房貸選固定還是上浮?專家這樣說

8月25日起,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行等5家國有銀行開始將符合轉(zhuǎn)換條件的存量浮動利率個人住房貸款,批量轉(zhuǎn)換為LPR(市場貸款報價利率)定價。同時,多家銀行提醒,若不接受批量轉(zhuǎn)換規(guī)則,可與銀行提前聯(lián)系或者轉(zhuǎn)換后協(xié)商撤銷。根據(jù)各家銀行公告,批量轉(zhuǎn)換完成后,若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議,可于2020年12月31日(含)前通過手機銀行自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。對于不同的存量房貸客群而言,存量房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR加點的浮動利率或固定利率,究竟孰優(yōu)孰劣?業(yè)內(nèi)人士表示認為,這主要取決于貸款余額、還款期限以及還款計劃等多方面因素。

??去年年底,央行發(fā)布公告稱,為進一步深化LPR改革,商業(yè)銀行應(yīng)自2020年3月1日起與存量貸款客戶正式切換存量浮動利率貸款定價基準,原則上存量貸款利率定價基準切換工作要在2020年8月31日前全部完成。近日,多家商業(yè)銀行已發(fā)布《關(guān)于存量浮動利率個人貸款定價基準轉(zhuǎn)換的公告》,2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款(包括組合貸中的商貸,但不包括公積金貸款),利率定價機制可以轉(zhuǎn)換為LPR加點形成的浮動利率,或轉(zhuǎn)換為固定利率。其中,加點數(shù)值=原合同當前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR,且加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。一般而言,存量房貸利率轉(zhuǎn)換為固定利率能提前鎖定剩余還貸期限內(nèi)每月的還貸金額,主要適用可預見、有計劃的客群,不必承擔未來LPR利率變動所帶來的風險。而轉(zhuǎn)換為LPR加點的浮動利率,既有機會享受未來LPR利率下調(diào)所帶來的月供減少,同時也要承擔未來LPR利率上調(diào)所造成的月供增加風險。

??易居企業(yè)集團CEO丁祖昱表示,對于不同的存量房貸客群而言,存量房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR加點的浮動利率或固定利率。其中,未來LPR利率的升降預期是關(guān)鍵。如果認為LPR利率長期處于上升通道,那么存量房貸利率轉(zhuǎn)換為固定利率將更為有利;如果認為LPR利率長期處于下降通道,那么存量房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR加點的浮動利率將更為有利。

??目前許多支持轉(zhuǎn)換為LPR加點形成的浮動利率的購房者基本都持未來LPR利率還會進一步下降的態(tài)度。這主要是由于自2019年8月LPR新政實行以來,5年期以上LPR三度下調(diào),其中最大跌幅為10個基點。2019年11月20日,5年期以上LPR首降5個基點至4.8%;2020年2月20日,疫情期間,5年期以上LPR再降5個基點至4.75%,2020年4月20日,5年期以上LPR直接降10個基點至4.65%,為2019年至今最大降幅。然而,截止至今年8月20日LPR維持5年期以上利率為4.65%,這已是第4個月維持不變。

??克而瑞有關(guān)人士認為,雖然2020年貨幣政策整體穩(wěn)健偏積極,但聯(lián)系到央行金融工作會議定調(diào)保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和一致性,堅決不搞大水漫灌。不難看出,未來整體貨幣政策仍將貫徹執(zhí)行穩(wěn)健為主。長期來看, 目前國內(nèi)利率水平正處于相對歷史低位。以5年期貸款基準利率為例,過去20年基本維持在7%左右,因此未來從4.65%繼續(xù)向下的空間到底有多大還尚未可知。丁祖昱提醒,對于大多數(shù)動輒10年以上的房貸來說,購房者們還是應(yīng)該結(jié)合自己貸款余額,原先貸款利率的上浮、下折水平,未來是否計劃提前還款,未來收入是否會有變換,是否會影響月供能力等綜合情況方能決定。

來源:新浪網(wǎng)

相關(guān)知識

房貸選固定還是上浮?專家這樣說
還房貸,選浮動利率還是固定利率?
房貸重點提醒:最后一個月 選LPR還是固定利率?
到底是選固定利率,還是選LPR利率更好?我們再來算一次!
存量房貸到底選固定利率還是選參考LPR定價?
LPR未來走向如何?房貸存量利率轉(zhuǎn)換選固定還是浮動
房貸利率“二選一”倒計時:房貸族糾結(jié)固定利率還是LPR合算
房貸利率“二選一”倒計時!固定利率和LPR誰劃算?
買不買房都要看!房貸重點提醒:最后30天!你該怎么選?
房貸重點提醒:利率轉(zhuǎn)換還剩最后一個月!你該怎么選?

網(wǎng)址: 房貸選固定還是上浮?專家這樣說 http://www.qpff.com.cn/newsview43799.html

推薦資訊