銀保監(jiān)會：加強小額貸款公司監(jiān)管不得用于房地產(chǎn)市場違規(guī)融資

來源：智能家居時間：2020-09-17 08:30

觀點地產(chǎn)網(wǎng)訊：9月16日，為規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，防范化解相關風險，促進行業(yè)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會辦公廳于近日印發(fā)了《關于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》。

《通知》主要包含以下內(nèi)容：一是規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，提高服務能力。在小額貸款公司業(yè)務范圍、對外融資比例、貸款金額、貸款用途、經(jīng)營區(qū)域、貸款利率等方面提出要求。二是改善經(jīng)營管理，促進健康發(fā)展。從小額貸款公司資金管理、催收管理、信息披露、保管客戶信息、積極配合監(jiān)管等方面作出規(guī)范。三是加強監(jiān)督管理，整頓行業(yè)秩序。指導各地明確監(jiān)管責任、完善監(jiān)管措施、建設監(jiān)管隊伍、實施分類監(jiān)管、加大處罰力度等。四是加大支持力度，營造良好環(huán)境。鼓勵加強政策扶持、銀行合作支持、加強行業(yè)自律，促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)加強小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管制度建設，與《非存款類放貸組織條例》的施行相銜接，進一步完善小額貸款公司行業(yè)經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則。

其中，小額貸款公司應當主要經(jīng)營放貸業(yè)務。經(jīng)營管理較好、風控能力較強、監(jiān)管評價良好的小額貸款公司，經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準可依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、股東借款等業(yè)務。

小額貸款公司發(fā)放貸款應當遵循小額、分散的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負債、資產(chǎn)狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對同一借款人及其關聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以下調(diào)前述貸款余額最高限額。

此外，小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司貸款不得用于以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等，違規(guī)預先扣除的，應當按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經(jīng)濟融資成本。

小額貸款公司不得有下列行為：吸收或者變相吸收公眾存款；通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；發(fā)行或者代理銷售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。

銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，截至2019年12月末，全國共有小額貸款公司法人機構(gòu)9074家，全行業(yè)實收資本9478億元，貸款余額10043億元。《通知》對小額貸款公司行業(yè)亟需明確的部分經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則作出規(guī)定，有利于遏制監(jiān)管套利、促進規(guī)范監(jiān)管、推動行業(yè)健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會有關部門負責人認為，《通知》的制定遵循以下原則：一是鼓勵回歸本源、專注主業(yè)，服務實體經(jīng)濟。明確小額貸款公司應主要經(jīng)營放貸業(yè)務，并從貸款集中度、貸款用途、經(jīng)營區(qū)域等方面予以規(guī)范。引導小額貸款公司行業(yè)提高對小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點服務對象的服務水平。二是強調(diào)事中事后監(jiān)管和負面清單管理。在上位行政法規(guī)尚未出臺的情況下，本著問題導向、急用先行、逐步完善的思路，強調(diào)事中事后監(jiān)管，明確行業(yè)亟待統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。堅持底線思維，嚴禁觸及違法違規(guī)高壓線，防止風險外溢，守住風險底線。三是注重發(fā)揮地方金融監(jiān)管的主觀能動性。辯證把握監(jiān)管規(guī)則的原則性與靈活性，減少不必要的監(jiān)管統(tǒng)一設限，授權(quán)地方金融監(jiān)督管理局結(jié)合當?shù)貙嶋H，細化部分監(jiān)管要求。

（責任編輯：徐帥）