2020年最后一天，央行、銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），以2020年12月末為界，對銀行房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款占比提出上限要求，并對全部銀行分為五檔進(jìn)行管理。

記者梳理已發(fā)布2020年年報(bào)的第一檔、第二檔銀行數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，包括建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等5家銀行的部分指標(biāo)超標(biāo)。其中，招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行兩項(xiàng)占比上限均超標(biāo)。

“下一階段，要保持貸款平穩(wěn)增長、合理適度。堅(jiān)持‘房子是用來住的、不是用來炒的’定位，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度?！比涨?，24家主要銀行參會(huì)的信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會(huì)提出該要求。

最近幾天，多家銀行在業(yè)績發(fā)布會(huì)或在財(cái)報(bào)中紛紛表態(tài)，今年將繼續(xù)落實(shí)監(jiān)管政策要求，合理控制房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款增長，保障房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和量價(jià)平衡。

去年涉房貸款仍較快增長

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2020年第一檔、第二檔中的絕大部分銀行房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款仍繼續(xù)保持較快增長，且個(gè)別銀行的貸款增速高于整體貸款增速。

以六大行、股份行中房地產(chǎn)貸款占比上限超標(biāo)較多的建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行為例，截至2020年末，建設(shè)銀行對公貸款中的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為6875.04億元，占全部貸款比例為4.11%，而截至2019年末占比為3.74%；個(gè)人貸款中的個(gè)人住房貸款余額為58308.59億元，較2019年末增加5257.64億元，增速9.91%，占全部貸款比例略降至34.73%，但仍高于監(jiān)管上限2.23個(gè)百分點(diǎn)。

“落實(shí)國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)長效機(jī)制要求，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，支持居民家庭合理住房消費(fèi)需求?！苯ㄔO(shè)銀行在年報(bào)中稱。

興業(yè)銀行方面，截至2020年末，該行對公貸款中的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為3175.22億元，占全部貸款比例為8.01%，高于2019年末的7.32%；個(gè)人貸款中的個(gè)人住房及商用房貸款余額為10530.59億元，增速為15.61%，略高于全行15.23%的貸款增速，占全部貸款比例為26.55%，高于監(jiān)管上限6.55個(gè)百分點(diǎn)。

“本行降低個(gè)人房產(chǎn)按揭貸款的集中度，加大對普惠型個(gè)人經(jīng)營貸款的投放，個(gè)人住房及商用房貸款占比較上年末下降1.42個(gè)百分點(diǎn)?！迸d業(yè)銀行在年報(bào)中表示。

招商銀行方面，截至2020年末，該行對公貸款中的房地產(chǎn)業(yè)貸款余額為3907.92億元，占全部貸款比例為7.77%，低于2019年末的8.20%；個(gè)人貸款中的個(gè)人住房貸款余額為12748.15億元，較2019年末增長15.04%，高于全行貸款增速3.05個(gè)百分點(diǎn)，占全部貸款比例為25.35%，高于監(jiān)管上限5.35個(gè)百分點(diǎn)。該行在年報(bào)中稱，嚴(yán)格落實(shí)各級政府房地產(chǎn)調(diào)控政策，支持居民合理的自住購房需求。

去年底以來，部分地區(qū)的房地產(chǎn)價(jià)格上漲也吸引了經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款違規(guī)進(jìn)入樓市。日前，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、央行三部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，從貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理等多方面對銀行業(yè)發(fā)放經(jīng)營貸提出要求，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，促進(jìn)房地產(chǎn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。

多家表態(tài)將合理控制增速

個(gè)人住房貸款作為銀行貸款中的一類資產(chǎn)質(zhì)量相對優(yōu)異、資本消耗較少的業(yè)務(wù)，備受各家銀行重視。截至2020年末，上述各家銀行個(gè)人住房貸款不良率均遠(yuǎn)低于個(gè)人貸款不良率。

不過，郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等個(gè)人住房不良貸款余額較2019年末有所提升，潛在風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。

“我們會(huì)按照監(jiān)管的要求，加快調(diào)整力度?！闭猩蹄y行首席風(fēng)險(xiǎn)官朱江濤日前在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，具體而言，會(huì)沿著兩個(gè)方向的策略進(jìn)行調(diào)整：一方面，在大類資產(chǎn)組合配置上，適當(dāng)加大投資類資產(chǎn)與經(jīng)營性資產(chǎn)等非信貸類資產(chǎn)配置力度，提升非信貸類資產(chǎn)占比；另一方面，持續(xù)優(yōu)化信貸類資產(chǎn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下積極推動(dòng)普惠小微、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)，以及消費(fèi)金融、新動(dòng)能與新經(jīng)濟(jì)、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)發(fā)展。

作為房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款規(guī)模最大的銀行，建設(shè)銀行副行長呂家進(jìn)日前在該行業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，建行正在采取多種措施，穩(wěn)妥促進(jìn)對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個(gè)人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產(chǎn)相關(guān)貸款在各項(xiàng)貸款中的占比。“總體來說，房貸集中度新規(guī)的過渡期相對充裕，預(yù)計(jì)該新規(guī)對貸款規(guī)模增長的影響較小，超標(biāo)部分會(huì)逐年消化。”

郵儲(chǔ)銀行在年報(bào)中表示，該行持續(xù)調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)行業(yè)客戶和區(qū)域授信結(jié)構(gòu)，落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度、重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則等監(jiān)管要求，合理控制房地產(chǎn)貸款投放。

興業(yè)銀行也在年報(bào)中表示，今年該行將主動(dòng)適應(yīng)更加嚴(yán)格和精細(xì)的房地產(chǎn)調(diào)控政策，按照監(jiān)管部門房地產(chǎn)貸款集中度管理方案穩(wěn)健投放房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，保障房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和量價(jià)平衡。

雖然大部分銀行房地產(chǎn)貸款上限仍存在一定空間，相關(guān)銀行仍表示會(huì)落實(shí)監(jiān)管部門要求，保持房地產(chǎn)貸款占比穩(wěn)定。

交通銀行行長劉珺日前在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，從房地產(chǎn)上限管理的政策來看，對交行的影響相對較小，今年將嚴(yán)格按照房住不炒的政策導(dǎo)向，堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管部門房地產(chǎn)調(diào)控的政策，房地產(chǎn)貸款占比將保持基本穩(wěn)定。

李愿

相關(guān)知識

銀行涉房貸款2020年度仍較快增長 建行、興業(yè)、招商、郵儲(chǔ)均
5家銀行涉房貸款占比超標(biāo)
26家銀行涉房類貸款占比下降 誰還在踩紅線
監(jiān)管層“三道紅線”后再亮劍,設(shè)置銀行涉房貸款占比“安全線”
銀行財(cái)報(bào)里的房地產(chǎn)變局：風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇
監(jiān)管嚴(yán)控！涉房貸款再收緊
堅(jiān)持“房住不炒”—— 銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)仍將嚴(yán)監(jiān)管
銀行涉房貸款新動(dòng)向：要矯正過度收貸行為，也要重點(diǎn)管住風(fēng)險(xiǎn)
郵儲(chǔ)銀行溆浦縣大江口鎮(zhèn)支行重裝開業(yè)
銀行年報(bào)發(fā)出預(yù)警:房企壞賬風(fēng)險(xiǎn)正在暴露