8月25日起，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行等5家國有銀行開始將符合轉換條件的存量浮動利率個人住房貸款，批量轉換為LPR（市場貸款報價利率）定價。同時，多家銀行提醒，若不接受批量轉換規(guī)則，可與銀行提前聯(lián)系或者轉換后協(xié)商撤銷。根據(jù)各家銀行公告，批量轉換完成后，若對轉換結果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過手機銀行自助轉回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。對于不同的存量房貸客群而言，存量房貸利率轉換為LPR加點的浮動利率或固定利率，究竟孰優(yōu)孰劣？業(yè)內人士表示認為，這主要取決于貸款余額、還款期限以及還款計劃等多方面因素。

??去年年底，央行發(fā)布公告稱，為進一步深化LPR改革，商業(yè)銀行應自2020年3月1日起與存量貸款客戶正式切換存量浮動利率貸款定價基準，原則上存量貸款利率定價基準切換工作要在2020年8月31日前全部完成。近日，多家商業(yè)銀行已發(fā)布《關于存量浮動利率個人貸款定價基準轉換的公告》，2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（包括組合貸中的商貸，但不包括公積金貸款），利率定價機制可以轉換為LPR加點形成的浮動利率，或轉換為固定利率。其中，加點數(shù)值=原合同當前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的相應期限LPR，且加點數(shù)值在合同剩余期限內固定不變。一般而言，存量房貸利率轉換為固定利率能提前鎖定剩余還貸期限內每月的還貸金額，主要適用可預見、有計劃的客群，不必承擔未來LPR利率變動所帶來的風險。而轉換為LPR加點的浮動利率，既有機會享受未來LPR利率下調所帶來的月供減少，同時也要承擔未來LPR利率上調所造成的月供增加風險。

??易居企業(yè)集團CEO丁祖昱表示，對于不同的存量房貸客群而言，存量房貸利率轉換為LPR加點的浮動利率或固定利率。其中，未來LPR利率的升降預期是關鍵。如果認為LPR利率長期處于上升通道，那么存量房貸利率轉換為固定利率將更為有利；如果認為LPR利率長期處于下降通道，那么存量房貸利率轉換為LPR加點的浮動利率將更為有利。

??目前許多支持轉換為LPR加點形成的浮動利率的購房者基本都持未來LPR利率還會進一步下降的態(tài)度。這主要是由于自2019年8月LPR新政實行以來，5年期以上LPR三度下調，其中最大跌幅為10個基點。2019年11月20日，5年期以上LPR首降5個基點至4.8%；2020年2月20日，疫情期間，5年期以上LPR再降5個基點至4.75%，2020年4月20日，5年期以上LPR直接降10個基點至4.65%，為2019年至今最大降幅。然而，截止至今年8月20日LPR維持5年期以上利率為4.65%，這已是第4個月維持不變。

??克而瑞有關人士認為，雖然2020年貨幣政策整體穩(wěn)健偏積極，但聯(lián)系到央行金融工作會議定調保持房地產金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和一致性，堅決不搞大水漫灌。不難看出，未來整體貨幣政策仍將貫徹執(zhí)行穩(wěn)健為主。長期來看, 目前國內利率水平正處于相對歷史低位。以5年期貸款基準利率為例，過去20年基本維持在7%左右，因此未來從4.65%繼續(xù)向下的空間到底有多大還尚未可知。丁祖昱提醒，對于大多數(shù)動輒10年以上的房貸來說，購房者們還是應該結合自己貸款余額，原先貸款利率的上浮、下折水平，未來是否計劃提前還款，未來收入是否會有變換，是否會影響月供能力等綜合情況方能決定。

來源：新浪網(wǎng)

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