個(gè)人房貸利率正式掛鉤LPR 影響到底有多大?

來源：智能家居時(shí)間：2020-09-07 14:23

根據(jù)此前央行所發(fā)布的《關(guān)于新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告》，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

也就是說從10月8日開始，房貸利率不再與基準(zhǔn)利率掛鉤，而是掛鉤LPR利率。接下來小Q為大家簡(jiǎn)單解讀本次調(diào)整的幾個(gè)要點(diǎn)：

一、不再參照基準(zhǔn)利率

以往商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率是參照央行公布的存貸款基準(zhǔn)利率，綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)情況和當(dāng)?shù)胤抠J政策，決定上浮或者下調(diào)的比例；而10月8日后貸款利率將變?yōu)橐宰罱粋€(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)，再結(jié)合貸款風(fēng)險(xiǎn)情況、當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)調(diào)控情況和當(dāng)?shù)胤抠J政策加點(diǎn)決定。

二、利率下限就是LPR

以往央行規(guī)定的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限是基準(zhǔn)利率的70%，而10月8日之后，新政規(guī)定，首套房貸款利率不得低于LPR，二套房不得低于LPR+60個(gè)基點(diǎn)，目前5年期LPR為4.85%，也就是說首套房利率不得低于4.85%。

三、利息以后可能每年都要調(diào)整一次

目前大多數(shù)房貸合同約定，利率調(diào)整方式為“如遇人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整，自下一年度1月1日相應(yīng)調(diào)整”，目前利率形成方式是基準(zhǔn)利率*（1+浮動(dòng)比例），浮動(dòng)比例合同期限內(nèi)固定不變，基準(zhǔn)利率往往幾年調(diào)整一次，比如目前執(zhí)行的基準(zhǔn)利率還是2015年公布的。

而新政規(guī)定，借款人申請(qǐng)房貸時(shí)，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期，最短為1年，貸款利率為L(zhǎng)PR+基點(diǎn)形成，雖然基點(diǎn)也是合同期限內(nèi)固定不變，但是LPR是每天公布，如果選擇定價(jià)周期為一年，則可能每年執(zhí)行利率都要調(diào)整。

四、不同種類房貸的利率變化

公積金貸款：暫不調(diào)整，用公積金貸款不會(huì)多花利息錢

商業(yè)用房購(gòu)：貸款利率按不得低于LPR加60個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行

商品房首套房：貸款利率不得低于LPR

商品房二套房：貸款利率不得低于LPR+60個(gè)基點(diǎn)

2019年10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行，不受本次調(diào)整影響。