央行表態(tài)后，存量房貸利率遲遲不下調(diào)，銀行說(shuō)了心里話(huà)

來(lái)源：智能家居時(shí)間：2023-08-29 16:00

明顯，大家都在等存量房貸利率下調(diào)，而關(guān)于存量房貸利率下調(diào)的評(píng)論我也說(shuō)了不少，真的有點(diǎn)要說(shuō)吐了，雷聲大雨點(diǎn)小，到現(xiàn)在你要是問(wèn)銀行客服，他們也說(shuō)不出有什么新的進(jìn)展來(lái)。

自打央行表態(tài)后，存量房貸利率下調(diào)的氛圍感越來(lái)越濃，從“支持”和“鼓勵(lì)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸笇?dǎo)”一詞，更是讓下調(diào)存量房貸利率的感覺(jué)加快了速度，成為了大勢(shì)所趨，不過(guò)從“指導(dǎo)”一詞也感受到另一層意思，暗含著銀行在落實(shí)降低存量房貸利率的過(guò)程中存在一些阻礙，需要央行來(lái)定調(diào)。而這種阻礙既包含技術(shù)上的，也包括心理上的。

如果單純是技術(shù)上的，各大銀行應(yīng)該問(wèn)題不大，我相信他們?cè)缇妥龊昧藴?zhǔn)備，關(guān)鍵是心理上這道關(guān)不好過(guò)。

據(jù)券商中國(guó)透露，存量房貸利率即將下調(diào)，比率可能會(huì)下調(diào)0.5-1個(gè)百分點(diǎn)，不過(guò)到目前還未得到官方證實(shí)。據(jù)專(zhuān)業(yè)人士測(cè)算，按照商業(yè)貸款100萬(wàn)，貸款年限30年，原貸款利率4.90%，等額本息來(lái)計(jì)算，如果下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)，那么總金額能節(jié)省21萬(wàn)多。

其實(shí)，對(duì)于下調(diào)存量房貸利率對(duì)老百姓的好處不用多說(shuō)了，大家都明白，利國(guó)利民，哪怕達(dá)不到這么高的下調(diào)比例，節(jié)省出的大筆利息對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)也是非常重要的。

或許，老百姓也沒(méi)有那么高的期望值，只不過(guò)是此前的房貸利率過(guò)高，讓很多人不能承受之重，退一萬(wàn)步講，哪怕只要比現(xiàn)在好也就知足了。畢竟銀行也在核算自己的利益，我想這就是遲遲不能下調(diào)的根本原因。

下調(diào)0.5-1個(gè)百分點(diǎn)這個(gè)消息可能性到底有多大？我不知道，個(gè)人感覺(jué)下調(diào)是肯定的，但應(yīng)該不會(huì)太高。因?yàn)椋y行表現(xiàn)并不積極，但又迫于無(wú)奈，你想能做出怎樣的決定來(lái)？

招商銀行行長(zhǎng)助理彭家文近日表示，存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行，也是大概率事件。所以，下調(diào)存量房貸利率這件事，我認(rèn)為不用懷疑，氣就氣在過(guò)去這么久居然一點(diǎn)進(jìn)展都沒(méi)有。的確如此，雖然表面上沒(méi)有進(jìn)展，但實(shí)際上卻在暗流涌動(dòng)。

從最近各大銀行的表態(tài)看，或許能感受到遲遲難以落地的真正原因，就是還在算自己的小九九。

據(jù)華夏銀行行長(zhǎng)關(guān)文杰表示，提前還款量同比有所增長(zhǎng)，但近兩個(gè)月有所緩解，同時(shí)存量房貸利率調(diào)整確實(shí)會(huì)對(duì)各家銀行產(chǎn)生一定影響，將密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向。

中信銀行副行長(zhǎng)謝志斌也表示，密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場(chǎng)的動(dòng)向，也對(duì)本行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行及時(shí)梳理和分析，對(duì)可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整，已經(jīng)做好了預(yù)案。存量利率調(diào)整確實(shí)難以實(shí)行“一刀切”的管理政策。

從各大銀行表述的措辭來(lái)看，基本上都是密切關(guān)注，由此可見(jiàn)，他們?nèi)匀辉谟^(guān)望。不到最后一刻，是不會(huì)出手的。存量房貸利率調(diào)整的重點(diǎn)已不是要不要下調(diào)，而是該如何下調(diào)的問(wèn)題。

而且他們也基本上都表達(dá)了內(nèi)在的不積極意愿，因?yàn)檎{(diào)整會(huì)對(duì)各家銀行產(chǎn)生一定影響，到嘴的肥肉任誰(shuí)也不愿意吐出來(lái)，這是最根本的利益沖突。

觀(guān)望的另一個(gè)原因則在于提前還貸現(xiàn)象有所緩解，各大銀行很多都提到了這一點(diǎn)，今年提前還款量同比有所增長(zhǎng)，但從七、八月情況來(lái)看，提前還款有所緩解。

要知道，提前還貸是鉗制他們的最好法寶，可是不能好了傷疤忘了疼。銀行一定清楚，目前有所緩解的原因所在，并不是不提前還貸了，而是大家都在等。如果一旦大家都等不來(lái)，那么人們又將開(kāi)始用提前還貸來(lái)發(fā)泄不滿(mǎn)，或者說(shuō)來(lái)規(guī)避房貸利率過(guò)高給自己帶來(lái)的壓力。

我相信，技術(shù)上不是問(wèn)題，從最近各大銀行表態(tài)來(lái)看，已有銀行對(duì)即將到來(lái)的存量房貸利率調(diào)整做好準(zhǔn)備，目前正在等待央行的正式文件下發(fā)。

真的不能再等了，購(gòu)房者已經(jīng)迫不及待，我認(rèn)為一刀切下調(diào)的概率不太大，各大銀行可能也會(huì)根據(jù)具體情況采取不同的方案。個(gè)人猜測(cè)，按照現(xiàn)在銀行的不情愿態(tài)度，他們也是既要做出一定的動(dòng)作，又要保障自己的利益。畢竟不愿意做卻又不得不做，大概就是意思意思。

所以，不太可能讓所有的存量房貸都能享受到，主要還是過(guò)去幾年利率較高的存貸房貸才能下調(diào)。我當(dāng)然希望來(lái)一個(gè)痛快點(diǎn)的，一律下調(diào)。