，未繳存公積金或不符合貸款條件的，則不存在需結(jié)清的份額），原配偶購(gòu)房時(shí)可申請(qǐng)公積金貸款。但上述情形貸款次數(shù)仍然有效，原配偶再次購(gòu)房需計(jì)算已有貸款次數(shù)。

8、關(guān)于個(gè)人信用

《細(xì)則》第七條第五款，申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，借款人有以下情形之一的，不予貸款：仍有尚未歸還的逾期貸款的，或擔(dān)保人代償、或處置抵押物歸還貸款的；準(zhǔn)貸記卡或貸記卡透支逾期未還的；申請(qǐng)貸款時(shí)近五年內(nèi)，已結(jié)清的公積金貸款逾期累計(jì)達(dá)到6期（含）以上的；有債務(wù)糾紛尚未處理完畢被相關(guān)部門登記在案的等。

解讀：《細(xì)則》列舉的信用信息，以貸款申請(qǐng)人及配偶在個(gè)人征信系統(tǒng)、公積金貸款信息系統(tǒng)、其他有權(quán)單位發(fā)布的相關(guān)信息等查詢結(jié)果為依據(jù)，此次增加了部分條款。

9、關(guān)于貸款期限

《細(xì)則》第十條貸款期限。借款人申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡與申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡，申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡取整計(jì)算。連續(xù)、足額繳存住房公積金5年（含）以上且具有穩(wěn)定收入、信譽(yù)良好、有償還貸款本息能力的借款人，貸款期限可以放寬至借款人法定退休年齡后1-5年。

解讀：從職工角度，申請(qǐng)貸款的最長(zhǎng)期限為申請(qǐng)貸款時(shí)的年齡至退休年齡；從所購(gòu)住房方面，申請(qǐng)貸款限期加所購(gòu)住房房齡不能超過70年（住宅用地性質(zhì)的酒店式公寓不超這65年）。商品房、經(jīng)適房（共有產(chǎn)權(quán)保障房）最長(zhǎng)貸款年限不超過30年，存量房最長(zhǎng)貸款年限不超過20年。根據(jù)上述結(jié)果取最小值即為最高可貸年限。

10、關(guān)于共享信息使用

《細(xì)則》第八條借款人及配偶申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)簽訂授權(quán)，受委托銀行、公積金中心通過向國(guó)家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、房產(chǎn)交易、不動(dòng)產(chǎn)登記、婚姻登記、公安、社保、稅務(wù)等部門，或通過其他經(jīng)授權(quán)的第三方合法渠道，查詢、打印、保存、使用個(gè)人信用報(bào)告、戶籍、婚姻狀況、不動(dòng)產(chǎn)登記、抵押、購(gòu)房合同備案、房產(chǎn)交易繳稅、購(gòu)房證明、社保等信息，以及公積金繳存、提取、貸款等信息，和相關(guān)電子證照的《授權(quán)書》。

解讀：明確辦理公積金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需取得貸款申請(qǐng)人及配偶的授權(quán)，以便在貸款審批過程通過查驗(yàn)共享信息，核實(shí)貸款申請(qǐng)人及配偶的實(shí)際情況，減少貸款申請(qǐng)材料，提高貸款審批效率。未經(jīng)授權(quán)，不能查詢使用貸款申請(qǐng)人及配偶的相關(guān)信息。如果獲取的共享信息與貸款申請(qǐng)人及配偶實(shí)際情況不符的，借款人及配偶應(yīng)配合公積金中心對(duì)相關(guān)材料進(jìn)行查證。

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