“螞蟻”京東夢(mèng)碎科創(chuàng)板 綠地?cái)?shù)科欲赴港打破數(shù)字金融魔咒

??從螞蟻集團(tuán)上市觸礁開始,市場(chǎng)對(duì)于金融科技行業(yè)IPO生變的猜測(cè)從未停止。

??這個(gè)4月,京東數(shù)科終止了科創(chuàng)板上市申請(qǐng);螞蟻集團(tuán)遭受182.28億元天價(jià)罰款后,再被約談?wù)臑榻鹑诳毓杉瘓F(tuán);微眾信科撤回了上市申請(qǐng);證監(jiān)會(huì)限制金融科技、模式創(chuàng)新企業(yè)在科創(chuàng)板上市,并建立負(fù)面清單,這應(yīng)該是時(shí)下金融科技圈最熱話題。

??本來在看到“螞蟻”即將成為全球羨慕的互聯(lián)網(wǎng)金融故事時(shí),“獨(dú)角獸”們都加快了IPO步伐,結(jié)果“螞蟻”夢(mèng)碎科創(chuàng)板,下一個(gè)煉成金融科技“新物種”的戰(zhàn)場(chǎng)變成了港交所。

??4月18日,綠地集團(tuán)執(zhí)行總裁、綠地金融投資控股集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“綠地金融”)董事長耿靖透露,綠地?cái)?shù)字科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“綠地?cái)?shù)科”)作為綠地金融分拆上市的主體將在3年內(nèi)完成上市,重構(gòu)之后的綠地?cái)?shù)科赴港上市正在推進(jìn)中,目前Pre-IPO首輪戰(zhàn)略投資人仍未談定。

??早在去年8月市場(chǎng)就傳出對(duì)標(biāo)“螞蟻”且手握多張牌照的綠地金融計(jì)劃在2021年底前上市,并主動(dòng)開啟符合金融科技監(jiān)管環(huán)境的資產(chǎn)騰挪。

??去年11月23日,綠地控股100%持股在深圳福田區(qū)注冊(cè)成立金融科技平臺(tái)公司綠地?cái)?shù)科,綠地金融投資控股集團(tuán)被裝入綠地?cái)?shù)科中。12月7日,拿下新加坡數(shù)字批發(fā)銀行牌照(DWB);緊接著12月16日,綠地控股又在上海注冊(cè)了綠地金創(chuàng)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“綠地金創(chuàng)”),注冊(cè)資本199億元。8天后,綠地?cái)?shù)科大股東變更為綠地金創(chuàng),綠地金融此前的眾多資產(chǎn)被注入綠地?cái)?shù)科。

??按照綠地集團(tuán)董事長張玉良設(shè)想,綠地?cái)?shù)科在完成對(duì)綠地金融業(yè)務(wù)資產(chǎn)并購及重組后,資產(chǎn)管理規(guī)模預(yù)計(jì)將超過1000億元。

??不同于螞蟻集團(tuán)“數(shù)字金融”定位,孵化于綠地金融的綠地?cái)?shù)科試圖去金融化,強(qiáng)化科技屬性,將“數(shù)字”“科技”提升到重要戰(zhàn)略位置。但不論它們?nèi)绾巍岸ㄎ弧?,螞蟻集團(tuán)上市受阻所遇到的問題同樣也出現(xiàn)在綠地?cái)?shù)科身上。

??資料顯示,綠地?cái)?shù)科主要業(yè)務(wù)來自綠地金融,通過股權(quán)投資、債權(quán)投資、資產(chǎn)管理及資本運(yùn)作、金融科技四大業(yè)務(wù)體系近五年累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤總額超150億元,總資產(chǎn)規(guī)模超370億元。

??耿靖說:“十年前,我們從小貸類金融牌照起步,現(xiàn)已涵蓋銀行、證券、信托等牌照,接下來馬上要完成保險(xiǎn)牌照;此外綠色金融還擁有一些基礎(chǔ)牌照,包括第三方支付、融資租賃、保理等。當(dāng)然我們也拿了一些數(shù)字化經(jīng)濟(jì)服務(wù)牌照,包括互聯(lián)網(wǎng)小貸、消費(fèi)金融等。重要的是在搭建新的服務(wù)體系過程,銀行是互聯(lián)網(wǎng)銀行,保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),證券交易也是互聯(lián)網(wǎng)證券,全面實(shí)現(xiàn)數(shù)字化?!?/p>

??實(shí)際上,梳理這些金融科技公司發(fā)展史,就會(huì)發(fā)現(xiàn)它們發(fā)展路徑大同小異。去金融化原因之一是為了合規(guī),強(qiáng)調(diào)科技屬性是為了能給市場(chǎng)更多想象空間。但本質(zhì)來看,它們都逃脫不了金融屬性?!翱萍际峭庖?,金融是底色”這句業(yè)內(nèi)對(duì)金融科技公司的描述,側(cè)面反映出行業(yè)長期錯(cuò)位。

