2020年也許注定是一個(gè)災(zāi)難元年，我們是否能夠扛過(guò)這個(gè)冬天。

未來(lái)，苦難也許會(huì)繼續(xù)伴隨我們前行很長(zhǎng)時(shí)間。

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自新冠肺炎疫情爆發(fā)以來(lái)，引發(fā)了比2008年更為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，全球經(jīng)濟(jì)直線下滑。在此情況下，全球都在放水，美國(guó)2萬(wàn)億美元，英國(guó)3500億英鎊，歐盟7500億歐元，再加上其他大大小小的國(guó)家。我國(guó)雖然沒(méi)有直接印錢，但也在一直不停的降準(zhǔn)降息釋放資金，總之大家都在一起撒錢。

這么多錢同時(shí)撒下來(lái)，看似我們將會(huì)不缺錢，而且還會(huì)更有錢。其實(shí)，細(xì)思之下我們將會(huì)比以往更窮。

為什么錢多了我們會(huì)比以往更窮？

我們可以回想下2008年在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)下，央媽印錢4萬(wàn)億，我們手上的錢多了，但我們卻感覺(jué)自己越來(lái)越窮了。因?yàn)樵诔l(fā)貨幣之下，帶來(lái)的是通貨膨脹的上漲，錢的購(gòu)買力越來(lái)越低，大多數(shù)人從此有了負(fù)債。

2008年之前我們有多少人有信用卡？

2008年之后我們又有多少人沒(méi)有信用卡？

2008年之前我們有多少人聽(tīng)說(shuō)過(guò)網(wǎng)貸？

2008年之后我們又有多少人沒(méi)有網(wǎng)貸？

曾幾何時(shí)“創(chuàng)業(yè)”成了我們?nèi)松鷬^斗的“偽命題”。

創(chuàng)業(yè)潮最火的時(shí)代應(yīng)該是微商最瘋狂的時(shí)代，人人都在做微商，人人都在談創(chuàng)業(yè)。人們進(jìn)入了“瘋狂的創(chuàng)業(yè)時(shí)代”，為了瘋狂，甚至扭曲事實(shí)，忽悠不明白的人投身到創(chuàng)業(yè)大軍中。瘋狂的浪潮退潮之后，留在沙灘上的是一具具只有呼吸的尸體。這時(shí)引來(lái)了無(wú)數(shù)禿鷲（網(wǎng)貸）瘋狂的掠食，慘不忍睹的網(wǎng)貸時(shí)代開(kāi)始。

前幾天發(fā)生并且一直還在持續(xù)發(fā)酵的中行“原油寶”事件。

4月22日早上，中行發(fā)布公告，經(jīng)該行審慎確認(rèn)，4月20日WTI原油5月期貨合約CME（芝加哥商品交易所）官方結(jié)算價(jià)-37.63美元/桶為有效價(jià)格。在此情況下，不少投資者出現(xiàn)巨虧，不僅本金沒(méi)了，還要給銀行“倒貼錢”。如若不及時(shí)還上，甚至可能會(huì)在征信系統(tǒng)上記上一筆。

4月20日，中行曾在短信中斬釘截鐵地表示：“請(qǐng)多頭持倉(cāng)客戶根據(jù)平倉(cāng)損益及時(shí)補(bǔ)足交割款?！币粫r(shí)間，與其說(shuō)投資者哀鴻遍野，倒不如說(shuō)尸橫遍野。

雖然之后中行宣布：暫不追繳欠款，暫不上征信，為廣大投資者爭(zhēng)取了寶貴的時(shí)間，但已是杯水車薪。

近日，央行發(fā)布了2019年中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查結(jié)果，相關(guān)數(shù)據(jù)及結(jié)果引發(fā)了公眾熱議。其中，話題之一是城鎮(zhèn)居民家庭負(fù)債參與率高，達(dá)到56.5%，房貸是家庭負(fù)債的主要構(gòu)成，達(dá)到75.9%。

2

我們這些吃瓜群眾，最近都在看西方國(guó)家的熱鬧，尤其是美國(guó)。

為什么美國(guó)疫情如此嚴(yán)重，還有那么多人在抗議要求復(fù)工？

為什么特朗普不管人們的死活堅(jiān)持要盡快復(fù)工？

在我們看來(lái)他們是瘋了，完全不顧自己及他人的死活，金錢至上。這和美國(guó)的國(guó)情有非常大的關(guān)系。因?yàn)槊绹?guó)人沒(méi)有中國(guó)人的存錢習(xí)慣，都是在消費(fèi)甚至超前消費(fèi)。一旦發(fā)生這類重大的“黑天鵝”事件，根本無(wú)力抵抗。他們失業(yè)將沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，也就是現(xiàn)金流斷裂。在現(xiàn)金流斷裂的情況下，再加上美國(guó)的稅收政策，很大一部分人要面臨著破產(chǎn)，流離失所，在街頭流浪。

