機(jī)構(gòu)“包裝”隱蔽助貸？北京銀保監(jiān)局詳解信貸資金違規(guī)入樓市“圍堵戰(zhàn)”

來(lái)源：智能家居時(shí)間：2021-06-13 09:32

自今年3月26日銀保監(jiān)會(huì)等三部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》之后，監(jiān)管要求各地方銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)部門(mén)開(kāi)展一次經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題的排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題督促整改和處罰力度。

6月8日，北京銀保監(jiān)局階段性公布了6張罰單，涉及4家銀行在京分支機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)的情況，機(jī)構(gòu)罰金共計(jì)530萬(wàn)元，10名責(zé)任人也被監(jiān)管處罰。

針對(duì)排查工作情況，記者采訪了北京銀保監(jiān)局相關(guān)處室負(fù)責(zé)人，重點(diǎn)關(guān)注專項(xiàng)排查方式、排查的重點(diǎn)和難點(diǎn)等問(wèn)題。

多渠道排查

“轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管核查開(kāi)展了多輪，前期的部分階段性結(jié)果已對(duì)外發(fā)布，相關(guān)工作仍在持續(xù)推進(jìn)中。”上述負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，監(jiān)管對(duì)于貸款資金違規(guī)進(jìn)入樓市的排查方式是多樣的。一方面會(huì)通過(guò)監(jiān)管數(shù)據(jù)比對(duì)和篩選發(fā)現(xiàn)問(wèn)題線索進(jìn)行重點(diǎn)核查，另一方面，也會(huì)結(jié)合公開(kāi)信息、媒體報(bào)道、信訪舉報(bào)等線索對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行核實(shí)。同時(shí)，監(jiān)管要求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)貸款的合規(guī)性進(jìn)行全面排查，除了資金流向監(jiān)測(cè)外，重點(diǎn)要對(duì)約定貸款用途的真實(shí)性進(jìn)行排查。

“專項(xiàng)排查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題必須進(jìn)行整改。”該負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)查實(shí)被挪用的業(yè)務(wù)，監(jiān)管會(huì)要求銀行按照合同約定采取回收貸款、壓減授信額度等整改措施，并對(duì)沒(méi)有盡職履責(zé)的人員進(jìn)行內(nèi)部問(wèn)責(zé)。銀行還要按照最新監(jiān)管要求，對(duì)產(chǎn)品制度和流程進(jìn)行系統(tǒng)梳理和修訂完善。“監(jiān)管部門(mén)會(huì)采取監(jiān)管會(huì)談、下發(fā)監(jiān)管提示函等措施督導(dǎo)銀行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，并根據(jù)具體取證情況對(duì)貸款‘三查’不到位的銀行和沒(méi)有盡職履責(zé)的責(zé)任人實(shí)施行政處罰。”

關(guān)于排查工作的難點(diǎn)，記者了解到，主要體現(xiàn)在對(duì)資金流向的穿透審查等方面。針對(duì)這些問(wèn)題，監(jiān)管要求銀行方面要切實(shí)落實(shí)主體責(zé)任，著力做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，通過(guò)實(shí)地走訪、憑證收集、信息驗(yàn)證等多種方式強(qiáng)化信貸管理。

機(jī)構(gòu)“包裝”隱蔽助貸

早在今年4月，“深房理”事件持續(xù)發(fā)酵，而一些中介機(jī)構(gòu)和擔(dān)保公司在其中教唆炒房客通過(guò)弄虛作假、隱瞞真實(shí)情況或者提供虛假證明材料等方式，騙取信貸資金和購(gòu)房資格的行為也遭到了曝光。

6月2日，深圳市地方金融監(jiān)管局發(fā)布消息，為防止經(jīng)營(yíng)性信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，近期分別對(duì)富德、企聯(lián)等5家小貸公司進(jìn)行了監(jiān)管約談。此外，深圳市地方金融監(jiān)管局對(duì)當(dāng)?shù)?家主要從事贖樓擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司進(jìn)行集體監(jiān)管約談，要求各融資擔(dān)保公司全面排查經(jīng)營(yíng)用途貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)自查涉及房地產(chǎn)“貸款擔(dān)保”或“委托貸款”相關(guān)業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，北京地區(qū)一些消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)等問(wèn)題的背后，也存在助貸中介機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)“套路”誘導(dǎo)借款人向銀行違規(guī)套取等情形。實(shí)際操作中，中介機(jī)構(gòu)等第三方的操作往往很隱蔽，僅從信貸資料來(lái)看一般沒(méi)有特別明顯的痕跡，一些新的花樣和形式也層出不窮，增加了監(jiān)測(cè)識(shí)別難度。北京銀保監(jiān)局相關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管要求銀行嚴(yán)格加強(qiáng)與中介機(jī)構(gòu)的合作管理，一旦發(fā)現(xiàn)中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)線索，要及時(shí)報(bào)送有關(guān)管理部門(mén)，對(duì)存在違法行為的要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)。

記者了解到，在監(jiān)管對(duì)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的高壓之下，銀行的相關(guān)貸款管理也更加審慎了，特別是對(duì)借款人資質(zhì)的要求和審核更加嚴(yán)格。如有的銀行對(duì)企業(yè)成立年限提出明確要求，有的銀行對(duì)借款人持有抵押房產(chǎn)時(shí)間低于一定期限的業(yè)務(wù)嚴(yán)格限制貸款抵押成數(shù)等。

“監(jiān)管在嚴(yán)厲打擊經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的同時(shí)，也鼓勵(lì)銀行保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，發(fā)揮好經(jīng)營(yíng)貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極作用。”該負(fù)責(zé)人表示，“有購(gòu)買(mǎi)住房的需求，應(yīng)當(dāng)辦理正規(guī)的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，不能用挪用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等其他用途資金，否則就要接受相關(guān)部門(mén)的嚴(yán)肅查處。”