可以說，春節(jié)過后銀行監(jiān)管的第一把火，點燃了一線城市嚴打經(jīng)營貸、消費貸進入樓市的節(jié)奏。近一個月以來，北京、上海、廣東、深圳等地監(jiān)管部門集體出擊，嚴查涉房資金來源，加強個人信貸管理，并明確提出嚴防消費貸、經(jīng)營貸等違規(guī)流入樓市。

　　多地嚴查經(jīng)營貸流向

　　市場公開消息指出，深圳銀保監(jiān)局、人行深圳市中心支行近日下發(fā)了《關(guān)于轄內(nèi)銀行經(jīng)營性貸款有關(guān)問題的通報》，《通報》指出了銀行資金違規(guī)流入樓市的三種典型案例，通報還要求轄內(nèi)銀行對經(jīng)營貸違規(guī)進入樓市等現(xiàn)象進一步強化管理。

　　2020年初，針對輿情反映深圳經(jīng)營貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域的情況，深圳銀保監(jiān)局成立了由主要負責(zé)人牽頭的專項工作組，集中全局力量開展專項整治工作。從銀行自查和監(jiān)督檢查結(jié)果看，深圳中資商業(yè)銀行對15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸業(yè)務(wù)進行全面排查，深圳銀保監(jiān)局選取6家銀行集中開展現(xiàn)場檢查，責(zé)令銀行提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險隱患較大的業(yè)務(wù)，處罰違規(guī)機構(gòu)4家，處罰問責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計575萬元。本次通報曝光了經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的套路，包括銀行員工誤導(dǎo)客戶套取經(jīng)營性貸款買房、客戶經(jīng)理在微信公眾號不規(guī)范開展業(yè)務(wù)宣傳、個人套取經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。下一步，深圳地區(qū)金融監(jiān)管部門還將不定期通報發(fā)現(xiàn)的典型問題，嚴厲查處發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，持續(xù)嚴格防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　而在3月18日，上海市銀行同業(yè)公會官方微信披露了上海地區(qū)商業(yè)銀行近期關(guān)于個人住房信貸管理專項自查的情況。披露信息顯示，截至目前，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成個人住房信貸管理專項自查工作。目前，相關(guān)銀行已針對自查發(fā)現(xiàn)的問題制定了整改方案。一是對違規(guī)貸款進行收回或制定清收計劃，對各項檢查發(fā)現(xiàn)的信貸資金問題建臺賬、列清單，明確整改措施、責(zé)任人和完成時限；二是在信貸管理系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置用途風(fēng)險提示，建立風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控管理平臺；三是加強客戶準入管理，建立客戶風(fēng)險量化得分體系；四是加強整改成果運用，就發(fā)現(xiàn)的典型問題在銀行內(nèi)部進行通報、案例警示與剖析，將自查整改貫穿到日常經(jīng)營管理中。

　　3月16日，廣東銀保監(jiān)局和中國人民銀行廣州分行發(fā)布了一組數(shù)據(jù)。截至16日，廣東轄內(nèi)（不含深圳）銀行機構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個，排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。對此，廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問責(zé)，目前銀行機構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對存在違規(guī)問題的內(nèi)部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經(jīng)濟處罰等問責(zé)。

　　打新審查也嚴格

　　此前，由于個人經(jīng)營貸利率低于房貸利率，有人以住房為抵押申請經(jīng)營貸套出大量現(xiàn)金。早在去年，深圳市場就開始嚴查經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場?！斑@次力度真的很大，最近審批會比以往更為嚴格，包括房產(chǎn)要求、資金去向等方面，完全沒有其他操作空間?！鄙钲谝患疑虡I(yè)銀行的個貸經(jīng)理對記者表示，“如果接到自稱某某銀行的經(jīng)理可以做相關(guān)經(jīng)營貸，一定要小心，這些人不一定是正規(guī)銀行渠道的貸款，某些信貸資金之所以能夠違規(guī)流入樓市，一個重要原因就是這些非法中介的存在，大量的購房資金被換上中小微貸款的名字，也正是這些資金中介包裝的結(jié)果。”

　　最近，深圳新房市場再度熱鬧起來，但“打新”規(guī)則已經(jīng)發(fā)生改變。目前，深圳對新房項目的調(diào)控集中火力在審查購房者的資格上，除了要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)統(tǒng)一啟用“購房意向登記系統(tǒng)”，還規(guī)定房企、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)可以會同有關(guān)商業(yè)銀行對購房人的有效身份證明、戶籍、婚姻狀況及家庭成員證明材料；社會保險或個稅清單材料；收入證明、征信報告、購房款來源以及近一年及以上的銀行流水單等購房資格信息進行嚴格核查。

　　剛剛參與光明區(qū)一新盤項目打新的莫先生告訴記者，“要補交這么多資料，這么嚴格的資料審查，我還是第一次遇到，特別是征信和首付來源。”無獨有偶，市場傳出有購房者在誠意登記時顯示剛剛發(fā)放一筆經(jīng)營貸，無法證明是否用于首付。

　　廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，政策的效果最后還要取決于執(zhí)行的力度和持續(xù)性。再比如，政策是否能夠持續(xù)執(zhí)行，無論是二手房參考價，還是嚴打經(jīng)營貸、消費貸，都要真正作為長效機制的一部分來執(zhí)行，否則，炒作問題卷土重來，樓市泡沫將積重難返。

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