中行2021年?duì)I收破6000億關(guān)口房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率上升

來(lái)源：智能家居時(shí)間：2022-03-30 10:10

3月29日，中國(guó)銀行(601988)召開(kāi)2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。會(huì)上披露的數(shù)據(jù)顯示，2021年中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6057.17億元，在較大基數(shù)下實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)6.71%；稅后利潤(rùn)2273.39億元，同比增長(zhǎng)10.85%。

圖源：中國(guó)銀行

業(yè)績(jī)亮眼

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉全表示，去年該行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)向好主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，營(yíng)業(yè)收入邁上新的臺(tái)階，突破6000億元的關(guān)口。

第二，劉全提到，該行收入結(jié)構(gòu)明顯改善。2021年該行實(shí)現(xiàn)非利息收入1806億元，同比增長(zhǎng)19.1%，大大高于整體營(yíng)收增速。非利息收入在營(yíng)收中的占比也提升了3.08個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到29.8億%。

劉全表示，“我行認(rèn)真落實(shí)國(guó)家政策的同時(shí)也積極把握資本市場(chǎng)的發(fā)展機(jī)遇，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，加快拓展財(cái)富管理和線上業(yè)務(wù)，積極代銷財(cái)富理財(cái)、資管托管、互聯(lián)網(wǎng)支付等業(yè)務(wù)收入，實(shí)現(xiàn)較快的增長(zhǎng)，促進(jìn)了收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。”

劉全還指出，第三個(gè)特點(diǎn)是經(jīng)營(yíng)效率在逐步的提升，該行平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）為0.89%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）為11.28%，同比分別提升0.02和0.67個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，凈息差為1.75%，同比下降10個(gè)基點(diǎn)，主要是境內(nèi)人民幣貸款收益率有所下降，以及該行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

圖源：中國(guó)銀行

展望今年全年的情況，劉全稱，疫情還在繼續(xù)，這段時(shí)間又更加嚴(yán)峻，同時(shí)世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的動(dòng)力不均衡，國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)加大，雖然中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的三重壓力，但是長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變?！爸行幸恢痹诜e極努力，相信一季度的季報(bào)，大家也會(huì)看到一個(gè)滿意的結(jié)果，在助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)當(dāng)中，我們希望能夠?qū)崿F(xiàn)自身資產(chǎn)負(fù)債和財(cái)務(wù)效益的生產(chǎn)?！?/p>

海外業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展

“全球化是我們中行的金字招牌，海外業(yè)務(wù)也是我們中行百年以來(lái)的特色”業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上主持人自豪地表示。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年末中國(guó)銀行境外商業(yè)銀行客戶存款、貸款總額分別折合5013.25億美元、4239.37億美元，比上年末分別增長(zhǎng)3.34%、3.96%。2021年，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額71.24億美元，對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)總額的貢獻(xiàn)度達(dá)到16.60%。

同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)務(wù)覆蓋逾30個(gè)國(guó)家和地區(qū)，服務(wù)客戶超過(guò)600萬(wàn)戶。

雖然在2021年實(shí)現(xiàn)了境外業(yè)務(wù)較為平穩(wěn)的發(fā)展，但是，作為中資銀行中全球化程度最高的銀行，中國(guó)銀行如何在全球復(fù)雜多變的環(huán)境下如何布局下一個(gè)階段海外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，成為很多人心中的疑問(wèn)。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)陳懷宇指出，接下來(lái)外部環(huán)境復(fù)蘇可能呈現(xiàn)分化的趨勢(shì)，不均衡、不確定性仍然存在。當(dāng)前發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體正在推動(dòng)或醞釀貨幣政策轉(zhuǎn)向，加息環(huán)境對(duì)我行境外經(jīng)營(yíng)整體有利，“但主要發(fā)達(dá)國(guó)家貨幣政策有溢出的風(fēng)險(xiǎn)，新興經(jīng)濟(jì)體金融風(fēng)險(xiǎn)在加大，需要我們持續(xù)關(guān)注，但總體而言，我行在新興經(jīng)濟(jì)體機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)收益占比不大，影響有限?！?/p>

在當(dāng)前復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境下，中行將堅(jiān)持一體兩翼格局，通過(guò)境內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動(dòng)，提升對(duì)境內(nèi)外客戶的綜合服務(wù)能力，更好發(fā)揮服務(wù)國(guó)家雙循環(huán)和更高水平對(duì)外開(kāi)放的獨(dú)特作用。

房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率上升

受國(guó)內(nèi)外的復(fù)雜形勢(shì)影響，銀行資產(chǎn)質(zhì)量也面臨著重大考驗(yàn)。

2021年，中國(guó)銀行的不良貸余額和不良率呈現(xiàn)“一升一降”，其中，不良貸款率為1.33%，較上年末減少0.13個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)2月公布的數(shù)據(jù)，截至2021年四季度末，大型商業(yè)銀行不良貸款率為1.37%，也就是說(shuō)，中國(guó)銀行的不良貸款率略低于行業(yè)平均水平。同時(shí)，不良貸款余額上升至2087.92億元。

值得注意的是，按行業(yè)劃分來(lái)看，中國(guó)銀行房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款金額達(dá)到346.94億元，不良貸款率不僅高達(dá)5.05%，較2020年也增長(zhǎng)了0.37個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，和此前已披露年報(bào)的多家上市銀行不同，中國(guó)銀行的年報(bào)中并未對(duì)房地產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)作特別表述。

圖源：中國(guó)銀行年報(bào)

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東指出，要特別加強(qiáng)對(duì)于一些重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控，當(dāng)前有一些階段性、局部性的風(fēng)險(xiǎn)壓力相對(duì)比較突出，比如說(shuō)一些房地產(chǎn)企業(yè)受到市場(chǎng)波動(dòng)影響，資金鏈的趨緊，個(gè)別區(qū)域地方政府債務(wù)面臨集中到期還款的壓力，產(chǎn)業(yè)鏈中下游部分弱勢(shì)企業(yè)以及傳統(tǒng)的能源企業(yè)面臨產(chǎn)業(yè)升級(jí)以及綠色轉(zhuǎn)型的困難，還有一些對(duì)外依存度較高的進(jìn)出口企業(yè)面臨疫情和地緣政治等外部不確定性上升帶來(lái)的需求不足的問(wèn)題；同時(shí)也高度關(guān)注當(dāng)前金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)引發(fā)的經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。

下一步，劉堅(jiān)東表示，該行將繼續(xù)把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，努力做好風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作，該行也有信心繼續(xù)保持整體集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量的良好穩(wěn)定。

（責(zé)任編輯：馬金露 HF120）