這個“大招”會否影響公眾存取自由？

7月1日起，河北個人存取款10萬元以上就要登記了。

你以為只是河北？No。從10月1日起，深圳個人存取款20萬元以上、浙江個人存取款30萬元以上都要登記。

到底怎么回事？

原來，這是央行出的大招。

近日，央行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理工作。試點期限為2年。

于是問題就來了：為什么要管理大額現(xiàn)金存取，了解存現(xiàn)來源和取現(xiàn)用途？

遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪

你可能以為，現(xiàn)在大家都用電子支付了，誰還用現(xiàn)金？其實不然。

近年來大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長，越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時期。

央行2017年調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有單次取款超過1億元現(xiàn)金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式十分便捷的環(huán)境下，這種情況不合常理。

央行直言，我國亟需加強大額現(xiàn)金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪。

為什么選擇這3個地方試點？

主要是河北、深圳、浙江具有代表性。

其中，河北打頭陣，率先開始試點。原因是河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，所以被選中第一個開始試點。

而浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

管理起點金額為何不一樣？

目前設(shè)定河北省、浙江省和深圳市試點對公賬戶管理起點為50萬元，對私賬戶管理起點分別為10萬元、30萬元、20萬元。為何起點金額還有差異？

央行表示，既要保護企業(yè)、個體工商戶和社會公眾合理的合理用現(xiàn)需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會資源的“關(guān)鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)測。

也就是要取得一個平衡點。要有針對性監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為，同時避免銀行業(yè)金融機構(gòu)工作負擔(dān)過重，又對客戶的整體影響較小。

根據(jù)目前的起點金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。

會影響哪些人？

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對中新網(wǎng)記者說，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現(xiàn)金往往為貪污腐敗、偷稅漏稅、恐怖行為、洗錢犯罪等提供便利，危及國家經(jīng)濟金融秩序，甚至危及國家安全。

董希淼說，在這種情況下，我國亟需學(xué)習(xí)借鑒各國大額現(xiàn)金管理的經(jīng)驗，從實際出發(fā)，進一步優(yōu)化我國現(xiàn)金管理和服務(wù)，引導(dǎo)并規(guī)范社會公眾現(xiàn)金使用行為，一方面保證合理的現(xiàn)金使用需求，另一方面遏制不合理的現(xiàn)金使用需求，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，從而進一步降低社會成本，減少犯罪行為，防范和化解經(jīng)濟金融風(fēng)險。

在專家看來，大額現(xiàn)金登記后，了解存現(xiàn)來源和取現(xiàn)用途，有助于打擊貪污腐敗、偷逃稅、洗錢等活動。因此，從事這些非法活動的人要怕了。

是否影響公眾存取自由？

央行說：不影響。

在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護，也不會明顯影響到社會公眾日常經(jīng)濟活動。

一是目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

二是大額現(xiàn)金管理金額起點設(shè)置經(jīng)過調(diào)研論證，高于絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量。

三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。

來源：中國新聞網(wǎng) 

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