銀保監(jiān)會：加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管不得用于房地產(chǎn)市場違規(guī)融資

來源：智能家居時(shí)間：2020-09-17 08:30

觀點(diǎn)地產(chǎn)網(wǎng)訊：9月16日，為規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，防范化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會辦公廳于近日印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》。

《通知》主要包含以下內(nèi)容：一是規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高服務(wù)能力。在小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍、對外融資比例、貸款金額、貸款用途、經(jīng)營區(qū)域、貸款利率等方面提出要求。二是改善經(jīng)營管理，促進(jìn)健康發(fā)展。從小額貸款公司資金管理、催收管理、信息披露、保管客戶信息、積極配合監(jiān)管等方面作出規(guī)范。三是加強(qiáng)監(jiān)督管理，整頓行業(yè)秩序。指導(dǎo)各地明確監(jiān)管責(zé)任、完善監(jiān)管措施、建設(shè)監(jiān)管隊(duì)伍、實(shí)施分類監(jiān)管、加大處罰力度等。四是加大支持力度，營造良好環(huán)境。鼓勵加強(qiáng)政策扶持、銀行合作支持、加強(qiáng)行業(yè)自律，促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)加強(qiáng)小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管制度建設(shè)，與《非存款類放貸組織條例》的施行相銜接，進(jìn)一步完善小額貸款公司行業(yè)經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則。

其中，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評價(jià)良好的小額貸款公司，經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)可依法開展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、股東借款等業(yè)務(wù)。

小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、分散的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以下調(diào)前述貸款余額最高限額。

此外，小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司貸款不得用于以下事項(xiàng)：股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

小額貸款公司不得有下列行為：吸收或者變相吸收公眾存款；通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，截至2019年12月末，全國共有小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)9074家，全行業(yè)實(shí)收資本9478億元，貸款余額10043億元?！锻ㄖ穼π☆~貸款公司行業(yè)亟需明確的部分經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則作出規(guī)定，有利于遏制監(jiān)管套利、促進(jìn)規(guī)范監(jiān)管、推動行業(yè)健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，《通知》的制定遵循以下原則：一是鼓勵回歸本源、專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。明確小額貸款公司應(yīng)主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)，并從貸款集中度、貸款用途、經(jīng)營區(qū)域等方面予以規(guī)范。引導(dǎo)小額貸款公司行業(yè)提高對小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象的服務(wù)水平。二是強(qiáng)調(diào)事中事后監(jiān)管和負(fù)面清單管理。在上位行政法規(guī)尚未出臺的情況下，本著問題導(dǎo)向、急用先行、逐步完善的思路，強(qiáng)調(diào)事中事后監(jiān)管，明確行業(yè)亟待統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。堅(jiān)持底線思維，嚴(yán)禁觸及違法違規(guī)高壓線，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。三是注重發(fā)揮地方金融監(jiān)管的主觀能動性。辯證把握監(jiān)管規(guī)則的原則性與靈活性，減少不必要的監(jiān)管統(tǒng)一設(shè)限，授權(quán)地方金融監(jiān)督管理局結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，細(xì)化部分監(jiān)管要求。

（責(zé)任編輯：徐帥）