連降7個(gè)月？房貸利率下降非壞事，關(guān)鍵是“房住不炒”

來(lái)自融360大數(shù)據(jù)研究院的最新數(shù)據(jù)顯示，6月20日-7月17日，全國(guó)首套房貸款平均利率則為5.26%，環(huán)比下調(diào)2BP；二套房貸款平均利率為5.58%，均環(huán)比下降2BP，已連續(xù)下降7個(gè)月。

只要講到房貸利率下調(diào)或下降，有的人會(huì)自然而然地與房?jī)r(jià)聯(lián)系起來(lái)，認(rèn)為房貸利率一降，市場(chǎng)可能要升溫了，房?jī)r(jià)也要上漲了。顯然，這不是邏輯關(guān)系，而是心理因素，是這些年來(lái)房?jī)r(jià)與房貸利率之間被人為地連起了一座橋梁。而且，這座橋梁是在扭曲兩者之間的關(guān)系，在影響市場(chǎng)的秩序。

要知道，按照市場(chǎng)規(guī)律，房貸利率下降或下調(diào)，應(yīng)當(dāng)是市場(chǎng)低迷才需要采取的措施，是為了刺激市場(chǎng)，而不是房?jī)r(jià)升溫的表現(xiàn)。恰恰是，房貸利率下降，反而被市場(chǎng)認(rèn)為房?jī)r(jià)要漲。顯然，這是非正常的，是市場(chǎng)外因素惡搞的結(jié)果。

那么，為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的反?，F(xiàn)象呢？原因就在于，前些年銀行為了業(yè)務(wù)需要，經(jīng)常配合開(kāi)發(fā)商進(jìn)行反向操作。亦即市場(chǎng)越熱，房貸利率越低，首付等也越低。結(jié)果，造成了購(gòu)房者對(duì)房貸利率產(chǎn)生了與市場(chǎng)規(guī)律完全相反的認(rèn)識(shí)。很多購(gòu)房者，看到房貸利率下調(diào)或下降，反而擱置買房計(jì)劃，待房貸利率上調(diào)或上升了，才匆匆購(gòu)房。結(jié)果，失去了用最低代價(jià)獲得銀行購(gòu)房貸款的機(jī)會(huì)。

眼下，又出現(xiàn)了房貸利率下降現(xiàn)象。那么，到底是好事還是壞事呢？筆者認(rèn)為，決非壞事。即便深圳、杭州、東莞等地出現(xiàn)了房?jī)r(jià)上漲較快的現(xiàn)象，也不要再輕易上調(diào)或提升房貸利率，而要保持房貸利率穩(wěn)定。如果有條件的話，可以繼續(xù)適當(dāng)下降或下降。原因就在于，我們所說(shuō)的房貸利率，指的是首套房貸款利率，或者二套房貸款利率。前者是居住性剛需，后者是改善性剛需，都屬于剛性范疇。既然是剛需，有什么不能支持和幫助呢？為什么要人為壓制呢？

對(duì)當(dāng)下的房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，只要堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，就可以依據(jù)分類調(diào)控的要求，依據(jù)本地實(shí)際，調(diào)整樓市政策，實(shí)行差別化管理。對(duì)剛需的信貸政策，就是要能寬則寬、能松則松，對(duì)貸款利率，則是能低則低，有條件低就低，有條件最低就最低，真正讓剛需們享受政策的陽(yáng)光雨露，而不是給炒房者、住房投資者享受政策的優(yōu)惠和市場(chǎng)發(fā)展的紅利。

在疫情仍然對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、尤其是企業(yè)產(chǎn)生極大影響，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和居民就業(yè)都面臨較大壓力，市場(chǎng)需求也比較低迷，迫切需要通過(guò)消費(fèi)、包括住房消費(fèi)等拉動(dòng)市場(chǎng)需求的情況下，降低房貸利率，鼓勵(lì)剛需消費(fèi)，是非常好的一種方式，也是應(yīng)對(duì)疫情的有效舉措。因此，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)銀行降低房貸利率，給剛需階層更多實(shí)惠。當(dāng)然，在降低房貸利率的同時(shí)，也要密切關(guān)注市場(chǎng)變化，尤其是炒房者和住房投資者的舉動(dòng)，防止資金轉(zhuǎn)道流向投資和炒作領(lǐng)域，讓剛需變成炒作。如果這樣，就要通過(guò)一定的手段，將資金收回，防止炒作給房?jī)r(jià)上漲帶來(lái)動(dòng)力，給剛需購(gòu)房產(chǎn)生影響。

我們希望看到的是，銀行在給購(gòu)房者提供住房貸款過(guò)程中，千萬(wàn)不要人為地控制利率的上升或下降，而要依據(jù)市場(chǎng)需要，根據(jù)剛需階層的購(gòu)房實(shí)際，調(diào)整房貸利率，滿足剛需購(gòu)房要求。因?yàn)?，樓市調(diào)控的根本目的，是要確立住房的居住屬性，解決老百姓的住房問(wèn)題，而不是壓制需求，尤其是剛性需求。只要廣大居民有購(gòu)房需求，且不是用于投資和炒作的，就要大力支持。首套房的貸款利率要進(jìn)一步下調(diào)，二套房利率可以適當(dāng)高些，再向上就要嚴(yán)格控制了。只要堅(jiān)持“房住不炒”定位，房貸利率的調(diào)整，就要隨行就市，而不是僵化教條。

樓市調(diào)控已經(jīng)到了一個(gè)重要節(jié)點(diǎn)，深圳等地出現(xiàn)的房?jī)r(jià)上漲，是不正常的。不能因?yàn)樯贁?shù)地方房?jī)r(jià)的非正常表現(xiàn)，就對(duì)剛需者的房貸利率實(shí)施上調(diào)。保護(hù)剛需，打擊炒房，才是最基本的要求，也是必須遵循的原則。如果“一刀切”，就體現(xiàn)不了分類調(diào)控，也無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)“房住不炒”定位所要求的?！胺孔〔怀础睉?yīng)當(dāng)是長(zhǎng)期堅(jiān)持的原則。即便實(shí)行長(zhǎng)效管理，也要堅(jiān)持“房住不炒”。

相關(guān)知識(shí)

連降7個(gè)月?房貸利率下降非壞事,關(guān)鍵是“房住不炒”
“房住不炒”的大背景下,房貸利率今年“7連降”, 以后怎么走
全國(guó)房貸利率連降7個(gè)月 較去年底累計(jì)下調(diào)超25BP
全國(guó)房貸利率連降7個(gè)月 較去年底累計(jì)下調(diào)超25B
房貸利率為何“7連降”?下半年還會(huì)繼續(xù)下降嗎?
銀行房貸利率稍降、審核放寬 不改“房住不炒”基調(diào)
房貸利率:今年“7連降” 以后怎么走
樓市堅(jiān)定“房住不炒”穩(wěn)發(fā)展 強(qiáng)化房地產(chǎn)金融監(jiān)管
房貸新規(guī)實(shí)施5個(gè)月：北京房貸利率“如故” 額度未來(lái)不確定
打擊學(xué)區(qū)房炒作上升到新高度，政治局會(huì)議重申房住不炒