來源：都市時報全媒體記者 馬苗

螞蟻花唄接入央行征信系統(tǒng)引發(fā)關注。許多網友擔心，使用接入了央行征信系統(tǒng)的花唄，會影響自己的信用，去銀行貸款會被拒貸。

那么，螞蟻花唄還能用嗎？銀行在貸款審批中最注意貸款人哪些方面的問題呢？針對網友的疑問，記者采訪了云南省金融監(jiān)管部門和多家商業(yè)銀行風險管理部門負責人。

正常使用花唄影響征信報告嗎

記者從多方了解到，目前，螞蟻花唄的確接入了央行征信系統(tǒng)。

那么正常使用花唄是否會影響個人征信報告呢？實際上，只要用戶按時正常還款且沒有逾期，互聯(lián)網信貸產品都不會影響個人信用記錄。

互聯(lián)網公司接入央行征信系統(tǒng)是為了讓人們快速了解和驗證他人的信用信息，并以此來改善交易雙方信息不對稱，同時也能在雙方交易中起到約束作用，避免一些跑單、詐騙等惡性交易行為。

擁有良好信用記錄的借款人不僅能更快地獲得貸款，而且能更輕松地獲得更高的貸款額度和更優(yōu)惠的利率。與之相反，如果借款人的征信報告中存在嚴重的不良信用記錄，那么銀行可能會拒絕提供貸款。

相關監(jiān)管部門人士表示，市民應合理使用信用卡、房貸、車貸、消費貸款等服務，及時積累個人財富，不當信用“空白戶”；認真履約，記清還款日期，按時足額還款。同時，市民要做到量入為出、精打細算，杜絕過度負債；關注貸款利率，還款金額主動咨詢，避免逾期。

值得注意的是，市民在進行對外擔保時需謹慎，對外擔保是債務，當被擔保人還不了款時需要你來還，代還逾期也錄入征信報告中。同時，發(fā)生逾期時不要驚慌，立即還錢才是正確的第一選擇；此外，還款慎用中介，還給中介不算還，錢到銀行才算還；若聯(lián)系方式有變，須及時通知銀行，避免成為信用“失聯(lián)戶”。

銀行放貸，關注哪些方面

今年1月，央行征信中心啟動二代征信系統(tǒng)切換上線工作。新版征信報告對進一步優(yōu)化界面展示、提升可讀性方面做了調整。同時，新版征信報告還在個人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息。同時，新版征信報告的信息更新頻率將進一步提高，征信報告的展示方式也進行了部分優(yōu)化。

個人征信報告作為貸款審批最重要的材料，銀行會關注哪些內容呢？在貸款方面，多位銀行人士表示，銀行會根據征信報告的內容查看市民已有的房貸、車貸、信用卡、公積金繳存等情況，再根據借款人收入和負債情況來綜合決定是否進行貸款支持，或采取降低信貸額度、提高貸款利率等措施。同時，若是借款人有逾期的情況，一般情況下，當借款人征信報告存在連續(xù)3次逾期或1年內累計6次逾期時，銀行會認為借款人還款意愿不強、信用狀態(tài)不好，就有拒貸的可能。此外，銀行還會查看借款人的征信報告查詢次數(shù)，判斷借款人是否存在急于借款、多頭借貸等情況。如果在3個月內借款人有多次查詢記錄，銀行一般會詢問原因。

征信報告還能全面反映個人基本信息，諸如借款人婚姻狀況、居住地址、工作單位、職務等及其變化情況。如果借款人負債增加較多、新增逾期金額較大或者連續(xù)逾期，銀行會向借款人發(fā)出警示，必要時根據合同約定可能提前收回貸款。

個人征信報告能“洗白”嗎

作為“經濟身份證”的個人征信報告如此重要。那么，網上盛傳的個人征信報告能“洗白”是真的嗎？

《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，信用卡逾期、貸款逾期等不良信息的保存期限，“自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除”。也就是說，從還清欠款之日起5年后，不良信用記錄會自動消除。同時，還清欠款后應按時足額還款，重建個人信用記錄。

根據規(guī)定，征信系統(tǒng)的數(shù)據只能由報送該數(shù)據的金融機構經過認真核實、嚴格審批后才能修改或刪除，任何其他單位和個人均不能修改。人民銀行如果發(fā)現(xiàn)金融機構違規(guī)修改征信數(shù)據，將會對其進行嚴格處理，因此提醒廣大市民不要輕信征信“洗白”、不良信息鏟單等騙局。

此外，市民認為個人征信報告中的信息存在錯誤、遺漏的，有權向報送該信息的金融機構或者人民銀行各分支機構提出異議申請，要求更正信息；金融機構拒不受理的，可向當?shù)厝嗣胥y行投訴。金融機構會在收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果答復異議申請人。經核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，由報送該信息的金融機構進行信息更正。

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