有人說，買房是唯一一個(gè)可以從銀行提前支取大額資金利率又不怎么高的投資行為了。房屋按揭貸款，固然給了投資者更大的勇氣；但最重要的確是能夠讓更多的年輕剛需購房者圓夢的強(qiáng)大助力。那么什么是房屋按揭貸款？按揭貸款需要滿足什么條件？需要提供什么資料？具體流程又是怎樣呢？今天焦小點(diǎn)就為大家詳細(xì)說明。

一、什么是房屋按揭貸款？

房屋貸款，也被稱為房屋抵押貸款、房貸，是由購房者向貸款銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等材料，貸款銀行經(jīng)過審查合格，向購房者提供、并由購房者按月還款的貸款的統(tǒng)稱。

二、銀行按揭貸款需要什么條件？

1、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，同時(shí)具有按期歸還貸款本息的能力；

2、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。

3、具有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

4、具有所購住房全部價(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款。

5、具有購房合同或協(xié)議，所購住房價(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評估價(jià)值；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

三、貸款人需要提交什么材料？

1、借款人的有效身份證、戶口簿；

2、婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證(注明離異后未再婚)；

3、已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證；

4、借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)?；

5、房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證；

6、擔(dān)保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等)。

四、貸款流程是什么？

1、借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并按照貸款銀行要求提交相關(guān)資料。

2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。

3、借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書提交銀行收押。

4、借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。

5、貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

6、貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。

①正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款；

②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計(jì)柜臺進(jìn)行還款。

7、抵押登記注銷：貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

五、房貸還款方式有哪些？

1、等額本息

等額本息這種方式是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。

2、等額本金

等額本金的還款方式是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時(shí)間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項(xiàng)而減少利息的支出，比較適合還款能力較強(qiáng)的家庭。

六、按揭貸款需要注意什么？

1、及時(shí)償還房貸

作為房貸合同的當(dāng)事人，按照合同約定的條件及時(shí)、足額的還款是我們的義務(wù)，若沒有及時(shí)償還貸款的話，會影響個(gè)人征信。

2、慎重選擇還款方式

房貸還款方式有兩種，等額本息及等額本金，購房者要根據(jù)自身資金及償貸能力合理選擇還款方式。

3、合理地使用住房公積金

住房公積金的優(yōu)點(diǎn)是它比商業(yè)銀行的貸款利息低，如果整個(gè)家庭公積金可貸總額不足，還可以采用公積金貸款+商業(yè)貸款的組合貸方式。

4、合理確定貸款期限

購房者在簽訂房貸合同時(shí)要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合理的貸款期限，以免到時(shí)提前還貸給自己造成不必要的損失。

七、房貸利率怎么算？

自2019年10月8日起，房貸利率從從參考基準(zhǔn)利率改為參考LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）定價(jià)，且所有存量房貸自2020年3月1日-8月31日期間均可以跟銀行協(xié)商重新調(diào)整房貸利率計(jì)算模式。

2020年5月20日，中央人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年5月20日貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。各位借款人只需在此LPR基礎(chǔ)上加上借款銀行的利率加點(diǎn)即可計(jì)算自己的貸款利率了。

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