內(nèi)外勾結(jié)是主因？信貸違規(guī)流入樓市，7家銀行遭罰沒1890萬

來源：智能家居時(shí)間：2021-05-17 11:26

當(dāng)前，房地產(chǎn)市場(chǎng)的信貸資金仍是金融監(jiān)管的重點(diǎn)。

近日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布多條處罰信息。記者梳理發(fā)現(xiàn)，在近期發(fā)布的罰單中，信貸資金流入房地產(chǎn)等現(xiàn)象，仍是主要違法違規(guī)事由之一。

去年底，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對(duì)銀行的房貸占比設(shè)定“紅線”指標(biāo)；今年以來，銀保監(jiān)會(huì)等部門多次發(fā)文防止經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。在各部門加大監(jiān)管力度背景下，銀行違規(guī)向房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)放貸款的現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生。

“經(jīng)營貨之所以能夠流入樓市，之所以能瞞天過海，授信層層審查能夠通過，讓貸款三查流于形式，披著實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款的外衣進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，主要原因之一，就在于銀行內(nèi)部的理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理與外部的資金中介（小貸公司、私募基金、投資理財(cái)平臺(tái)、房屋管家等等）和房產(chǎn)中介合作，共同套取資金。也就是說，整治銀行內(nèi)鬼是整治經(jīng)營貸亂象的重要前置條件。所以，未來一定會(huì)加大對(duì)銀行內(nèi)部財(cái)經(jīng)紀(jì)律上的審查力度和處罰力度。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示。

貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)，7家銀行合計(jì)遭罰沒1890萬

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，近日公布的罰單中，因涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款違規(guī)被罰的銀行包括：平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、盛京銀行、溫州銀行、大連銀行及寧波鄞州農(nóng)商行等。其中盛京銀行被罰金額最多，達(dá)400萬元。

其中，平安銀行資金運(yùn)營中心主要涉及的違法違規(guī)事由包括，2016年5月，該中心違規(guī)向未取得土地使用權(quán)證的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資；2017年3月，該中心違規(guī)向土地儲(chǔ)備項(xiàng)目提供融資、違規(guī)提供政府性融資。此外，還涉及3項(xiàng)其他違規(guī)行為，被上海銀保監(jiān)局合計(jì)處以罰款300萬元，并被責(zé)令改正。

罰單信息顯示，民生銀行上海分行因在2016年12月至2019年5月期間存在以下違規(guī)行為：發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)貸款變向用于繳納土地出讓金；同業(yè)投資資金變向用于支付土地出讓金；部分個(gè)人消費(fèi)貸款資金被用于購房等，被上海銀保監(jiān)局合計(jì)處以罰款300萬元，并被責(zé)令改正。

此外，民生銀行杭州分行也被浙江銀保監(jiān)開出70萬的罰單，主要違規(guī)行為包括，貸款管理不審慎，貸款資金違規(guī)挪用于支付土地款、歸還前期支付土地出讓金的股東往來款；貸款管理不審慎，個(gè)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

廣發(fā)銀行寧波分行因房地產(chǎn)項(xiàng)目資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域、項(xiàng)目貸款支付管理不到位、信貸資金違規(guī)流入房市等違規(guī)行為，被處以140萬元罰款并責(zé)令該分行對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。另外，廣發(fā)銀行上海分行在2015年8-9月期間，因同業(yè)投資資金變相用于土地出讓金等被罰100萬元。

盛京銀行上海黃浦支行被罰300萬元，涉及的違規(guī)行為包括2018年3月至7月，該支行違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款等4項(xiàng)違規(guī)；該行上海普陀支行被罰100萬元，違規(guī)事實(shí)為2016年8月，該支行發(fā)放并購貸款變相用于拍地保證金等。

此外，因涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的違規(guī)，溫州銀行上海分行、寧波鄞州農(nóng)商行、大連銀行天津分行分別被罰250萬、215萬以及110萬元，并被責(zé)令改正。大連銀行兩位責(zé)任人分別被處以5萬元罰款及警告處罰。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對(duì)記者表示：“從整體貸款的不良率來看，房地產(chǎn)貸款的不良率是最低的也被認(rèn)為是優(yōu)質(zhì)貸款，由于銀行有利潤目標(biāo)，房地產(chǎn)就成為銀行完成這一目標(biāo)的最佳載體。”

“這一輪房地產(chǎn)調(diào)控之前，各地對(duì)資金流入房地產(chǎn)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，有些監(jiān)管非常寬松，所以在這種情況下，就很多資金流入房地產(chǎn)，之前幾年的被查出來，也是因?yàn)槭谛艑徟粐?yán)格，這是一個(gè)很大的問題。”李宇嘉說。

信貸資金違規(guī)亂象頻出

除了銀行貸款在房地產(chǎn)領(lǐng)域的違規(guī)，由于貸款資金審批、用途及貸后管理不到位導(dǎo)致的資金違規(guī)現(xiàn)象也是比比皆是，例如資金被挪用至購買理財(cái)產(chǎn)品、流入股市或其他限制性領(lǐng)域。

寧波銀保監(jiān)局5月14日披露的罰單顯示，杭州銀行寧波分行因授信審查審批嚴(yán)重不審慎、信貸資金被歸集使用、貸款資金被挪用、違反宏觀調(diào)控政策、委托貸款資金來源審查未盡職、員工與授信客戶發(fā)生非正常資金往來、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符等違規(guī)行為，被罰款220萬元，并責(zé)令機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

恒豐銀行寧波分行因虛增存貸款，信貸資金流入限制性領(lǐng)域，違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，資產(chǎn)質(zhì)量反映不真實(shí)，被處以160萬元罰款，直接責(zé)任人被紀(jì)律處分的處罰。

浦發(fā)銀行信用卡中心因信用卡資金流向、管控嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處以40萬元罰款。

另外，部分國有大行因信貸資金流入股市、購買理財(cái)被罰。

日前，建設(shè)銀行錫林郭勒分行因貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不實(shí)、個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入股市且整改不到位被罰30萬元；建行安徽宣城分行因貸后管理不到位，信貸資金未按合同約定用途使用被罰25萬元。

農(nóng)業(yè)銀行嘉興分行因貸后管理不到位，流動(dòng)資金貸款被挪用于購買理財(cái)產(chǎn)品，被銀保監(jiān)嘉興分局處以25萬元罰款。