剛報(bào)復(fù)了存錢(qián)，又要來(lái)報(bào)復(fù)消費(fèi)？

央行公布實(shí)情，可能還是一廂情愿！

一

當(dāng)專(zhuān)家和學(xué)術(shù)界還在爭(zhēng)論“發(fā)券和發(fā)錢(qián)”哪個(gè)更能刺激老百姓消費(fèi)之際，央行又扔出了一枚重磅炸彈。

剛剛公布的4月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，4月份我國(guó)人民幣存款增加1.27萬(wàn)億，其中非金融企業(yè)存款增加1.17萬(wàn)億，較去年同期的3471億繼續(xù)暴增3.37倍。也就是說(shuō)，9成以上的新增存款都是新印出來(lái)的錢(qián)。

更值得注意的是，4月住戶存款減少了7996億元，意味著平均每天有266億涌出銀行。

一邊是央行放出的水源源不斷流到企業(yè)手上，成了振興經(jīng)濟(jì)的最大籌碼，另一邊更多用戶也開(kāi)始把錢(qián)從銀行取出。

看似兩股力量都朝著同一個(gè)方向，報(bào)復(fù)性存錢(qián)之后，報(bào)復(fù)性消費(fèi)終于要來(lái)了嗎？一季度每天還有710億涌入銀行，這轉(zhuǎn)折未免來(lái)的太快！

二

央行給出實(shí)情，沒(méi)那么簡(jiǎn)單。

非銀企業(yè)存款增加，自不必說(shuō)，企業(yè)會(huì)逐漸投入到恢復(fù)生產(chǎn)和刺激經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，關(guān)鍵是流出的用戶存款去了哪里，通過(guò)央行的數(shù)據(jù)，我們可以洞察一二。

數(shù)據(jù)顯示，4月住戶部門(mén)貸款增加6669億元，其中以個(gè)人消費(fèi)貸款為主的短期貸款增加2280億元，以個(gè)人按揭貸款為主的中長(zhǎng)期貸款增加4389億元。

這2280億的個(gè)人消費(fèi)貸，才是實(shí)實(shí)在在的消費(fèi)，另外的4389億，自然是流向了房地產(chǎn)，但房子對(duì)國(guó)人早已是投資品，而非消費(fèi)品。

同時(shí)，4月份非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加了8571億元，這可能是流失的7996億的最佳去處，包括將錢(qián)存進(jìn)了余額寶基金理財(cái)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，投資股市等資本市場(chǎng)。同時(shí)券商、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的存款大幅增加更印證了這一點(diǎn)。

說(shuō)白了，根本就沒(méi)有什么報(bào)復(fù)性消費(fèi)，因?yàn)榱魅氲匠院韧鏄?lè)這些消費(fèi)領(lǐng)域的錢(qián)太少了，別被個(gè)別地方短期排隊(duì)搶購(gòu)的現(xiàn)象所迷惑，消費(fèi)領(lǐng)域但凡有企業(yè)營(yíng)業(yè)額恢復(fù)到往常的6成，就已經(jīng)算相當(dāng)成功了。

站在更高的角度來(lái)看，其實(shí)報(bào)復(fù)性存款也是偽命題。

從近6年的銀行存款變動(dòng)情況來(lái)看，個(gè)人存款持續(xù)增加，而一季度受疫情影響的所謂報(bào)復(fù)性存款，也只有4000億，同去年增加的1.8萬(wàn)億不可同日而語(yǔ)。4月份流出的銀行存款，也比去年只多了1700億，而去年少流出的7000億，才更像是報(bào)復(fù)性存款。

也就是說(shuō)，今年碰到了幾十年一遇的大瘟疫，銀行存款沒(méi)有被報(bào)復(fù)，個(gè)人消費(fèi)更談不上。

單是今年前兩個(gè)月，國(guó)內(nèi)10個(gè)經(jīng)濟(jì)大省已有10萬(wàn)多家企業(yè)破產(chǎn)，背后是成百上千萬(wàn)的人丟了飯碗，還拿什么去報(bào)復(fù)性消費(fèi)！

總之，更多的只是老百姓為了給自己安全感，把錢(qián)先從其他地方放到銀行里；又不愿看到錢(qián)不值錢(qián)，再拿出來(lái)買(mǎi)房或者直接投資，大概情況就是這樣。

三

另一場(chǎng)大風(fēng)暴已經(jīng)在醞釀，老百姓更要看好自己的錢(qián)袋子。

前些時(shí)，深圳、上海等地樓市火爆，有消息指出不少違規(guī)資金在背后推波助瀾，國(guó)家多部委果斷出手，給各地敲響警鐘，房住不炒的底線不會(huì)動(dòng)搖，更不會(huì)縱容為數(shù)不多的彈藥都打給樓市。

更需要注意的是，交行前天發(fā)布了一則通告，對(duì)個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整，銀行將只能對(duì)客戶銷(xiāo)售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

用戶在投資理財(cái)前，也務(wù)必要明確，尤其是激進(jìn)型的用戶，最壞結(jié)果可能賠光自己所有本金，并可能產(chǎn)生穿倉(cāng)損失，銀行將不承擔(dān)任何責(zé)任。

這是中行原油寶事件后，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行作出的最大調(diào)整，其他銀行可能很快跟進(jìn)。

可以理解為，國(guó)家傳遞了一個(gè)重要信號(hào)，投資更需謹(jǐn)慎，哪怕是銀行理財(cái)，也不能隨便買(mǎi)，本就疲弱的大環(huán)境，沒(méi)有人希望再看到雪上加霜的悲劇發(fā)生。

四

今夕不同往日，7年前的歷史，大概率不會(huì)重演。

從銀行流出來(lái)的錢(qián)，明天可能就會(huì)流回去，但這都跟絕大多數(shù)人無(wú)關(guān)，維持生計(jì)才是所有人的頭等大事。

當(dāng)然，沒(méi)有人不想報(bào)復(fù)性消費(fèi)，關(guān)鍵是錢(qián)包不允許，勒緊褲腰帶過(guò)日子，將成為接下來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間的常態(tài)。

但是，國(guó)家絕不會(huì)坐視不管，一直發(fā)給企業(yè)的福利，必將惠及到更多個(gè)人，下周的“兩會(huì)”，將給出確切答案。

不管怎樣，每個(gè)人都應(yīng)該為最好的結(jié)果去努力，同時(shí)也為最壞的結(jié)果做準(zhǔn)備，這樣當(dāng)最終結(jié)果來(lái)臨時(shí)，一定會(huì)比預(yù)期更好！

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