來(lái)源：上海證券報(bào) 作者：魏倩

上海證券報(bào)記者日前獲悉，1月底上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》后，滬上商業(yè)銀行便緊鑼密鼓開(kāi)展自查行動(dòng)。已有銀行趕在春節(jié)假期前開(kāi)列自查清單，重點(diǎn)排查個(gè)人住房類(lèi)貸款是否存在違規(guī)情況，以及消費(fèi)類(lèi)貸款是否被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等問(wèn)題。

滬上一家銀行內(nèi)部人士透露，針對(duì)個(gè)人住房貸款，該行將嚴(yán)格審核首付款資金來(lái)源，查驗(yàn)是否存在通過(guò)消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，或者通過(guò)偽造首付款支付憑證套取銀行貸款等問(wèn)題。此外，還將清查是否存在與之合作的中介機(jī)構(gòu)為購(gòu)房者提供首付款支持，或者聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)證明和收入證明等違規(guī)行為的情形。

“春節(jié)假期前，行內(nèi)已要求相關(guān)分支行組織人員對(duì)照通知要求，翻查過(guò)去半年的信貸檔案，查驗(yàn)是否存在相關(guān)違規(guī)行為?！绷硪患毅y行內(nèi)部人士表示。

此次自查的大背景為：2020年上海新建商品住宅和二手住宅成交量均創(chuàng)近年來(lái)新高，在樓市持續(xù)升溫的過(guò)程中，再現(xiàn)消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款違規(guī)進(jìn)入樓市的苗頭。為此，上海銀保監(jiān)局出臺(tái)上述通知，再次強(qiáng)化“房住不炒”的定位，并對(duì)個(gè)人住房信貸管理工作提出8項(xiàng)要求。

上海銀保監(jiān)局還將全面開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，要求商業(yè)銀行對(duì)2020年6月以來(lái)發(fā)放的消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報(bào)送自查和整改報(bào)告。

不過(guò)，從實(shí)操層面看，查驗(yàn)個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款資金流向是否違規(guī)有一定難度。對(duì)于個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款，銀行追查方式一般通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，以核查貸款用途是否符合約定用途。但此類(lèi)貸款資金一旦出了本行體系，難以追查到具體流向?！霸诂F(xiàn)實(shí)操作中，客戶(hù)有很多規(guī)避被追查的手段。例如，某客戶(hù)借了一筆30萬(wàn)元的消費(fèi)貸，用途是裝修，但實(shí)際上把這筆錢(qián)借給朋友，用來(lái)湊首付買(mǎi)房。此類(lèi)情況，我們很難直接從銀行系統(tǒng)內(nèi)部查出來(lái)?！鼻笆鲢y行內(nèi)部人士表示。

同樣出現(xiàn)樓市火熱行情的深圳、北京等地，也相繼出臺(tái)調(diào)控措施，加碼嚴(yán)查買(mǎi)房資金力度，從購(gòu)房資金端進(jìn)行管控。北京銀保監(jiān)局1月30日發(fā)布通知稱(chēng)，將嚴(yán)查個(gè)人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，要求各銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)性開(kāi)展全面自查。

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