特朗普非常明白如果美國(guó)家庭大面積的破產(chǎn)，造成的影響將遠(yuǎn)比新冠肺炎造成的影響大的多的多，甚至可能威脅到美國(guó)政府體系制度。同時(shí)也會(huì)造成美元破產(chǎn)，失去世界經(jīng)濟(jì)霸主的地位。

3

上周和一位想投資商鋪的客戶聊天。

一家人把石家莊市區(qū)幾乎所有的商鋪都看完了，問(wèn)他最看重的是什么，他說(shuō)位置，其次是價(jià)格，除此之外沒(méi)有其它。這讓我不禁有一點(diǎn)點(diǎn)意外。在我接觸的投資者中很多人最看重的并不是位置價(jià)格，首先問(wèn)的是每年的租金，投資回報(bào)率。很多人在看完商鋪之后，都會(huì)說(shuō)一句話：租金低，投資回報(bào)率低，還不如把錢存銀行合適。甚至有的人竟然告訴我把錢存銀行利息是7%左右……

其實(shí)這位客戶為什么不問(wèn)別的，只看重位置價(jià)格——資產(chǎn)保值！

相信這也是為什么前些天深圳上海的多個(gè)豪宅項(xiàng)目被秒搶，甚至日光的原因，并不是樓市復(fù)蘇。

為什么有錢人在經(jīng)濟(jì)環(huán)境這么差的情況下還在搶房子？其原因無(wú)非三點(diǎn)。

房租提供穩(wěn)定現(xiàn)金流。債務(wù)會(huì)否崩潰取決于現(xiàn)金流是否斷裂，管你買房貸款100萬(wàn)還是1000萬(wàn)，只要你能按時(shí)還月供，現(xiàn)金流不斷裂就沒(méi)有問(wèn)題，現(xiàn)金流遠(yuǎn)比債務(wù)額更重要。房租能提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，且隨著物價(jià)的上漲而上漲，對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)買套小公寓收租遠(yuǎn)比養(yǎng)老金/存錢吃利息更可靠。

房子是抗通脹的工具。在現(xiàn)代主權(quán)貨幣體系下，錢只會(huì)越來(lái)越多，因土地/地段的稀缺，作為不動(dòng)產(chǎn)的房子就成了吸附超發(fā)貨幣最好的介質(zhì)，并隨著通貨膨脹房?jī)r(jià)一路走高。通脹在稀釋貨幣購(gòu)買力的同時(shí)，也在稀釋著債務(wù)（十年前的1萬(wàn)跟現(xiàn)在的1萬(wàn)購(gòu)買力完全不一樣），所以貸款負(fù)債買房的人在獲得貨幣超發(fā)紅利的同時(shí)，也在享受債務(wù)減輕的收益。

優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)就是一臺(tái)提款機(jī)。目前我國(guó)信用體系還不完善，很難判斷一個(gè)人是否有信用，是否有還款能力，所以房屋抵押貸款成了貸款的主力——有房就有信用、就容易貸款，沒(méi)房就沒(méi)有信用，就貸不到款。房產(chǎn)的變現(xiàn)能力較差，但房子的融資能力很強(qiáng)，隨著金融業(yè)的發(fā)展，依托房子而衍生的各種貸款融資會(huì)越來(lái)越多，優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)越來(lái)越像一種隨時(shí)提現(xiàn)的取款機(jī)，目前各銀行推出的循環(huán)貸已具備這一功能。

房子已不僅僅是房子，它成了金融資產(chǎn)，成了貯藏財(cái)富鎖定貨幣購(gòu)買力的工具，成了個(gè)人信用的證明，成了快速獲取低成本銀行資金的重要手段。

講了這么多總結(jié)起來(lái)只有三個(gè)問(wèn)題：負(fù)債率、現(xiàn)金流、資產(chǎn)保值。

一旦遇到無(wú)法預(yù)測(cè)的“黑天鵝”事件，人們開(kāi)始恐慌，是因?yàn)樨?fù)債遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于現(xiàn)金流，一旦現(xiàn)金流斷裂，生活將會(huì)變成對(duì)生存的渴望。只要能夠合理的控制負(fù)債率，保證現(xiàn)金流的情況下，使自己的資產(chǎn)保值，那么我們將完全有能力對(duì)抗“黑天鵝”。

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