金融監(jiān)管重點(diǎn)在哪？確保貸款不變道流動(dòng)，不挪作他用

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企22日表示，銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款時(shí)的標(biāo)的上，對(duì)于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。

引發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出如此表態(tài)的，主要是近期個(gè)別地方不僅出現(xiàn)了房?jī)r(jià)異動(dòng)的現(xiàn)象，而且發(fā)現(xiàn)了消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸變異的問(wèn)題，資金有轉(zhuǎn)道流向房地產(chǎn)市場(chǎng)的跡象。如果這樣，必然會(huì)對(duì)貨幣政策的傳導(dǎo)產(chǎn)生極為不利的影響，如果不加以糾正，并對(duì)違規(guī)者給予嚴(yán)厲的責(zé)任追究，就會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，產(chǎn)生不良后果。

眾所周知，在疫情的沖擊和影響下，企業(yè)普遍受到了不同程度的影響，資金矛盾不斷加劇。尤其疫情全球快速蔓延與擴(kuò)散，全球供應(yīng)鏈嚴(yán)重受挫，訂單減少，市場(chǎng)需求嚴(yán)重萎縮，更讓企業(yè)受到重創(chuàng)，需要有足夠的資金才能維持基本生存。如果此時(shí)不能按照決策層和管理層提出的要求去做，資金出現(xiàn)轉(zhuǎn)道和被挪用的現(xiàn)象，后果不堪設(shè)想。

事實(shí)也是，近年來(lái)，面對(duì)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境日益復(fù)雜，各種不確定性因素不斷增多，企業(yè)運(yùn)行十分困難的格局，管理層不斷調(diào)整與優(yōu)化貨幣政策，以更加精準(zhǔn)的方式加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、尤其是中小企微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的支持力度，出臺(tái)了一系列的定向降準(zhǔn)、定向降息、定向公開(kāi)市場(chǎng)操作政策，以緩解實(shí)體企業(yè)的資金矛盾，減輕實(shí)體企業(yè)負(fù)擔(dān)，幫助實(shí)體企業(yè)走出困境。

但是，從實(shí)際效果來(lái)看，每次定向政策釋放的資金，似乎總是不能足額流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，不能有效緩解中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的融資矛盾。一個(gè)很重要的原因，就是信貸資金在運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)了變道、轉(zhuǎn)道和流失。特別是房地產(chǎn)市場(chǎng)，成為了定向降準(zhǔn)資金轉(zhuǎn)道的重點(diǎn)。為什么調(diào)控如此嚴(yán)厲，為什么市場(chǎng)已經(jīng)連續(xù)低迷了很長(zhǎng)時(shí)間，為什么限購(gòu)限售等政策一直沒(méi)有放松，而房?jī)r(jià)卻巋然不動(dòng)，繼續(xù)保持上漲趨勢(shì)，而僅僅是上漲幅度有所放緩。很重要的一個(gè)原因，就是開(kāi)發(fā)商一直“不差錢(qián)”，一直能夠死扛房?jī)r(jià)。除了開(kāi)發(fā)商加大了融資力度，從境內(nèi)外大量融資之外，就是信貸資金轉(zhuǎn)道現(xiàn)象比較嚴(yán)重。因此，每次的降準(zhǔn)降息，也被認(rèn)為是房地產(chǎn)市場(chǎng)的“盛宴”，各方都會(huì)關(guān)注會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生怎樣的影響。

所不同的是，眼下的經(jīng)濟(jì)，確實(shí)到了非常艱難的時(shí)刻。復(fù)工復(fù)產(chǎn)的壓力很大，特別是中小微企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，更是難度遠(yuǎn)大于大中型企業(yè)。如果沒(méi)有足夠的資金支持和幫助，很多中小微企業(yè)將很難度得過(guò)去、活得下去。在這樣的情況下，如果金融機(jī)構(gòu)仍然不從大局著想，仍然出現(xiàn)挪用信貸資金、將資金轉(zhuǎn)道到房地產(chǎn)市場(chǎng)等現(xiàn)象，講輕一點(diǎn)，就是沒(méi)有大局意識(shí)，講重一點(diǎn)，就是對(duì)抗政策和決策了，必須令行禁止，不能再發(fā)生類(lèi)似問(wèn)題。

這也意味著，個(gè)別地區(qū)出現(xiàn)的問(wèn)題，并不是特殊現(xiàn)象，而是共性問(wèn)題，是這些年來(lái)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行政策不力的集中反映。因此，面對(duì)個(gè)別地區(qū)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定發(fā)放貸款的行為，必須嚴(yán)加監(jiān)管。就算貸款手續(xù)、貸款程序、貸款行為不存在任何問(wèn)題，企業(yè)將資金挪用到其他方面，尤其是炒房等，金融機(jī)構(gòu)也有責(zé)任。因?yàn)椋鹑跈C(jī)構(gòu)有責(zé)任和義務(wù)了解資金的用途、清楚資金的去向。一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，就應(yīng)當(dāng)立即糾正。若不糾正，就是放任，甚至可以認(rèn)為是勾結(jié)。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅要防范企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，防范市場(chǎng)變化、供需矛盾加劇等帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，更要防范資金不按規(guī)定投放、不嚴(yán)格執(zhí)行宏觀決策、不確保資金專(zhuān)款專(zhuān)用引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。而后一種風(fēng)險(xiǎn)，顯然是危害更大、后果更為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求堅(jiān)決糾正，是必須的，也是正確的，更是及時(shí)的。需要建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是，僅僅提醒是不夠的，糾正也是難以引起金融機(jī)構(gòu)高度重視的，而必須問(wèn)責(zé)，對(duì)涉案金融機(jī)構(gòu)予以嚴(yán)厲問(wèn)責(zé)。其中，包括企業(yè)挪用資金炒房等，也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施問(wèn)責(zé)，從而迫使金融機(jī)構(gòu)能夠加強(qiáng)對(duì)信貸資金投放后去向的監(jiān)管，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任心。同時(shí)，可以有效防范暗箱操作和依法腐敗行為。

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