來源：金融時報

近日，深圳部分地區(qū)樓市的火爆行情引起廣泛關(guān)注。有分析人士稱，深圳出現(xiàn)了貼息經(jīng)營貸款違規(guī)操作流入房地產(chǎn)市場的現(xiàn)象。4月22日，人民銀行深圳市中心支行在新聞通氣會上表示，根據(jù)商業(yè)銀行截至4月20日14時30分報送的自查情況統(tǒng)計，未發(fā)現(xiàn)剛注冊企業(yè)即申請經(jīng)營貸的情況，未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸形式流入房地產(chǎn)市場的情況。轄區(qū)存在個別商業(yè)銀行有客戶先全款買房再以該新購置房產(chǎn)作為抵押申請經(jīng)營貸的情況，但規(guī)模占比很小。

同日，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企在新聞發(fā)布會上強(qiáng)調(diào)，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能夠挪用。如果是通過房產(chǎn)抵押申請的貸款，包括經(jīng)營和按揭貸款，都必須要真實遵循申請時的資金用途。銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請貸款時的標(biāo)的上，對于違規(guī)把貸款流入房地產(chǎn)市場的行為要堅決予以糾正。

監(jiān)管連續(xù)出重拳

為應(yīng)對疫情影響，2020年一季度以來，央行、銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門著重支持疫情防控、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)及發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)。針對房地產(chǎn)金融政策，此前監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)沒有放松，仍堅持“房住不炒”定位以及“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”要求。

4月23日，人民銀行上?？偛空匍_上海房地產(chǎn)信貸工作座談會。會議指出，要堅持“房住不炒”定位，嚴(yán)禁以房產(chǎn)作為風(fēng)險抵押，通過個人消費(fèi)貸款和經(jīng)營性貸款等形式變相突破信貸政策要求，違規(guī)向購房者提供資金，影響房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。

“連日來，監(jiān)管部門頻頻發(fā)聲，表明‘房住不炒’的信號還是很強(qiáng)烈?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室房地產(chǎn)金融研究中心主任蔡真在接受《金融時報》記者采訪時表示，前期一系列房地產(chǎn)調(diào)控措施已經(jīng)取得明顯成效，目前有必要保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，鞏固來之不易的成果。

4月22日，深圳中小企業(yè)服務(wù)局負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，目前深圳市、區(qū)兩級貸款貼息項目均未進(jìn)入資金發(fā)放階段，不存在網(wǎng)傳貸款貼息資金進(jìn)入房市的情形。

不過，蔡真提醒，深圳出臺的針對中小微企業(yè)的貼息政策，存在一定的套利空間。監(jiān)管部門及相關(guān)銀行有必要針對貼息貸款的發(fā)放、使用加強(qiáng)管理，預(yù)防“跑冒滴漏”。

針對可能存在的違規(guī)行為，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局也曾于4月20日發(fā)布通告，強(qiáng)調(diào)“貸款必須用于支持對象生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費(fèi)等”。并明確將會同銀保監(jiān)部門加大對貸款貼息項目的審核力度，嚴(yán)防不符合貼息條件的貸款項目混入，騙取財政資金。

壓實銀行主體責(zé)任

除了經(jīng)營貸，消費(fèi)貸、信用卡套現(xiàn)等信貸資金違規(guī)流入股市、樓市、理財?shù)阮I(lǐng)域的現(xiàn)象已時有發(fā)生。

浙江銀保監(jiān)局官網(wǎng)顯示，4月17日，浙江兩家銀行被罰，其中浙江富陽恒通村鎮(zhèn)銀行因“未有效管控貸款資金使用，個人消費(fèi)貸款資金被挪用于購房”被罰款30萬元；余杭德商村鎮(zhèn)銀行因“未有效管控貸款資金使用，導(dǎo)致個人經(jīng)營性貸款被挪用于購房”被罰款35萬元。

據(jù)媒體統(tǒng)計，今年以來，僅銀保監(jiān)會和銀保監(jiān)局本級針對違規(guī)涉房貸款至少已開出65張罰單，罰款金額逾4400萬元。

在監(jiān)管出重拳的同時，也要壓實商業(yè)銀行主體責(zé)任。事實上，大多數(shù)銀行并不允許經(jīng)營貸、消費(fèi)貸、信用貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。據(jù)悉，在貸前準(zhǔn)入方面，不少銀行要求借款人企業(yè)要持續(xù)經(jīng)營1年以上，提供對公對私真實流水等，對于抵押房產(chǎn)也有持有時間不低于6個月的規(guī)定。在貸后管理方面，加強(qiáng)貸款資金用途監(jiān)測，對于違規(guī)貸款采取提前收回等措施。據(jù)報道，2020年，招商銀行深圳分行共發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產(chǎn)市場貸款3筆，均已提前收回違規(guī)貸款。

蔡真表示，嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，銀行需要加強(qiáng)貸前準(zhǔn)入審核以及貸后資金用途監(jiān)測。在貸前準(zhǔn)入方面，銀行要嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)借款主體資質(zhì)審查。在貸后管理方面，要重點關(guān)注異?，F(xiàn)象，例如借款人是否存在短期內(nèi)還完房貸后又新增房產(chǎn)等情況。

據(jù)報道，4月20日，深圳銀保監(jiān)局聯(lián)合人民銀行深圳市中心支行召開座談會，就加強(qiáng)信貸管理服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)工作提出具體要求，包括加強(qiáng)借款主體資質(zhì)審查、加強(qiáng)抵押物管理、加強(qiáng)貸款資金用途管理、科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)等。

堅持“房住不炒”定位

國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，3月份，70個大中城市新建及二手商品住宅銷售價格環(huán)比漲幅均有所擴(kuò)大。其中，深圳新建商品住宅環(huán)比漲幅排名第6，二手住宅環(huán)比漲幅排名第1。據(jù)專家介紹，其實從去年下半年開始，深圳樓市行情就一直不錯，近期隨著疫情防控形勢向好，深圳樓市再次迎來上漲行情，千萬元豪宅秒售罄、二手房“跳空漲價”、“百萬喝茶費(fèi)”等新聞引發(fā)行業(yè)關(guān)注。

針對市民反映部分樓盤存在的“喝茶費(fèi)”“捂盤惜售”“惡意加價”等問題，深圳市住建局高度重視。4月22日，該局負(fù)責(zé)人在深圳市專題新聞通氣會上表示，針對上述問題，已聯(lián)合有關(guān)部門深入調(diào)查，一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。該負(fù)責(zé)人表示，近年來，深圳堅決貫徹落實黨中央國務(wù)院調(diào)控決策部署，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，調(diào)控政策從未松動。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)告訴《金融時報》記者，3月4日至4月23日期間，全國至少有10個城市出現(xiàn)了“政策一日游”的現(xiàn)象，包括廣州、駐馬店、寶雞、濟(jì)南、海寧、柳州、青島、赤峰、荊州和淮安，相關(guān)購房放寬的政策條款被撤回或調(diào)整?！斑@也說明，涉及限購、首付等方面的政策調(diào)整需謹(jǐn)慎?！孔〔怀础廊皇钦哒{(diào)整的前提，部分政策調(diào)整的尺度過大，容易被叫停?！?/p>

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