無(wú)錫銀行“輸血”樓市遭罰45萬(wàn) 為何屢觸涉房貸款紅線(xiàn)？

來(lái)源：智能家居時(shí)間：2021-04-06 12:33

時(shí)隔兩月，江蘇銀保監(jiān)系統(tǒng)再度開(kāi)出銀行罰單，無(wú)錫銀行成為名單上最招眼的一員。

由于流動(dòng)資金貸款被用作土地出讓金，該行被無(wú)錫銀保監(jiān)分局罰款45萬(wàn)元。

流動(dòng)資金貸款是銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。由于貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、融資成本也不高，因而深受企業(yè)歡迎。

不過(guò)，隨著樓市復(fù)蘇、土地市場(chǎng)升溫，經(jīng)營(yíng)性貸款被挪用到房地產(chǎn)行業(yè)的事件也開(kāi)始增多。

3月下旬，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、人民銀行等三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》（下稱(chēng)“通知”），嚴(yán)打經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)樓市。

根據(jù)《通知》，三部門(mén)要求各銀保監(jiān)局、地方住建部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開(kāi)展一次經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)排查，在5月31日前完成排查工作。并加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題督促整改和處罰力度，一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。

而無(wú)錫銀行此次被處罰，很可能是《通知》印發(fā)以來(lái)查處的全國(guó)首起違規(guī)案件。此次45萬(wàn)元的罰金，也已逼近《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)規(guī)定的處罰上限（50萬(wàn)元），可見(jiàn)違規(guī)情節(jié)并不輕微。

除了銀行層面以外，該行的一名員工也受到了警告處罰。

根據(jù)天眼查，王洋于2018年10月24日至今年3月4日期間，擔(dān)任無(wú)錫銀行江溪分理處負(fù)責(zé)人。所以無(wú)錫銀行此次被罰，應(yīng)該是江溪分理處在“坑爹”。

不過(guò)即便沒(méi)有下轄分支機(jī)構(gòu)添堵，無(wú)錫銀行自身在涉房貸款這方面也好不到哪去。

江蘇金融觀(guān)察梳理過(guò)往的處罰記錄發(fā)現(xiàn)，2017年6月12日，無(wú)錫銀行被原無(wú)錫銀監(jiān)分局罰了30萬(wàn)元。原因讓人啼笑皆非：在為一名員工辦理消費(fèi)貸款和住房貸款時(shí)，該行未能發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款資金被用于支付購(gòu)房首付款。

此外，2018年12月26日，無(wú)錫銀行又因?yàn)樾刨J管理不到位，個(gè)人貸款資金違規(guī)流入股市、房市，再被罰款50萬(wàn)元。

在近幾年強(qiáng)調(diào)“房住不炒”的背景下，無(wú)錫銀行作為一家上市農(nóng)商行，卻頻頻因?yàn)樾刨J管理失位而觸碰監(jiān)管紅線(xiàn)，這在業(yè)內(nèi)也算鬧出了笑話(huà)。

真正的大考或許還在后頭。

根據(jù)中原地產(chǎn)研究中心近日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，今年一季度，其監(jiān)測(cè)的50個(gè)城市土地出讓金達(dá)到7021億元，同比增長(zhǎng)26%。其中，無(wú)錫的賣(mài)地收入達(dá)到121億元，同比激增53倍，高居全國(guó)第一。

無(wú)錫的土地市場(chǎng)如此火熱，房企的資金調(diào)度勢(shì)必會(huì)涉及銀行資金。無(wú)錫銀行作為本地法人銀行，或許已經(jīng)成為一些房企眼中的“唐僧肉”。如果不在信貸管理環(huán)節(jié)下足功夫，監(jiān)管方面的問(wèn)責(zé)力度只會(huì)有增無(wú)減。