根據(jù)此前央行所發(fā)布的《關于新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調整的公告》，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

也就是說從10月8日開始，房貸利率不再與基準利率掛鉤，而是掛鉤LPR利率。接下來小Q為大家簡單解讀本次調整的幾個要點：

一、不再參照基準利率

以往商業(yè)性個人住房貸款利率是參照央行公布的存貸款基準利率，綜合貸款風險情況和當?shù)胤抠J政策，決定上浮或者下調的比例；而10月8日后貸款利率將變?yōu)橐宰罱粋€月相應期限的LPR為定價基準，再結合貸款風險情況、當?shù)胤慨a調控情況和當?shù)胤抠J政策加點決定。

二、利率下限就是LPR

以往央行規(guī)定的商業(yè)性個人住房貸款利率下限是基準利率的70%，而10月8日之后，新政規(guī)定，首套房貸款利率不得低于LPR，二套房不得低于LPR+60個基點，目前5年期LPR為4.85%，也就是說首套房利率不得低于4.85%。

三、利息以后可能每年都要調整一次

目前大多數(shù)房貸合同約定，利率調整方式為“如遇人民銀行基準利率調整，自下一年度1月1日相應調整”，目前利率形成方式是基準利率*（1+浮動比例），浮動比例合同期限內固定不變，基準利率往往幾年調整一次，比如目前執(zhí)行的基準利率還是2015年公布的。

而新政規(guī)定，借款人申請房貸時，可與銀行業(yè)金融機構協(xié)商約定利率重定價周期，最短為1年，貸款利率為LPR+基點形成，雖然基點也是合同期限內固定不變，但是LPR是每天公布，如果選擇定價周期為一年，則可能每年執(zhí)行利率都要調整。

四、不同種類房貸的利率變化

公積金貸款：暫不調整，用公積金貸款不會多花利息錢

商業(yè)用房購：貸款利率按不得低于LPR加60個基點執(zhí)行

商品房首套房：貸款利率不得低于LPR

商品房二套房：貸款利率不得低于LPR+60個基點

2019年10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行，不受本次調整影響。

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