??某數(shù)科公司總監(jiān)認(rèn)為,金融科技行業(yè)目前正處于政策敏感階段,綠地?cái)?shù)科試圖將運(yùn)營10年之久的金融業(yè)務(wù)板塊重構(gòu)起一個(gè)龐大數(shù)字科技平臺(tái),跟京東數(shù)科并入智能云和AI業(yè)務(wù)并改稱京東科技的意圖一樣,就是為了突出科技屬性,但依然存在著消費(fèi)金融基因。

??耿靖在綠地金融成立10周年慶典上提出,綠地?cái)?shù)科爭(zhēng)取在2023年達(dá)到60億元利潤規(guī)模,并向千億市值進(jìn)軍。綠地金創(chuàng)、戰(zhàn)略投資人和管理層持股綠地?cái)?shù)科的比例分別是82%、17.6%和0.4%。

??綠地?cái)?shù)科已經(jīng)明確了服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的旗艦型企業(yè)的定位,借助大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等科技手段,全面承接綠地集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

??具體來說,就是把產(chǎn)業(yè)當(dāng)中眾多的供應(yīng)鏈企業(yè)連接起來,服務(wù)ABC三端:To A(Asset)的不動(dòng)產(chǎn)使用權(quán)流轉(zhuǎn)平臺(tái)——權(quán)益寶;To B(Business)的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái);To C(Customer)的G優(yōu)尊享會(huì)員私域流量服務(wù)平臺(tái)。

??耿靖說:“一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化,一切數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化是當(dāng)前趨勢(shì)。”

??從綠地金融到綠地金創(chuàng),再到分拆綠地?cái)?shù)科,一步步淡化金融屬性,加大科技業(yè)務(wù)的比重,綠地?cái)?shù)科的上市邏輯已清晰。

??中國國際科促會(huì)理事布娜新認(rèn)為,自螞蟻集團(tuán)上市受阻后,金融科技行業(yè)的政策環(huán)境發(fā)生了很大變化,科創(chuàng)板最歡迎和支持的依舊是“技術(shù)創(chuàng)新類”企業(yè),對(duì)于“模式創(chuàng)新類”企業(yè)已然是限制態(tài)度了。如果自身不屬于“硬科技”企業(yè),港股或是其最好的選擇。

??去年11月初,螞蟻集團(tuán)上市擱淺后,監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布了包括《互聯(lián)網(wǎng)小貸管理辦法征求意見稿》、《平臺(tái)經(jīng)濟(jì)反壟斷指南》在內(nèi)的超過15個(gè)強(qiáng)化金融科技監(jiān)管新政,涵蓋了銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、小額貸款、個(gè)人信貸等金融門類。

??就在綠地?cái)?shù)科公布上市計(jì)劃的前兩天,4月16日,證監(jiān)會(huì)修訂《科創(chuàng)屬性評(píng)價(jià)指引(試行)》,限制金融科技、模式創(chuàng)新企業(yè)在科創(chuàng)板上市;禁止房地產(chǎn)和主要從事金融、投資類業(yè)務(wù)的企業(yè)在科創(chuàng)板上市。

??“綠地?cái)?shù)科赴港上市也是為了規(guī)避內(nèi)地證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。金融控股公司和科技公司上市之后的市盈率和市值完全是兩個(gè)待遇?!蹦辰鹑跈C(jī)構(gòu)分析師說,無論是螞蟻集團(tuán)、京東數(shù)科,還是綠地?cái)?shù)科等其他有上市計(jì)劃的金融科技公司,都需要對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行劃分重組,支付、貸款、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)要與純粹的技術(shù)業(yè)務(wù)分離,金融的歸金融,科技的歸科技。

??不管怎樣,綠地?cái)?shù)科正蠢蠢欲動(dòng)向資本市場(chǎng)講述如何煉成金融科技“新物種”故事。但科技未來看似轟轟烈烈,探索落地之路卻異常艱難。

??以云計(jì)算為例,阿里云在2020年四季度營收161億元,同比增長50%,是阿里云自2009年成立以來首次實(shí)現(xiàn)盈利。云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)給予市場(chǎng)想象的科技空間很大,但要實(shí)現(xiàn)盈利并非一朝一夕,這也是綠地?cái)?shù)科要面對(duì)的,綠地整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)在去年也只有43億元利潤總額。即使有了科技砝碼,綠地?cái)?shù)科的科技業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利如何平衡,也是其面臨最大考驗(yàn)。

??曾經(jīng)炙手可熱的互聯(lián)網(wǎng)金融泡沫被戳破,“科技+金融”成了市場(chǎng)主旋律。綠地也真的是好牌照拿到手軟,但外界可能更關(guān)注綠地?cái)?shù)科未來要怎么大秀“肌肉”。以后的綠地?cái)?shù)科挑戰(zhàn)似乎更多。

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